Beneficis d’un Solo 401 (k) per als autònoms

Només perquè siguis un equip d’una sola persona, un autònom o un contractista independent, no hauràs de passar sense un pla de jubilació. Si sou per compte propi, podeu configurar pel vostre compte un pla solitari 401 (k), també conegut com a pla independent 401 (k). El sol 401 (k) s també té avantatges sobre altres tipus de comptes de jubilació.

Compres per emportar

• Els treballadors autònoms que compleixin determinats requisits poden configurar un solitari 401 (k) per estalviar per a la seva jubilació.
• Aquest tipus de pla ofereix diversos avantatges respecte a un altre tipus de comptes de jubilació.
• Un dels principals avantatges és que els límits de cotització són normalment superiors als altres plans de jubilació.

Comencem per fer una ullada a què és necessari configurar-ne una i com funcionen.

Requisits d’elegibilitat

Per invertir en un solitari 401 (k), heu de complir uns requisits determinats. El primer estipula que vostè i no un empresari són els responsables dels vostres ingressos. Els propietaris exclusius, els propietaris de petites empreses sense empleats (tot i que els cònjuges poden contribuir si treballen per a l'empresa), els contractistes independents i els autònoms solen incloure aquesta descripció.

El segon requisit que s’ha de complir és la presència d’ingressos. Es pot verificar mitjançant els registres d’impostos. Si compleix tots dos criteris, podeu obrir un pla 401 (k) en solitari.

Passos per configurar un sol 401 (k)

Segons el servei d’ingressos interns (IRS), hi ha uns passos específics que s’han de fer per poder obrir correctament un pla solitari 401 (k). Primer, heu d’adoptar un pla per escrit, cosa que vol dir que heu de fer una declaració per escrit del tipus de pla que voleu finançar. Podeu triar entre dos tipus de plans de jubilació: tradicional i Roth. Tots tenen beneficis fiscals diferents.

S’ha d’instal·lar un solitari 401 (k) a 31 de desembre de l’any fiscal per al qual feu aportacions.

Amb un pla individual tradicional, invertiu els vostres dòlars abans d’impostos. Quan arribeu a l'edat de jubilació, pagueu impostos sobre els fons (inclosos els diners que les vostres inversions han guanyat al llarg dels anys) a mesura que els retireu. Això permet invertir diners que redueixen els impostos mentre encara treballeu.

L’inconvenient és que, quan esteu preparats per retirar els vostres diners, el tipus d’impost podria ser superior al que invertí inicialment i la càrrega fiscal addicional podria esborrar qualsevol benefici fiscal rebut anteriorment. Tingueu en compte, però, que els jubilats solen tenir una part inferior dels impostos que durant els anys laborals.

Els plans Roth es financen amb dòlars posteriors als impostos. Atès que ja heu concedit a l’IRS la seva reducció, les retirades no tenen impostos a l’hora de jubilar-se. El que també és bo de Roths és que no pagueu impostos sobre els diners que els vostres estalvis guanyeu durant els anys en què vau crear el vostre compte.

Un cop establert el tipus de pla, haureu de crear una confiança que mantingui els fons fins que els necessiteu o arribeu a l'edat de jubilació. Podeu seleccionar una empresa d’inversió, corredoria en línia o una companyia d’assegurances per gestionar el vostre pla. També haureu d’establir un excel·lent sistema de registre de registres per al pla perquè totes les inversions es comptabilitzin en tot moment.

Beneficis d'un sol 401 (k)

El Solo 401 (k) s ofereix diversos avantatges respecte a altres tipus de comptes de jubilació.

Un dels principals avantatges és que els límits de cotització són normalment els més elevats entre els plans de jubilació. Igual que el 401 (k) patrocinat per un empresari, es poden fer aportacions per part de l'empleat i de l'empresari. Amb un solitari 401 (k) porteu els dos barrets i podeu aportar aportacions com a cadascun.

Com a empleat, podeu aportar 19.000 dòlars el 2019. Si teniu 50 anys o més, també hi ha una aportació de captura de 6.000 dòlars. Portant el barret de l’empresari podreu aportar fins a un 25% de la vostra compensació. El límit total de cotització per a 401 (k) en solitari és de 56.000 dòlars el 2019, sense comptar la contribució de captació de 6.000 dòlars per als més de 50 anys.

Compareu-ho amb el límit de contribució de 6.000 dòlars per a un IRA (o 7.000 dòlars per als més grans de 50 anys) i 19.000 dòlars per a 401 (k) patrocinats per un empresari (o 25.000 dòlars per als que opten per a la contribució al final).

La possibilitat de triar entre un pla tradicional i Roth també és un benefici. Això significa que podeu triar un pla amb l’avantatge fiscal que us resulti millor.

Un altre benefici és que a diferència d’un SEP IRA, un altre compte de jubilació avantatjós per a impostos que sovint es recomana per a petites empreses / tipus autònoms, podeu contractar préstecs del pla. En general, no és recomanable agafar en préstec del vostre fons de jubilació, però és una opció decent per tenir en cas que necessiteu efectiu ràpid.

Amb una planificació i diligència adequades, un solo 401 (k) ofereix el potencial de gaudir d’una jubilació còmoda després d’anys d’haver estat el seu propi cap i treballar sota els seus propis termes.