Historial de crèdits

Què és l’historial del crèdit?

L’historial de crèdit és un registre de la capacitat del consumidor de pagar els deutes i la responsabilitat demostrada en l’amortització de deutes. Aquesta informació es troba tota a l’informe de crèdit d’un consumidor. L'historial de crèdits d'un consumidor inclou el següent:

• Nombre i tipus de comptes de crèdit
• Quant de temps s’ha obert cada compte
• Quantitats degudes
• Import del crèdit disponible utilitzat
• Si les factures es paguen a temps
• Nombre de consultes de crèdit recents

L’historial de crèdits d’un consumidor també conté informació sobre si el consumidor té alguna fallida, fideïcomís, judicis o cobraments.

1:34

Què és un punt de crèdit?

Els possibles creditors, com ara els creditors hipotecaris i les empreses de targetes de crèdit, utilitzen la informació de l’historial de crèdits d’un consumidor per decidir si s’estén el crèdit a aquell consumidor. La informació de l’historial de crèdit d’una persona també s’utilitza per calcular la seva puntuació FICO.

Com funciona la història del crèdit

Quan els creditors revisen l’historial de crèdits d’un sol·licitant per determinar si els proporciona o no finançament, l’activitat recent no és l’únic factor que s’està avaluant. També es tindrà en compte la durada del temps que els comptes de crèdit han estat oberts i actius.

Compres per emportar

• Tots els consumidors tenen garantit l'accés a la seva història de crèdit mitjançant un informe de crèdit i són elegibles per a un informe de crèdit gratuït de cada oficina de crèdit anualment.
• L’historial de crèdit és un full de ruta de la capacitat d’un consumidor de manejar diners prestats.
• Els consumidors obtindran recompenses per tenir un bon historial de crèdits: des d’obtenir taxes d’interès més baixes sobre préstecs hipotecaris fins a taxes més baixes de l’assegurança del cotxe.

A més, els patrons i la regularitat de l’amortització en períodes més llargs de temps ponderaran més favorablement en l’avaluació. De vegades, ha estat suggerit que un prestatari continuï pagant pagaments fraccionats en comptes de pagar deutes pendents per continuar construint un historial de crèdit positiu. Això inclouria pagar els interessos, no només la quantitat mínima, per tal de reduir el deute contínuament amb el pas del temps.

Es necessita esborrar informació negativa de l’historial de crèdit d’una persona amb 7 anys.

Sense historial de crèdit

Els prestataris potencials que no tinguin antecedents de crèdit, per exemple, adults joves en edat universitària, poden tenir dificultats per ser aprovats per a finançament o arrendaments importants. Els propietaris poden decidir no llogar un apartament a un sol·licitant que no tingui antecedents de crèdit que demostri la seva capacitat per fer pagaments puntuals.

Per a aquells que no tinguin antecedents de crèdit, es pot establir contractant un petit préstec personal o sol·licitant una targeta de crèdit amb un petit saldo disponible. Aquest ús permet que el prestatari demostri el bé que pot gestionar el seu crèdit a escala limitada abans de prendre quantitats més grans de deute.

Consideracions especials

És possible que un prestatari vegi netejat el seu historial de crèdits si ha pagat tots els seus deutes i no contracta cap préstec, targeta de crèdit o una altra forma de finançament durant uns quants anys. Aquest interval pot ser de set o deu anys. Fins i tot els prestataris que tinguessin un ampli historial de creditors previ podrien iniciar-se eficaçment si es produeixen aquestes llacunes.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Definició de revisió de crèdit Una revisió de crèdit és una avaluació periòdica del perfil financer d'una persona, sovint utilitzada per determinar el risc de crèdit d'un prestatari potencial. més Puntuació de crèdit Una puntuació de crèdit és un número que varia entre 300-850 i que representa la solvència dels seus consumidors. Com més alta sigui la puntuació de crèdit, més atractiu serà el prestatari. més Què és l’historial de crèdits adversos? L’historial de crèdits adversos és un historial d’historial d’amortitzacions deficient en un o més préstecs o targetes de crèdit. Es poden trobar gratuïtament en línia. més Fitxer de crèdit al consumidor Un fitxer de crèdit al consumidor conté dades sobre l’historial de préstecs i amortitzacions passats d’un consumidor i s’utilitza per determinar el seu punt de crèdit. més Informe de crèdit: el vostre historial financer elaborat per una oficina de crèdit Un informe de crèdit és un desglossament detallat de l’historial de crèdits d’una persona, proporcionat per una de les tres principals oficines de crèdit. més Límit de crèdit Definició El termini límit de crèdit fa referència a la quantitat màxima de crèdit que una entitat financera estén a un client. Una institució prestadora estén un límit de crèdit en una targeta de crèdit o una línia de crèdit. més Enllaços de socis