Frau de COB
El frau de COB es refereix a un canvi d’estafa d’adreça de facturació, en la qual un criminal canvia l’adreça de facturació d’una víctima amb una entitat financera per evitar la víctima.
El frau de COB té la finalitat d’evitar que les víctimes rebin declaracions bancàries o de targeta de crèdit lligades a un compte al qual un lladre ha tingut accés i li roba diners o els compres fraudulentes. Els estafadors també poden cometre un delicte similar al frau de COB omplint un formulari de canvi d’adreça amb l’oficina de correus de manera que tot el correu de la víctima sigui enviat a l’adreça del lladre.
Frau de trencament
El frau de COB també facilita l’activitat delictiva canviant primer l’adreça de facturació de la víctima amb l’entitat financera: el lladre pot utilitzar l’adreça de facturació canviada com a adreça d’enviament per a compres en línia.
Aquest canvi d’adreça facilita la possibilitat de cometre fraus mitjançant l’ús de la targeta de crèdit d’una altra persona per pagar els béns i serveis que es lliuren al estafador. Una adreça de facturació i enviament incorrecte pot generar banderes vermelles amb el comerciant; Si canvieu primer l’adreça de facturació, de manera que coincideixi amb la nova adreça d’enviament, podreu mantenir la transacció fraudulenta sota el radar.
Les empreses i comerciants de targetes de crèdit disposen de maneres sofisticades de control del frau de COB. Per exemple, la notificació de canvi d’adreça permet al comerciant saber si l’adreça de facturació del titular de la targeta s’ha canviat en els darrers 45 dies i que pot ser que el comerciant vulgui fer mesures addicionals per verificar la identitat del comprador.
I utilitzant algoritmes sofisticats per detectar canvis de l'activitat habitual de compra del titular de la targeta, els emissors de targetes de crèdit solen observar transaccions fraudulentes en el compte del titular de la targeta abans que el titular de la targeta n'és assabentat. A més, les entitats financeres solen enviar per correu electrònic als consumidors que utilitzen els seus serveis en línia per fer-los saber que s’ha canviat la seva adreça de facturació.
És possible que els consumidors no puguin evitar el frau de COB, però poden estar atents al respecte revisant periòdicament els estats de compte bancari i de crèdit i els informes de crèdit. És probable que el frau de COB sigui efectiu si la víctima revisa regularment els seus comptes en línia, on pot notar fàcilment càrrecs fraudulents.
Altres canvis d’estafes d’adreça
Una recent advertència dels consumidors d’AARP va recordar als lectors que "qualsevol persona pot accedir a qualsevol oficina de correus nord-americana i completar un formulari de canvi d’adreça (COA) per reutilitzar el vostre correu electrònic. Els vostres documents sensibles es lliuraran a una nova adreça que podria seleccionar un escorcoll per obtenir informació necessària per robar la vostra identitat. "
És molt fàcil per a un fadrí fer-ho: només cal que tinguin la vostra adreça i que puguin forjar la seva signatura. Sorprenentment, "el servei postal nord-americà no requereix cap identificació", segons AARP. "En lloc d'això, se us enviarà un missatge de notificació que confirmi el canvi d'adreça. Però això és fàcil de perdre o ignorar. Si no feu res, el canvi avança".
El grup suggereix no llençar avisos del servei postal nord-americà: "Després de processar una sol·licitud de COA, l'USPS envia una confirmació de canvi d'adreces tant a la vostra adreça com a l'adreça de desviament. Teniu cura de no confondre-la amb el correu brossa". També és important estar pendent del correu electrònic que falta ", si no rebeu cap missatge de correu electrònic dirigit al vostre nom durant diversos dies consecutius, poseu-vos en contacte amb la vostra oficina de correus per determinar si us heu victimitzat" i vigileu en general.
"Comproveu habitualment la vostra qualificació de crèdit i reviseu les factures de la targeta de crèdit si hi ha activitat no explicada", explica AARP. "I si encara no ho heu fet, feu una congelació als informes de crèdit. Aquestes són tasques essencials que us ajudaran a protegir-vos del frau financer".
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.