Banker o corredor: quina carrera és adequada per a vostè?

Molts banquers i corredors d’èxit poden compartir trets de personalitat similars que requereixen tant posicions com l’atenció al detall, una instal·lació amb matemàtiques i números, i una naturalesa de sortida, amable i útil quan es tracta amb el públic. A més, tant banquers com corredors de borsa han de ser jugadors d’equip, per la necessitat de relacionar-se amb els companys de la companyia. Malgrat les similituds, aquestes dues feines de serveis financers són molt diferents en aspectes significatius quan es tracta de la feina real.

Compres per emportar

• Si busqueu una carrera professional en finances, els banquers i els corredors són dues oportunitats laborals habituals que podríeu considerar.
• Un banquer és responsable de proporcionar serveis com ara préstecs i línies de crèdit, obertura de comptes i serveis de pagaments per a clients bancaris.
• Un agent de borsa, per la seva banda, s’especialitza en inversions i pot recomanar carteres o estratègies a clients a més d’executar operacions en nom seu.

Definició del que fa un banquer

La banca és un negoci complex que empra personal en diverses posicions. Entre ells, hi ha els distribuïdors que tracten el públic cara a cara, les persones administratives, de comptabilitat i secretariat, el personal del departament de seguretat i el personal de manteniment. Tot i que aquests empleats treballen a la indústria bancària, no es poden anomenar amb precisió com a banquers. Per als nostres propòsits, definirem àmpliament el terme banquer per significar que els banquers personals, oficials de préstecs, administradors de sucursals i personal de direcció ascendeixin a l'escala corporativa.

Un banquer personal actua com a enllaç a tota finalitat entre el client i el banc, proporcionant -en la majoria dels casos- qualsevol servei que el client necessiti. Això pot incloure ajuda amb sol·licituds de préstec o hipoteca, compra i bescanvi de certificats de dipòsits (CD), diposició i retirada de fons, verificació de transaccions de comptes i ajuda amb altres necessitats del client. També pot respondre i resoldre les preguntes i problemes que es plantegin en el marc de les relacions de clients amb un banc. De manera que la posició és essencial per a l'èxit d'un banc comercial a causa del seu contacte proper i permanent amb els dipositants i els clients.

Molts bancs també ofereixen serveis de corretatge per a la compravenda de renda variable, bitllets del Tresor dels Estats Units i altres vehicles d’inversió i cobren al client una comissió per a la realització d’aquestes transaccions, que solen ser facilitades per un banquer personal.

Educació necessària per a una carrera bancària

Com la majoria de llocs de treball de la indústria bancària, un banquer personal hauria de tenir una formació (preferentment, almenys una llicenciatura) en empreses, finances, comptabilitat, economia, administració d’empreses o matemàtiques.

Com que un banquer personal tracta amb el públic, és desitjable un temperament sortint i útil. La paciència també és un requisit, ja que els clients poden ser exigents i impacients. Els banquers personals amb experiència amb l'educació adequada se solen promoure a llocs de més responsabilitat i indemnització més elevada. Els administradors d’oficines i els oficials de préstecs (sovint es combinen els dos llocs de treball) requereixen un bagatge més complet en finances, negocis i comptabilitat. En aquesta posició s'utilitzen habilitats directives i analítiques si el sucursal també és un agent de préstecs.

Compensació per als banquers

A la fi de la direcció, el director de sucursal supervisa totes les operacions de la sucursal bancària, des del manteniment d’edificis fins als departaments de comptabilitat i préstecs. Excepcionalment grans sucursals bancàries, els oficials o els oficials de préstecs poden estar separats del gerent de la sucursal.

L’oficial de préstecs analitza la solvència d’un prestatari potencial comprovant el valor net del client, la qualificació de crèdit, l’historial laboral i la compensació, les garanties i altres factors que afectin el crèdit.

En una seu corporativa de grans bancs internacionals o nacionals, a nivells d'alta direcció, inclosos vicepresidents en categories com ara relacions amb els clients, comptabilitat, desenvolupament de negocis, divisió de targetes de crèdit, màrqueting-publicitat, financer, cap operatiu o director executiu poden obtenir sis - a salaris de set xifres, més bonificacions de rendiment i opcions d’accions. Aquests treballs poden resultar molt lucratius, sobretot si el banc publica beneficis i guanys respecte als guanys trimestrals o anuals anteriors. Els títols de postgrau, anys d’experiència i èxits destacats en càrrecs directius són els requisits habituals d’aquestes posicions altament remunerades.

Responsabilitats del corredor de borsa

Un corredor d’accions actua com la interfície entre inversors, operadors borsaris i empreses de corretatge, transmetent comandes per comprar i vendre accions específiques. El agent de borsa sol interactuar amb els clients via telèfon, de manera que el temperament d'un venedor sortint amable i sortidor també és un requisit per a aquesta posició, que comporta tant contacte públic.

Entre les principals tasques diàries d’un agent de borsa hi ha el servei i la gestió de les carteres d’accions dels seus clients, la negociació a nom d’un client sense consulta si el client té un compte discrecional, sol·licitar nous negocis i consultar amb el departament d’investigació de la seva empresa de corredoria. els millors negocis —com comprar i vendre accions específiques— per als seus clients. En molts casos, el corredor també pot actuar com a assessor financer.

Requisits i sous d’educació per a un agent de borsa

És desitjable obtenir un títol universitari en alguna àrea relacionada amb les empreses o les finances, però no és necessari convertir-se en agent de borsa. També hi ha requisits de llicència per convertir-se en agent de borsa, que inclouen un examen per convertir-se en representant registrat de valors generals amb llicència. Això dóna dret al titular de la llicència per actuar com a corredor en nom dels clients, coneguda com a Sèrie 7.

Com que la remuneració d’un corredor de borsa es basa en gran part en comissions, els beneficis teòricament poden ser il·limitats. Els corredors que gestionen grans comptes, inclosos els portafolis institucionals o els comptes de fons de pensions, poden obtenir ingressos de sis i set xifres.

La línia de fons

La diferència principal entre un banquer i un corredor és que el banquer és administrador i el corredor és venedor. Tot i que els banquers personals interactuen amb el públic, no solen ser venedors. El personal bancari que té com a funció generar un nou negoci o dipòsits, però, es pot classificar com a venedors perquè comercialitzen serveis bancaris.

Entre les similituds entre banquers i corredors de borsa està el requisit que tots dos han de ser jugadors d’equip per la necessitat de relacionar-se amb personal de suport i supervisió en l’entorn corporatiu molt estructurat de bancs i empreses de corredoria. Els agents de borsa són responsables dels seus clients. I fins i tot el president d’un gran banc multinacional respon al seu consell d’administració i, en definitiva, als accionistes. Ambdues ocupacions ofereixen una compensació substancial per als empleats que es graduen més enllà dels llocs d'entrada i de nivell mitjà i demostren compromís, capacitat, integritat i productivitat.