Fallida bancària

Què és el fracàs bancari?

Una fallida bancària és el tancament d’un banc insolvent per part d’un regulador federal o estatal. El controlador de la moneda té el poder de tancar els bancs nacionals; els comissaris bancaris dels estats respectius tanquen bancs agrupats per l'estat. Els bancs tanquen quan no poden complir les seves obligacions amb els dipositants i altres. Quan un banc falla, la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) cobreix la part assegurada del saldo d’un dipositant, inclosos els comptes del mercat monetari.

1:53

5 principals fracassos bancaris

Comprensió del fracàs bancari

Un banc fracassa quan no pot complir les seves obligacions financeres amb els creditors i els dipositants. Això podria produir-se perquè el banc en qüestió s’ha convertit en insolvent o perquè ja no té prou actius líquids per complir amb les seves obligacions de pagament.

Compres per emportar

• Quan un banc falla, assumint que la FDIC asseguri els seus dipòsits i trobi un banc per assumir-lo, és probable que els seus clients puguin continuar utilitzant els seus comptes, targetes de dèbit i eines bancàries en línia.
• Els fracassos bancaris sovint són difícils de predir i la FDIC no anuncia quan s'ha de vendre o entrar en servei.
• Poden passar mesos o anys per tornar a reclamar dipòsits no assegurats d’un banc fallit.

La causa més freqüent de fracàs bancari es produeix quan el valor dels actius del banc baixa per sota del valor de mercat dels passius del banc, o obligacions amb els creditors i els dipositors. Això pot succeir perquè el banc perd massa en les seves inversions, sobretot si perd una gran quantitat en una àrea. No sempre es pot predir quan fallirà un banc.

Què passa quan falla un banc?

Quan un banc falla, pot intentar prestar diners a altres bancs solvents per pagar els seus dipositants. Si el banc que falla no pot pagar els seus dipositants, un banc es pànica Es podria provocar que els dipositants corren al banc per intentar recuperar els diners. Això pot empitjorar la situació del banc que falla, reduint els seus actius líquids a mesura que els dipositants els retiren del banc. Des de la creació de la FDIC, el govern federal ha assegurat dipòsits bancaris als EUA fins a 250.000 dòlars. Quan un banc falla, la FDIC agafa les rendes i vendrà el banc fallit a un altre banc més solvent o bé assumirà el funcionament del propi banc.

L’ideal és que els dipositants que tinguin diners al banc fallit no experimentin cap canvi en la seva experiència d’ús del banc; Encara tindran accés als seus diners i haurien de poder utilitzar les targetes de dèbit i els xecs amb normalitat.

Quan el banc fallit es ven a un altre banc, automàticament es converteixen en clients d'aquest banc i poden rebre nous xecs i targetes de dèbit.

Quan sigui necessari, la FDIC s’ha fet càrrec dels bancs que han fallat als Estats Units per tal d’assegurar-se que els dipositants mantenen l’accés als seus fons i eviten el pànic bancari.

Exemples de falles bancàries

Durant la crisi financera iniciada el 2007, el major fracàs bancari de la història dels Estats Units es va produir quan Washington Mutual, amb 307 milions de dòlars en actius, va tancar les portes. Un altre gran fracàs bancari s’havia produït només uns mesos abans, quan es va confiscar IndyMac. El segon tancament històric més gran va ser de 40.000 milions de dòlars Illinois continental el 1984. Els bancs continuen fallant regularment i la FDIC manté una llista actualitzada de bancs fallits al seu lloc web.

Consideracions especials

El FDIC va ser creat el 1933 per la Llei bancària. Els anys immediatament anteriors, que van suposar el començament de la Gran Depressió, un terç dels bancs nord-americans havien fracassat. Durant la dècada de 1920, abans de la caiguda del Dimarts Negre de 1929, una mitjana d’uns 70 bancs havien fracassat cada any a nivell nacional. Durant els primers deu mesos de la Gran Depressió, van fallar 744 bancs i, només durant el 1933, van fallar uns 4.000 bancs nord-americans. Quan es va crear la FDIC, els dipositants nord-americans havien perdut 140 mil milions de dòlars a causa dels fracassos bancaris, i sense que una assegurança federal de dipòsits protegís aquests dipòsits, els clients bancaris no tenien forma de recuperar els diners.

Termes relacionats

L’assegurança bancària L’assegurança bancària és una garantia per part dels dipòsits en un banc de la Federació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). L’assegurança bancària ajuda a protegir les persones que dipositen els seus estalvis als bancs contra la insolvencia bancària comercial. més Compte assegurat de FDIC Un compte assegurat de FDIC és un compte bancari que compleix els requisits per ser coberts o assegurats per la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC). més Institució financera assegurada Una institució financera assegurada és qualsevol entitat bancària o estalvi que cobreixi alguna forma d’assegurança de dipòsit. més Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) La Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) és una agència federal independent que ofereix assegurances a bancs i atreviments nord-americans. més Què passa en una operació bancària Una operació bancària es produeix quan un gran nombre de clients retiren els seus dipòsits simultàniament per preocupacions sobre la solvència del banc. més Dividend anticipat Un dividend anticipat representa una estimació del valor d’un actiu que es liquida, que s’utilitza per obtenir un retorn immediat als dipositants no assegurats. més Enllaços de socis