Agència d'informes de crèdit
Una agència d'informes de crèdit és una empresa que manté informació històrica de crèdit sobre particulars i empreses. Reben informes de prestadors i diverses altres fonts que es recopilen en un informe de crèdit que inclou una puntuació de crèdit quan es publiquen. També se'ls pot anomenar un gabinet d'informes de crèdit.
Agrupant l'agència d'informes de crèdit
Les agències d'informes de crèdit compleixen diversos propòsits en la indústria del crèdit. Conserven informació de crèdit, calculen puntuacions de crèdit, proporcionen informes de crèdit i col·laboren amb emissors de crèdits per a la comercialització.
Les agències d'informes de crèdit reben diversos tipus d'informació que es pot incloure en les seves ofertes per als clients. Les agències d'informes de crèdit solen ser de dos tipus: informar tant sobre particulars com sobre empreses. Les agències d'informació de crèdit al consum més grans són Experian, Equifax i TransUnion. Experian també realitza informes comercials, juntament amb Dun & Bradstreet.
Dades de l'Agència de Crèdit
Les agències de crèdit poden rebre una àmplia informació i dades que es poden incloure en un informe de crèdit. Experian, Equifax i TransUnion són els tres majors proveïdors d’informació de crèdits als Estats Units. Són coneguts per rebre informació de crèdit estàndard i proporcionar informes de crèdit exhaustius sobre l’historial de crèdits bàsics del prestatari. Estableixen estàndards de la indústria per a metodologies d’informació i puntuació.
Existeixen nombroses agències d'informació de crèdit més enllà de les tres més grans. De forma integral, els prestadors treballen amb agències d'informes de crèdit per rebre informes personalitzats, inclosa informació específica que influeix en una decisió de crèdit. Les agències d'informes de crèdit poden col·laborar amb una àmplia gamma d'empreses per rebre tot tipus de dades de crèdit per als seus clients. Més enllà de la informació bàsica del compte de crèdit, moltes agències d'informes de crèdit també reben registres públics i dades de pagament addicionals en factures de telefonia mòbil, factures de serveis públics i pagaments de lloguer. Diverses noves agències d'informes de crèdit treballen per proporcionar un major accés a la població bancària desenvolupant informes de crèdit per als prestataris de fitxers prims que es basen en dades alternatives en lloc de només comptes de crèdit.
Informes de crèdit i nivells de crèdit
Els informes de crèdit segueixen un format estàndard que inclou una línia comercial per a cada compte de crèdit establert per un prestatari. Les línies comercials mostren la quantitat de crèdit emès, els pagaments mensuals dels prestataris i els pagaments morosos. Els pagaments morosos s’informen a una agència de crèdit després de dos pagaments perduts consecutius. Per tant, l'historial de crèdits morosos en una línia comercial normalment començarà amb un informe de venciment de 60 dies, seguit de 90 dies, 120 dies, etc. Les línies comercials també mostren despeses si un prestatari morirà.
Es poden informar de línies comercials per a una àmplia gamma de comptes. Generalment inclouen comptes de crèdit, però també poden incloure esdeveniments detallats com ara pagaments de telefonia mòbil, pagaments per utilitats, deutes fiscals o fallides. Moltes agències informatives de crèdit també agrupen articles ad hoc separats d’una línia comercial per proporcionar detalls diversos i exhaustius.
La majoria d’elements adversos reportats en un informe de crèdit es mantindran durant set anys. S'inclouen altres articles, com ara les fallides durant deu anys. La supervisió de totes les activitats de l’agència d’informació de crèdits es regeix per la Llei d’informació de crèdits justos (FCRA) i regulada per la Comissió Federal de Comerç i l’Oficina de Protecció Financera del Consumidor.
Associacions industrials
Les agències d’informació de crèdit s’associen a una àmplia gamma d’institucions financeres del sector, incloses empreses de targetes de crèdit, bancs i cooperatives de crèdit. Les institucions financeres obtenen informes de crèdit sobre particulars i empreses mitjançant consultes difícils que inclouen una puntuació de crèdit i informació detallada sobre comptes de línia de comerç individual. Les institucions financeres també s’associen amb les agències d’informació de crèdits per proporcionar llistes de màrqueting objectiu i preguntes suaus per a aprovacions de precalificació.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.