Corredors i assessors financers: despeses i pagaments

Tant si ets un assessor financer recentment que busques una empresa per formar part, com si estàs preparat per deixar la teva empresa actual i estàs buscant un millor pagament, una part essencial per decidir quina empresa d’inversió de corredors-concessionaris s’uneix és entendre la seva compensació. estructura.

Primer, mirem d’on provenen les taxes. La signatura podrà cobrar al client una comissió sobre la venda de fons mutus i altres productes financers. L’empresa podria cobrar una comissió de gestió del client en funció d’un percentatge d’actius gestionats (AUM). O l’empresa podria fer les dues coses. La quota bruta que cobra al client es divideix després entre l'empresa i l'assessor. La part de la tarifa de l'empresa es destinarà a despeses generals de l'empresa, incloses les tarifes de Securities Investor Protection Corp. (SIPC), la plataforma tecnològica de la companyia, els equips d'oficina i l'espai i qualsevol altre cost de gestió del negoci.

No obstant això, no totes les empreses paguen el mateix percentatge als seus assessors financers.

Comissions d’administració de pla

Els assessors que gestionen els propis actius dels seus clients solen pagar entre 10 i 25 punts bàsics als actius del client per facturar, declarar i informar sobre el rendiment. Més operadors agents opten per fer aquestes funcions ells mateixos en lloc de fer una empresa de compensació. Com a tal, solen cobrar entre 12, 50 i 40, 00 dòlars per compte anualment en lloc dels punts bàsics sobre els actius.

En comparació amb els punts base sobre els actius, aquest nou mètode representa generalment un estalvi important. Permet als assessors fer xarxa per ells mateixos o els seus clients. Un altre plus d'aquesta estructura és l'ús d'Orió per a l'administració, conegut per la seva gran precisió en els informes.

Marques sobre gestors externs de diners

En els corredors més grans, sovint trobareu una valoració de 10 a 25 punts bàsics sobre les taxes de gestió d’un gestor de diners de tercers. Sovint, els assessors no saben aquesta valoració, i els corredors no solen desitjar oferir informació. Tanmateix, és important que un assessor truqui per preguntar al seu agent de distribuïdors quines són les taxes.

Amistós per a fons mutus, Directa d'anualitat variable directa

És més important que mai per als corredors de borsa que desitgin que els actius de fons mutus i de renda variable es mantinguin en comptes de corretatge.

Alguns intermediaris han intentat reduir els costos de la retenció d'actius en un compte de corretatge sense haver cobrat comissions per retirades / dipòsits sistemàtics, la mitjana de costos en dòlars o els càrrecs d'entrada a la majoria de fons mutuals.

Els honoraris de compte inactiu i els honoraris de custòdia de l’IRA són encara costos habituals que poden incórrer en comptes de corretatge. És important que els assessors financers cerquin un distribuïdor que no es torci els braços dels assessors per posar tots els seus actius en comptes de corretatge.

Assegurança E&O

La majoria de concessionaris requereixen que els assessors comprin l'assegurança d'errors i omissions mitjançant el pla del grup de corredors. Normalment, els corredors intermediaris marcaran el cost d’assegurança E i O com a centre de beneficis. Els costos anuals de 3.000 dòlars ara són habituals. Els deductibles són ara un rang general de 10.000 a 25.000 dòlars (en el passat era deduïble de 5.000 dòlars).

Si un assessor treballa amb un agent de corredors que exerceix molts negocis en REITs, BDC i inversions alternatives, pot ser que les taxes de E&O o deduïbles en aquests productes siguin més elevades. Tot i això, alguns corredors de borses permeten als seus assessors comprar la seva pròpia assegurança de E&O, molt més barata sense l’etiquetatge del broker. Amb un historial de compliment adequat, els assessors que només fan negocis de fons mutus i d'aniversaris variables amb una llicència Sèrie 6 poden obtenir cobertura E&O per 400 dòlars anuals. Els assessors que facin negocis de tarifes poden haver de pagar al voltant de 800 $ a 1.200 dòlars anuals.

Agents de corredors que ofereixen grans diners

Els índexs de pagaments de les empreses es troben al mapa i les proporcions de cada empresa varien segons els tipus de producte. A continuació, es mostra una llista dels intermediaris amb alguns dels índexs de pagaments més alts del 2019. Un rang a la columna de la relació de pagaments significa que la relació varia en funció de la classe d’actius que s’ha venut al client. Per exemple, el percentatge de pagaments pot ser del 90% per als fons mutuals i del 82% quan un client compra actius alternatius. La llista completa que suma els intervals de tarifes entre tots els tipus d'actius es troba a Financialplanning.com.

La línia de fons

Per als assessors financers, el percentatge de pagaments és important quan es tingui en compte on treballar o amb qui afiliar-se, però no és l’única mètrica a tenir en compte. També és aconsellable mirar les mètriques de cultura i treball quan es plantegen les vostres opcions.