Disminució de les assegurances a termini
La disminució de l’assegurança a termini és una assegurança de vida renovable amb una cobertura que disminueix a la vida de la pòlissa a un ritme predeterminat. Les primes solen ser constants durant tot el contracte, i les reduccions de cobertura solen produir-se mensualment o anualment. Els termes oscil·len entre un any i 30 anys.
S'explica una assegurança a la baixa del termini
La teoria de la disminució de l’assegurança a termini afirma que amb l’edat disminueixen determinats passius i la necessitat corresponent d’elevats nivells d’assegurança. Nombroses pòlisses d’assegurança en disminució vigents tenen la forma d’una assegurança de vida hipotecària, que aporta el seu benefici a la hipoteca restant de la casa d’un assegurat. Per descomptat, la disminució de l’assegurança a termini pot no ser suficient per a les necessitats d’assegurança de vida d’un individu. Les pòlisses d’assegurança de vida estàndard assequibles ofereixen la seguretat d’una prestació per defunció durant tota la vida del contracte.
Protecció barata de les assegurances de vida
Disminuir l’assegurança a termini és una opció més assequible que l’assegurança de vida sencera o universal. El benefici per defunció està dissenyat per reflectir el calendari d’amortització d’una hipoteca o d’un altre deute personal alt que no es pugui cobrir fàcilment per actius o ingressos personals. La disminució de l’assegurança a termini permet una prestació de mort pura sense acumulació d’efectiu. Com a tal, aquesta opció d’assegurança té primes modestes per beneficis equiparables a una assegurança de vida permanent o temporal.
Per exemple, un home de 30 anys que no és fumador podria pagar una prima de 25 dòlars mensuals al llarg de la vida d’una política de termini de disminució de 200.000 dòlars de 15 anys, personalitzada en paral·lel a un calendari d’amortització hipotecària. No canvia el cost mensual del pla de reducció de la prima per nivell. A mesura que l’assegurat envelleix, augmenta el risc del transportista. Aquest augment del risc exigeix la disminució de la prestació per mort.
Una política permanent amb la mateixa quantitat total de 200.000 dòlars podria requerir pagaments de primes mensuals de 100 o més dòlars al mes. Si bé algunes polítiques de vida universals o senceres permeten reduir la quantitat nominal quan l’assegurat utilitza la pòlissa per a préstecs o altres avançaments, les pòlisses solen obtenir prestacions de mort fixes.
Avantatges addicionals de disminuir la vida útil
L’ús predominant de l’assegurança de disminució del termini és més sovint per a la protecció d’actius personals. Les associacions de petites empreses també utilitzen una política de vida de durada decreixent per protegir l’endeutament contra els costos d’inici i les operacions. En el cas de petites empreses, si un soci mor, la prestació per defunció procedent de la disminució de la política de termini pot ajudar a finançar les operacions continuades o retirar el percentatge del deute restant del qual és responsable el soci mort. La seguretat permet al negoci garantir les quantitats de préstecs comercials de manera assequible.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.