La sopa de l’alfabet de les certificacions financeres

Si teniu problemes per indicar la diferència entre un CFA®, CFP®, CIC, ChFC o qualsevol altra de les certificacions financeres, no esteu sols. Com podeu seleccionar aquesta sopa de l’alfabet per trobar el millor professional financer per a vosaltres? Aquí es plantegen les nou designacions més populars amb una breu explicació de l’educació i l’experiència que cada designació significa i el tipus de treball realitzat pels professionals que les ocupen.

Guia de certificacions financeres

Planificador financer certificat - CFP®

Els que tenen la designació CFP® han demostrat competència en totes les àrees de la planificació financera. Els candidats completen estudis sobre més de 100 temes, incloent accions, bons, impostos, assegurances, planificació de jubilacions i planificació immobiliària. El programa està administrat per la Board of Standards Inc. del Planificador financer certificat. A més de passar l'examen de certificació CFP, els candidats també han de completar l'experiència laboral qualificada i acceptar el compliment del codi ètic del consell de la CFP i de la responsabilitat professional i els estàndards de planificació financera.

Un planificador financer treballa amb els individus per ajudar-los a comprendre les seves opcions i prendre decisions financeres adequades a la seva situació i objectius financers personals. A causa de la naturalesa del seu treball, la gent confia molta gent en aquests individus. El consell de CFP publica informació sobre el procés de planificació financera i els concessionaris vigents, cosa que permet als clients dels CFP verificar si les designacions dels seus planificadors financers estan en bon estat. L’últim que necessita qualsevol és triar un CFP que hagi estat revocat la certificació.

Analista financer lletrat - CFA®

Aquesta designació l’ofereix l’Institut CFA (abans l’Associació per a la Gestió i la Recerca d’Inversions [AIMR]). Per obtenir la carta CFA, els candidats han de realitzar amb èxit tres exàmens difícils i obtenir almenys tres anys d'experiència laboral qualificada, entre altres requisits. En superar aquests exàmens, els candidats demostren la seva competència, integritat i amplis coneixements en matèria de comptabilitat, normes ètiques i professionals, economia, gestió de cartera i anàlisi de valors.

Els titulars de la carta de CFA solen ser analistes que treballen en el camp de la gestió dels diners institucionals i l’anàlisi d’accions, i no de la planificació financera. Aquests professionals proporcionen investigacions i valoracions sobre diverses formes d’inversions.

Especialista en fons certificat - CFS

Com el seu nom indica, una persona amb aquesta certificació ha demostrat la seva experiència en fons mutu i en la indústria de fons mutus. Aquests individus aconsellen sovint als clients en quins fons invertir i, segons tinguin o no la seva llicència, compraran i vendran fons per als clients. L’Institut d’Empreses i Finances (IBF), abans conegut com a Institut d’Especialistes Certificats de Fons, proporciona formació per a la CFS; i el curs se centra en una gran varietat de temes de fons mutuos, com ara la teoria de la cartera, la mitjana de costos en dòlars i les anualitats.

El coneixement que tenen els designats de la CFS es manté al dia amb els seus requisits de formació continuada.

Consultora financera agregada - ChFC

Les persones amb la designació de Chartered Financial Consultant (ChFC) han demostrat el seu ampli i complet coneixement de la planificació financera. El programa ChFC és administrat per l'American College. El candidat ha de realitzar un examen de planificació financera, inclòs l’impost sobre la renda, l’assegurança, la inversió i la planificació immobiliària, i ha de tenir una experiència mínima de tres anys en una posició de la indústria financera.

Com els que tenen la designació de CFP, els professionals que tenen la carta ChFC ajuden els individus a analitzar les seves situacions i objectius financers.

Conseller d’inversions a la carta - CFA

A càrrec de la Associació d’assessors d’inversions, els titulars de nòmines CFA que actualment són assessors d’inversió registrats poden estudiar per a això és una designació. El programa del CIC es centra en la gestió de la cartera. A més de demostrar el seu alt nivell d’experiència en la gestió de la cartera, el candidat CIC també ha de complir un estricte codi ètic i proporcionar referències de caràcter.

Les persones que tenen la carta de CIC solen estar entre els principals agents del món financer, com ara els que gestionen grans comptes i fons mutus.

