Actius que augmenten el seu valor net

El vostre càlcul de valor net proporciona una targeta d’informe financer sobre com esteu fent en aquest moment.

El valor net es calcula restant tots els vostres passius (allò que deveu) del vostre patrimoni total (allò que teniu). Si els vostres actius superen el seu passiu, tindreu un patrimoni net positiu. Si els vostres passius són superiors als vostres actius, tindreu un patrimoni net negatiu. Tingueu en compte que el vostre valor net oscil·la al llarg de tota la vida adulta, donant resposta als canvis en els hàbits d’ingressos i despeses.

Tot i que és útil calcular el seu valor net per esbrinar com es fa financer avui en dia, el seu valor net és molt beneficiós quan es calcula i s’avalua periòdicament amb el pas del temps. En assenyalar canvis en el valor net, podeu veure les tendències de la vostra situació financera, ser proactiu en la presa de decisions financeres millors i esbrinar què cal fer per assolir els vostres objectius financers a curt i llarg termini.

Podeu millorar el vostre valor net augmentant els vostres actius, reduint els vostres passius o una combinació dels dos.

Una revisió ràpida

El valor net és la diferència entre els seus actius i passius, calculats com:

Valor net = Total actiu: passiu total

Si bé els vostres passius són fàcils de quantificar (probablement rebeu un recordatori cada mes que indica la quantitat exacta de diners que deveu a cada creditor), pot ser difícil determinar determinats valors exactes per a alguns dels vostres actius. El millor és fer estimacions conservadores per evitar que s’influi el seu valor net (cosa que pot donar-te una falsa sensació de seguretat financera).

És probable que la vostra llar sigui el vostre actiu més valuós i el valor que li assigneu pot tenir un gran impacte en el vostre càlcul de valor net. Un professional immobiliari qualificat pot oferir-vos una estimació del valor de casa vostra, o bé podeu fer la vostra investigació mitjançant agregadors immobiliaris en línia com www.trulia.com o www.zillow.com . Aquí podeu consultar les tendències immobiliàries de la vostra zona i determinar els preus de venda dels immobles similars venuts recentment a la vostra zona. Per ser realista, resteu la comissió en marxa (com ara el 4% o el 6%) per cobrir el cost futur de la venda de l’habitatge.

Si teniu dubtes, sigueu honestos i conservadors a l’hora d’estimar el valor de mercat de qualsevol dels vostres actius, inclosos la vostra llar, vehicles, objectes de col·lecció, mobles i joieria. Sigueu realistes sobre l’estat dels vostres actius i intenteu basar aquestes xifres en allò que podríeu vendre cada actiu de moment en lloc de:

• Quant ha pagat per això
• Quant valgués que valgués

Si bé qualsevol actiu pot augmentar el seu valor net, és probable que diversos actius "grans" tinguin un efecte positiu més gran sobre la línia de fons. Aquests inclouen:

Compres per emportar

• El patrimoni net és una mesura del que és propietari, menys allò que deu; es calcula restant tots els vostres passius del vostre patrimoni total.
• La vostra llar és probablement el vostre bé més valuós; altres actius clau inclouen inversions, automòbils, objectes de col·lecció i joieria.
• És imprescindible determinar amb exactitud el valor dels vostres actius, versus estimacions, inclosa la realització d’una valoració domiciliària del vostre lloc de residència.
• Retallar el deute, pagar els préstecs o fer qualsevol altra cosa per limitar el passiu, és una altra manera d’augmentar el seu patrimoni net global.
• El vostre valor net és una mesura que canvia de la vostra estabilitat financera que canviarà al llarg de la vostra vida.

Residència Primària

Com heu comentat anteriorment, probablement la vostra casa sigui el vostre actiu més valuós (pot ser, alhora, el vostre passiu més gran). Com més equitat tingueu a casa vostra, més augmentarà el vostre patrimoni net. Tingueu en compte que quan determineu el vostre valor net, heu de restar els vostres passius, inclosa la vostra hipoteca. Si el vostre habitatge té un valor de 300.000 dòlars i deveu 200.000 dòlars amb la vostra hipoteca, efectivament la vostra llar afegirà 100.000 dòlars al vostre valor net (300.000 $ - 200.000 $ = 100.000 dòlars propis). Tanmateix, si només teniu 50.000 dòlars a la mateixa llar, aquesta aportarà 250.000 dòlars al vostre valor net (300.000 $ - 50.000 dòlars).

