Comprova

Què és un control de xec?

Una retenció de xec indica el nombre màxim de dies que un banc legalment pot retenir els diners d’un xec dipositat. Després que hagi expirat el període de retenció de xec, el banc ha de acreditar els fons al compte de la part que realitza el dipòsit.

El període de retenció de xec és generalment igual al nombre de dies que triga el xec a passar pel cicle de compensació del banc.

Comproveu l'opció Explicada

La Llei de Disponibilitat de Fons Expedits (1987) de l'EFA va ordenar que els controls locals no es poguessin efectuar com a màxim durant dos dies hàbils. Després del 2010, es van considerar locals tots els controls als Estats Units. S’han ampliat dos dies a cinc dies com a límit raonable per a la realització de controls locals. Les entitats financeres poden mantenir-nos articles durant un dia laborable després del dipòsit. Molts utilitzen el terme Reglament EFAA de forma intercanviable amb (Reg) CC.

Actualment, els bancs poden decidir posar sis tipus de retencions en xecs:

1. Es pot retenir qualsevol quantitat superior a un dipòsit de 5.000 dòlars. Aquesta "resta" s'ha de posar a disposició en un termini raonable, generalment de dos a cinc dies laborables. Aquests dipòsits es consideren dipòsits grans.
2. Els xecs que es dipositen de nou es podran celebrar durant un període de temps raonable; Tanmateix, si un client retorna el xec per falta d’aval o perquè la revisió va ser postdata, un cop el banc corregís la deficiència, no podrà celebrar aquest xec com a nou reenviat.
3. Els bancs poden celebrar xecs de fons que sovint es desborden. La definició de sobrevinguda és si el compte tenia un saldo negatiu en sis o més dies bancaris durant el període de sis mesos més recent, o si el saldo del compte va ser negatiu de 5.000 dòlars o més dues vegades en el període de sis mesos més recent.
4. Si un banc té motius raonables per dubtar de la col·lectivitat d’un xec (per exemple, de la col·leccionisme dubtós). Això es pot produir en alguns casos de comprovacions posteriors, comprovacions de sis mesos anteriors (o més) i comprovacions que la institució pagadora va considerar que no farà honor. Els bancs han de comunicar als clients una dubtosa col·lectivitat, inclosa la raó específica.
5. Un banc pot celebrar xecs dipositats en condicions d’emergència (per exemple, desastres naturals o disfuncions de comunicació) que prohibirien al banc funcionar amb els seus processos normals. Un banc pot celebrar aquests xecs fins que les condicions els permetin proporcionar els fons disponibles.
6. Els bancs poden mantenir dipòsits en comptes de nous clients. Els clients nous es defineixen com els que han obert comptes durant menys de 30 dies. Els bancs poden triar un calendari de disponibilitat per als nous clients.

Els bancs no podran celebrar efectiu ni pagaments electrònics, juntament amb els primers 5.000 dòlars de xecs tradicionals que no estan en qüestió (articles del dia següent). També és imprescindible que els bancs comercials divulguin les seves polítiques de retenció a tots els titulars del compte. Si un client ho sol·licita, el banc ha de proporcionar la seva política per escrit.

Termes relacionats

Què és un saldo disponible? Obteniu més informació sobre el saldo disponible, el saldo de comprovació o de la sol·licitud de comptes gratuïtament per al client per utilitzar-lo. més Llei de disponibilitat de fons expedits (EFAA) La Llei de disponibilitat de fons expedits (EFAA) es va aplicar per regular els períodes de retenció dels dipòsits realitzats als bancs comercials. més Reglament El Reglament CC és una política federal que estableix certs estàndards sobre el procés de verificació de revisions per a les aprovacions i el processament de fons. més Comprovació de la definició del compte Un compte corrent és un compte de dipòsit de la institució financera que permet retirats i dipòsits. També anomenats comptes de demanda o comptes transaccionals, els comptes de comprovació són molt líquids i es pot accedir mitjançant xecs, caixers automatitzats i dèbit electrònic, entre altres mètodes. més Programació de disponibilitat La programació de disponibilitat és el nombre de dies que triga un xec de tercers dipositat al compte corrent del client per estar disponible. més Disponibilitat diferida La disponibilitat diferida suposa un retard en la disponibilitat de fons per al titular d’un compte bancari comercial en el moment de dipositar un xec. més Enllaços de socis