Analista certificat de gestió d’inversions –CIMA

La designació de l’analista d’inversions certificada (CIMA) se centra en l’assignació d’actius, l’ètica, la diligència deguda, la mesura del risc, la política d’inversions i la mesura del rendiment. Com que aquesta certificació significa un alt nivell d’experiència en consultoria, només les persones que són consultores d’inversió amb almenys tres anys d’experiència professional són elegibles per provar el CIMA. L’Associació de Consultors de Gestió d’Inversions ofereix cursos CIMA.

Les persones que tinguin designacions CIMA han d’acreditar la seva expertesa mitjançant la recertificació contínua, que requereix que els designats del CIMA completin almenys 40 hores d’educació continuada cada dos anys.

Els titulars de designació de CIMA solen tenir una carrera professional amb empreses de consultoria financera, que impliquen una àmplia interacció amb els clients i la gestió de grans comptes.

Tècnic del Mercat Chartered - CMT®

La designació CMT ^® és atorgada per l'associació CMT de Nova York. La CMT és el màxim nivell de formació en la disciplina de l’anàlisi tècnica i és la designació més important per a professionals de tot el món. L’anàlisi tècnica proporciona les eines per navegar amb èxit entre el valor intrínsec i el preu de mercat a través de totes les classes d’actius mitjançant un enfocament disciplinat i sistemàtic del comportament del mercat i la llei de l’oferta i la demanda.

Guanyar el CMT demostra el domini d’un nucli bàsic de coneixement del risc d’inversions en la gestió de la cartera; incloent enfocaments quantitatius per a l'estudi de mercat i el disseny i proves del sistema comercial basat en regles. Les CMT es podrien utilitzar en els departaments de vendes i comercialització de les empreses de vendes; com a analistes de recerca en empreses que proporcionen anàlisis tècniques als seus clients; o treballant com a gestors de cartera i assessors d’inversions.

CMT ^® i Chartered Market Technician ^® tenen marques registrades propietat de la CMT Association.

Comptador públic certificat - CPA i personal financer especialista - PFS

Els titulars de la designació CPA han aprovat exàmens de comptabilitat i preparació d’impostos, però el seu títol no indica formació en altres àrees de finances. Per tant, els titulars de CPA que estiguin interessats a obtenir experiència en planificació financera per complementar les seves carreres de comptabilitat han de certificar-se com especialistes en finances personals (PFS).

L'American Institute of CPAs atorga la designació PFS a aquells que han cursat formació addicional i ja tenen una designació de CPA.

Underwriter Chartered Life - CLU

Aquesta designació és emesa per l’American College i els que la ostenten treballen majoritàriament com a agents d’assegurança. La designació de CLU s’atorga a les persones que realitzen un programa d’estudis de deu cursos i 20 hores d’exàmens. El curs cobreix els fonaments de l’assegurança de vida i salut, planificació de pensions, dret d’assegurances, fiscalitat sobre la renda, inversions, planificació financera i patrimonial i beneficis del grup.

Les lletres tenen significat?

Si bé les certificacions no ho són tot, hauríeu de donar un crèdit addicional als professionals de la inversió que en tinguin. La majoria d’aquestes certificacions requereixen que els candidats es posin en moltes hores d’estudi i compleixin uns alts estàndards ètics i professionals. Per exemple, per obtenir la designació CFA, els candidats han de presentar aproximadament 250 hores de lectura per examen, i hi ha tres exàmens per superar. Les proves són tan intenses que aproximadament el 64% dels que fan només l’examen de nivell 1 fracassaran. Els que s’aconsegueixen a través dels tres nivells per convertir-se en titulars d’un estatutari també estan obligats a tenir un codi ètic i unes regles de conducta professional, entre d’altres requisits.

Tot i que tots aquests exàmens són intensos i les hores poden ser llargues, aquestes designacions haurien de ser només una part dels vostres criteris a l’hora de decidir un professional financer.

La línia de fons

Si heu de relacionar-vos amb un professional financer, és important conèixer la mesura de la seva experiència en diferents àrees de finançament. Ara teniu una idea del que signifiquen algunes de les designacions i què requereixen dels que les ostenten.