Hi ha una mica de controvèrsia sobre la utilitat i la idoneïtat d’incloure casa vostra al vostre càlcul de valor net. Els defensors creuen que la vostra llar és el vostre bé més valuós i que s'hauria d'incloure definitivament al vostre càlcul de valor net. Els opositors defensen que no ho heu de comptar perquè si el venguessis (per exemple, durant la jubilació), on viuríeu?

Per apaivagar les dues escoles de pensament, moltes persones opten per crear dues declaracions de valor net: una que inclou la casa (com a actiu i passiu si hi ha hipoteca) i una que la deixa fora com a actiu (tot inclòs en el costat del passiu de l’equació si hi ha hipoteca).

La declaració de valor net és una targeta d’informe financer altament personalitzada, que proporciona una imatge de la posició en què es troba, financerament parlant, en aquest moment i pot ajudar-vos a avançar cap a assolir els vostres objectius financers.

Propietats i cases de lloguer

Les cases de vacances i les propietats de lloguer poden tenir un efecte positiu sobre el seu patrimoni net. En molts casos, aquestes residències que no són primàries es paguen de forma directa en efectiu. Per exemple, moltes persones compren unitats de condomini com a cases de vacances. Sovint es paguen diners en efectiu perquè, primer, acostumen a ser més barats que els habitatges unifamiliars de la zona i, en segon lloc, els requisits hipotecaris són molt més complicats i estrictes que per a una casa unifamiliar.

Si llogueu la propietat, és possible gaudir d’una font d’ingressos constant mentre la vostra inversió (idealment) ho agraeix. I si obteniu una hipoteca, els ingressos poden ajudar-vos amb els pagaments mensuals.

No tindreu aquests ingressos si teniu previst utilitzar la propietat vosaltres mateixos, però el vostre patrimoni net pot augmentar amb el pas del temps a mesura que creeu patrimoni net a la casa.

Com que encara tindreu un lloc on viure si vengueu la vostra casa de vacances o la vostra propietat de lloguer, podeu comptar-la amb seguretat com un bé sense preocupar-vos de l'escola de pensament que no compteu de la vostra casa.

Inversions

Les inversions poden ser un altre contribuent important al patrimoni net global. Tot i que hi ha diversos tipus d’inversions diferents, algunes de les més comunes inclouen accions, bons, fons mutuals, ETF i altres valors. El valor de les vostres inversions en qualsevol pla de jubilació diferida per impostos, com ara 401 (k) s, 403 (b) s i IRAs (comptes de jubilació individual) pot augmentar el vostre valor net significativament. La majoria de les inversions variaran amb el pas del temps, per la qual cosa és important reflectir aquests canvis en els càlculs periòdics del seu valor net.

Nota: els impostos sobre aquests actius són passius contingents que s'han d'incloure a la part de passiu de la declaració de valor net per tal de proporcionar una visió més realista de la vostra situació financera.

Art i altres col·leccionables

L’art i altres objectes de col·lecció poden afegir considerablement al seu valor net. El valor d'aquests actius, però, sovint és impecable i canvia en funció de les tendències actuals i de la demanda d'aquests articles. Com que els valors de mercat canvien amb el pas del temps i perquè sovint no som conscients del valor de certs objectes de col·lecció, considerem la gran quantitat de persones que ho aconsegueixen enriquir-se a la "Antiques Roadshow" de PBS, aportant troballes de venda de garatges per descobrir que valen desenes o centenars. de milers de dòlars, que pot pagar per fer tasques professionals. A més de tenir una bona estimació per a la declaració de valor net, també podeu assegurar-vos que l’article està assegurat adequadament contra pèrdues (la pòlissa d’assegurança del propietari pot no incloure art i altres articles col·leccionables sense un pilot específic).