Cap anual

Què és un Cap anual

El plafó anual és una clàusula en el contracte d’una hipoteca de tipus ajustable (ARM) que limita el possible augment del tipus d’interès del préstec durant cada any. La tapa, o límit, se sol definir en termes de tipus, però també es pot limitar la quantitat en dòlar del principal i el pagament d’interessos. Els límits anuals estan dissenyats per protegir els prestataris contra un augment sobtat i excessiu de la quantitat de les seves pagues mensuals quan les taxes augmenten bruscament en un curt període de temps. Amb un ARM, el tipus d'interès inicial es fixa durant un període de temps, després del qual es restablirà periòdicament en funció dels tipus d'interès actuals. Els ARM també solen tenir límits de tipus de vida que estableixen límits quant a l’interès que pot augmentar durant la vida del préstec.

DESCOMPANYAMENT Cap anual

El tipus d'interès anual d'un préstec hipotecari a tipus ajustable amb tapa anual només augmentarà tant com els termes ho permetin en punts percentuals, independentment de la quantitat de taxes que puguin augmentar realment durant el període inicial. Per exemple, un ARM del 5% que es fixa durant tres anys amb una tapa del 2% només es pot ajustar al 7% al quart any, fins i tot si les taxes augmenten un 4% en el termini fixat inicial del préstec. Un préstec amb tapa en dòlar només pot augmentar tant, encara que aquest tipus de tapa pot comportar una amortització negativa en alguns casos.

Els alts i baixos d'un ARM

Les hipoteques de tipus ajustable solen permetre que els prestataris puguin acollir-se a majors préstecs hipotecaris inicials, ja que tanquen un pagament inferior durant un període de temps. Els usuaris d’un ARM poden beneficiar-se quan els tipus d’interès disminueixen, disminuint el tipus d’interès anual pagat. Al mateix temps, durant un període d’augment de les taxes, els ARM poden augmentar molt més enllà del que hauria estat una hipoteca de tipus fix.

Per exemple, si un comprador treu un ARM al 3, 5% als tres anys fixats, i si les taxes augmenten un 4% durant els tres anys, aquest augment inicial de les taxes es limitarà al plafó anual. Tanmateix, en els anys posteriors, la taxa pot continuar augmentant, arribant a la fi de les taxes actuals, que poden continuar pujant. Finalment, un ARM del 3, 5% que inicialment era competitiu amb una taxa fixa del 4, 25%, podria acabar sent significativament superior. Els prestataris d’ARM solen canviar a un tipus fix quan augmenten les taxes, però poden acabar pagant més havent utilitzat l’ARM.

Termes relacionats

Hipoteca de tipus ajustable (ARM) Una hipoteca de tipus ajustable és un tipus en què el tipus d’interès pagat al saldo pendent varia segons un punt de referència específic. més Com es pot estalviar un préstec en una quantitat de tipus d’interès en préstecs Una tapa de tipus d’interès és un límit de l’altura de la taxa d’interès sobre el deute de tipus variable. Es poden trobar límits d’interès en tot tipus de productes de tipus variable, però s’utilitzen habitualment en préstecs hipotecaris de tipus variable i en préstecs hipotecaris (ARM) de tipus regulable. més Què és una tarifa de teaser? Una taxa de teaser generalment es refereix a una taxa introductòria cobrada sobre un producte de crèdit. més 5-6 Hipoteca Híbrida de Taula Ajustable (5-6 ARM Híbrida) Una hipoteca de 5-6 Híbrids de Taula Ajustable (5-6 Híbrids ARM) té un tipus d'interès fix fix de cinc anys, que es pot ajustar a la resta de el préstec. més Tapa de vida El pla de vida útil és el tipus d'interès màxim que es pot carregar amb una hipoteca de tipus ajustable (ARM). més Marge ARM Un marge ARM és un tipus percentual fix que s’afegeix a una taxa indexada per determinar el tipus d’interès índexament íntegre d’una hipoteca de tipus regulable (ARM). més Enllaços de socis