Els bancs corresponsals i intermediaris: quina diferència hi ha?

Els bancs corresponsals i intermediaris serveixen com a bancs de tercers que es coordinen amb els bancs beneficiaris per facilitar les transferències internacionals de fons i la liquidació de transaccions. En ambdós casos, una persona o entitat tindria un compte en un banc emissor; aquell banc utilitza llavors un banc corresponent o intermediari per completar el procés de trasllat de fons a un banc beneficiari.

Les diferències entre bancs corresponsals i intermediaris no són consistents; depenent d’on sigui el món del titular del compte, els bancs corresponsals es diferencien dels bancs intermediaris o bé poden ser un tipus de banc intermediari: no distingibles dels bancs intermediaris.

Bancs corresponsals

Un banc corresponent presta serveis en nom d’un altre banc, fent de intermediaris entre les entitats emissores i el banc receptor. Els bancs nacionals solen utilitzar els bancs corresponsals com a agent a l'estranger per finalitzar transaccions que comencen o acaben en països estrangers.

El banc corresponent pot executar diverses operacions en nom del banc nacional. Aquests inclouen completar transferències bancàries, acceptar dipòsits, servir d’agents de transferència i coordinar documents per a un altre banc.

Nostro i Vostro són termes utilitzats per descriure el compte bancari que comparteix el banc corresponent o intermediari i el banc beneficiari. Nostro és llatí per al nostre i Vostro és llatí per al vostre

Bancs intermediaris

Els bancs intermediaris tenen un paper similar als bancs corresponsals. Un banc intermediari també és un intermediari entre un banc emissor i un banc receptor, de vegades en diferents països.

Sovint es necessita un banc intermediari quan es produeixen transferències internacionals entre dos bancs, sovint en països diferents que no tenen una relació financera establerta.

Diferències claus

Als Estats Units i en algunes altres parts del món, hi ha de vegades una delineació entre els rols específics dels bancs intermediaris i els corresponsals.

Una de les diferències entre ambdues que es cita sovint és que els bancs corresponents són els responsables de les transaccions que impliquen diverses monedes. Per exemple, si la persona que realitza la transferència es basa en els Estats Units, envia diners a algú a Dinamarca, un banc corresponent seria responsable de totes les transaccions des del dòlar nord-americà fins a la corona danesa. Un banc corresponent a Dinamarca que gestiona moneda estrangera recolliria els diners per al destinatari.

Sovint els bancs corresponents es troben als països on les dues monedes són nacionals, però ocasionalment un banc serà en un país diferent.

Els bancs intermediaris envien diners en efectiu per realitzar operacions estrangeres, però les transaccions són només per a una moneda. Normalment, en aquest cas, un banc nacional és massa petit per gestionar transferències internacionals, de manera que arriba a un banc intermediari.

Consideracions especials

Les transferències bancàries —un mètode electrònic d’enviament d’efectiu a una altra persona o entitat— són transaccions molt habituals amb tots els bancs, però les transferències bancàries internacionals són més costoses i difícils d’executar.

En determinades parts del món, com Austràlia o nacions membres de la UE, els bancs que tracten transferències internacionals s’anomenen bancs intermediaris. No es fa cap distinció entre els bancs intermediaris i els corresponsals.

La majoria de transferències internacionals es realitzen a través de la xarxa de SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Si no existeix cap relació de treball entre el banc emissor i el receptor, el banc originari pot buscar a la xarxa SWIFT un banc corresponent o intermediari que tingui acord amb ambdues entitats financeres.

Compres per emportar

• Els bancs corresponsals estan autoritzats a prestar serveis en nom d’un altre banc.
• Normalment, els bancs nacionals utilitzen bancs corresponents per actuar com a agent a l'estranger.
• Els bancs intermediaris són també bancs de tercers utilitzats per facilitar la transferència internacional i la liquidació de fons entre dos bancs.
• La diferència principal entre ambdues té a veure amb el nombre de monedes que s’utilitzen, amb els bancs corresponents capaços de manejar més monedes.