CDs contra MMAs i comptes d'estalvi
L’elecció del tipus adequat de compte d’estalvi pot resultar confusa: Et trobes millor amb un certificat de dipòsit (CD)? Un compte d'estalvi tradicional? Un compte del mercat monetari (MMA)? Cadascun té avantatges i contres, així que llegiu i trieu l’opció adequada per a vosaltres.
Compte d’estalvi tradicional
Aquests comptes senzills són una de les formes més bàsiques de bancar els vostres diners. Són una bona opció per al primer compte d’estalvi d’un jove o per a qualsevol persona que necessiti un accés fàcil als seus efectius. La majoria dels bancs no requereixen un dipòsit gran per obrir un compte d’estalvi, sovint 25 dòlars són suficients. Normalment, haureu de mantenir un saldo mínim al compte per evitar una quota mensual. La quantitat mínima pot estar entre 25 i 1.000 dòlars, depenent del banc i del compte. Si els vostres comptes d'estalvi i de comprovació són amb el mateix banc, és probable que pugueu transferir diners fàcilment entre els comptes o bé utilitzar el compte d'estalvi per a la protecció de les descàrregues. No sereu sancionats per les retirades del vostre compte d'estalvi, però tampoc us interessarà gaire.
Per a qui els comptes d'estalvi són bons
- Estudiants i nens que inicien la seva relació amb un banc
- Qualsevol que desitgi accés sense restriccions als seus efectius, sense penalització
Pros
Petita quota de dipòsit necessària per obrir un compte
No hi ha cap quota quan es mantingui el saldo mínim
Fàcil de fer el seguiment de l’activitat del vostre compte
No hi ha penalitzacions ni limitacions per les retirades
FDIC protegit
Contres
Tipus d’interès molt baixos (sovint per sota de la inflació)
Compte del mercat monetari (MMA)
Les MMA són similars als comptes d'estalvi, però funcionen amb un nombre més gran. Normalment, necessitareu un dipòsit més gran per obrir el compte - 1.000 dòlars és comú - i haureu de mantenir un saldo més alt per evitar comissions (pot arribar a ser de 10.000 dòlars), però se us recompensarà amb una taxa d’interès més elevada. . A diferència dels comptes d'estalvi tradicionals, que paguen un tipus d'interès fix anual, molts MMA tenen un tipus d'interès igualat, amb taxes més altes per a saldos més grans. Això els fa desitjables per a aquells que puguin mantenir un saldo diari elevat al compte. Un altre avantatge que ofereixen molts MMA és la possibilitat d’escriure xecs des del compte, però això es contrapassa amb les limitacions del nombre de retirades permeses cada mes.
Per a qui els MMA són bons
- Persones amb grans quantitats d’ingressos per dipositar, que no necessiten accés diari o setmanal als seus diners.
Pros
Tipus d’interès més alts que un compte d’estalvi tradicional
Sovint tenen la capacitat d’escriure xecs
Retirades sense penalització
FDIC Protegit
Contres
Saldo alt necessari per evitar taxes mensuals
Limitació del nombre de baixades mensuals
Baixar els tipus d’interès si el saldo baixa dels nivells més alts
Certificat de Dipòsit (CD)
Quan compreu un CD, permeteu que el banc utilitzi els vostres diners durant un període de temps determinat, cosa que significa que us trobareu amb una multa forta per a les retirades anticipades. Tanmateix, els tipus d’interès són molt més elevats per als CD que per als comptes d’estalvi tradicionals o MMA, cosa que els fa desitjables per a aquells que puguin fer grans dipòsits sense necessitat d’accedir als diners durant el termini del CD. Els terminis poden arribar a ser fins a tres mesos o fins a cinc anys. Com més llarg sigui el termini, més alta és la taxa d’interès. Podeu comprar un CD per fins a 100 dòlars, però el dipòsit inicial és més gran, sovint 1.000 dòlars o més. Els saldos més alts solen oferir taxes més altes. Els CD generalment tenen tipus d'interès fix, però alguns bancs també ofereixen CD de tipus variable. Comproveu i cerqueu les taxes de CD principals a mesura que canvien freqüentment.
Per a qui els CDs són bons
- Les persones que no necessiten accés als seus diners durant diversos mesos o diversos anys alhora
- Els CD més grans (o jumbo) solen obtenir taxes d'interès més elevades, de manera que els individus amb un import de dipòsit més gran obtindran un millor rendiment.
Pros
Tipus d’interès més alts que els comptes d’estalvi tradicionals
FDIC protegit
Fàcil d'obertura, amb moltes opcions en línia
Contres
Penals brusques per retirades anticipades en alguns casos
És important tenir en compte que el banc que seleccioneu i la durada del vostre termini poden tenir un gran impacte en el vostre tipus d’interès.
La línia de fons
A l’hora de decidir si un compte d’estalvi tradicional, MMA o CD és el que més us convé, haureu de considerar la quantitat que podeu dipositar inicialment, la freqüència que necessitareu per accedir als vostres estalvis i quant voldríeu interessar. Si els fons són estrets i potser necessiteu els vostres diners per a factures o emergències, un compte tradicional d’estalvi o MMA és la millor opció. Si us podeu permetre deixar una quantitat més gran de diners sense tocar durant un llarg període de temps, el CD és l’opció millor.