Les conseqüències de la sobre-redacció d’un compte corrent
El control de comptes pot tenir saldos negatius si els propietaris de comptes opten per programes de protecció sobre descàrregues sense cap capacitat de transferència de fons. En lloc de tenir un rebot de xec quan no hi ha fons suficients en el compte, la protecció de descàrregues permet que el banc processi una transacció de xec, transferència electrònica, caixer automàtic o targeta de dèbit. Però les conseqüències costaran al propietari del compte.
Comunicacions
La protecció sobre descàrregues sovint requereix una quota mensual. Si s’utilitza, s’incorporaran taxes addicionals per facilitar les transferències de fons des d’un compte d’estalvi vinculat, targeta de crèdit o una línia de crèdit. A més, els bancs poden cobrar comissions de descobert en comptes no vinculats i comissions de descàrrega extreta si els saldos negatius del compte no es financen en uns dies laborables, juntament amb alts tipus d’interès per a transaccions de línia de crèdit.
Optant per
Les regulacions federals exigeixen ara que els clients bancaris optin als programes de protecció contra descàrregues. Una vegada que ho facin i un xec, caixer automàtic, transferència bancària o targeta de dèbit es sobrecarregui - o hi ha un saldo negatiu derivat de les factures recurrents deduïdes automàticament d’un compte protegit - el banc cobrirà la transacció i cobrarà diversos honoraris de processament.
No participar-hi també té els seus costos: la transacció normalment es denegarà, el xec rebotarà i el banc cobrarà una taxa de fons no suficients (NSF). A més, la part que rep el xec rebut pot sol·licitar el reemborsament d’una taxa de xec retornada. D'altra banda, si el client no opta i el banc decideix netejar la transacció de totes maneres, sense fons suficients, tampoc es podrà cobrar cap comissió NSF ni una sobretaula.
Evitar els honoraris de sobreditació
Per evitar el pagament de tarifes de NSF o de sobretaula, la FDIC té dues recomanacions: Supervisar el saldo del seu compte, de forma electrònica o manual, i enllaçar els comptes de comprovació i estalvi de manera que es produeixi un dèficit mitjançant un programa de protecció de les descàrregues.