La Guia definitiva d’una carrera professional en vendes de corretatge

Si esteu interessats en finançar i creieu que la gestió dels diners d’altres persones pot ser la vostra bossa, potser podreu deixar de ser agent de borsa. Convertir-se en aquest tipus d’assessor d’inversions no és fàcil, i de vegades el procés pot ser força intens i estressant. Tot i així, moltes persones sortides de l'escola volen unir-se a les files. Moltes persones tenen preguntes i requereixen una visió més detallada sobre aquesta carrera fascinant, que ara ofereix més opcions de les que abans estaven disponibles.

Desig i Habilitats

Sembla que el treball de borsa és un treball glamurós; tenim pel·lícules de Hollywood com Wall Street i Billions per agrair-ho. Però el fet és que molts corredors de primer any acaben abandonant el negoci perquè la feina sol requerir llargues hores, pot ser excessivament estressant i requereix molta dedicació.

Tot i que no es requereix cap tret de personalitat particular per convertir-se en agent, en general, els que tenen èxit tenen un impuls interior per tenir èxit i poden rebutjar. Aquestes són qualitats importants, ja que és probable que es passi la major part del dia d’un broker al telèfon, llançant idees de borsa a clients potencials o existents. Altres habilitats clau que poden resultar útils són:

• Una capacitat de vendre
• Una capacitat de comunicació eficaç
• Una capacitat d’explicar simplement idees complexes sense ser condescendents

Tot i que s’ofereixen classes i seminaris per millorar la capacitat de comunicació i la comercialització, això requereix temps i diners. Per tant, sol ser millor si ja teniu aquestes habilitats abans d’entrar al camp.

Per a vostè té una carrera professional?

Requisits educatius

Els ensenyaments universitaris solen ser imprescindibles en aquests dies, ja que la competència per accedir a determinades empreses i programes de formació pot ser força intensa. Tot i això, no és gens conegut conèixer venedors amb èxit que no tinguin cap formació formal que no sigui un curs per als exàmens de llicència.

Si bé no hi ha requisits educatius formals per convertir-se en corredor (com per convertir-se en un CPA o analista financer), moltes empreses busquen ara candidats que tinguin almenys un títol de batxillerat, preferentment centrat en algun aspecte empresarial o financer; Els individus que participin en aquestes matèries probablement tindran una possibilitat de competició. A més, un màster ajuda un candidat a distingir-se de la multitud, ja que implica que el candidat ha après habilitats addicionals en comunicació i finances que poden ser útils en el treball.

Requisits de llicència

Per convertir-se en representant registrat —i en realitat pràctica— tots els corredors de borsa han d’obtenir les mateixes llicències estàndard de valors. S'han de superar els exàmens de la Sèrie 7 i la Sèrie 63 administrats per l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA). Aquestes certificacions autoritzen els representants a comprar i vendre accions, bons, fons mutus i altres tipus de valors, així com assessoren legalment els seus clients.

L’examen de la Sèrie 7 es pren tradicionalment pels corredors inicials. És una llicència general de valors que permet a un individu vendre títols com accions, mentre que l’examen de la Sèrie 63 se centra en les lleis i regulacions estatals.

Serien els corredors d’interès que aquests exàmens no són fàcils; haureu de ser patrocinat per un corretatge legítim per assumir-los, i la firma que us patrocinarà per a l'examen espera que passin.

A continuació, el seu empresari (o tria) requereix molts operadors per obtenir altres llicències, com ara: llicències de la Sèrie 3 o la Sèrie 31 per a mercaderies i futurs gestionats, la Sèrie 65 o la Sèrie 66 per convertir-se en Conseller d’Inversions Registrades o un llicència d’assegurança de vida i / o sanitària per vendre productes d’atenció a la vida, discapacitat i de llarga durada i contractes de renda fixa i variable.

També és cada cop més important poder passar un estricte control de antecedents que examinarà tant la història criminal com la financera del broker potencial. Els que tinguin fallides recents, bonificacions fiscals o reposicions probablement seran descartats de la llista de candidats potencials tan ràpidament com els que hagin tingut algun tipus de problema legal mencionable.

Decidir entre empreses de corretatge de competència

Com entrar en una empresa patrocinadora? Estigueu pendents d’empreses que tinguin programes de formació de bona reputació i estructurats. Aquestes empreses poden ser de gran ajuda per ensenyar determinades tècniques de vendes, habilitats de gestió del temps i els aspectes externs de la indústria.

Per trobar aquesta informació, realitzeu una cerca a Internet i, més concretament, als llocs web de diferents empreses. Uns anuncis ben desitjats amb ajuda a la premsa de grans periòdics com el Wall Street Journal o el New York Times també podrien detallar informació sobre programes de formació.

Més enllà d’això, considereu empreses que s’ajusten a la vostra personalitat i preferències. Per exemple, com a agent intermediari, considereu si voleu treballar per a un gran supermercat financer conegut internacionalment o per a una empresa especialitzada més petita.

De vegades, els corredors que s’inicien en empreses més grans se senten com peixos petits en un estany aparentment interminable. Tanmateix, l’inconvenient d’una empresa més petita és que la possibilitat d’atendre clients o assegurar-se la confiança en la seva empresa pot ser més difícil a causa del seu nom menys conegut.

Tipus d’agents de borsa

Hi ha tres tipus diferents de companys de borsa i el que us convertireu depèn en gran mesura de la vostra preferència personal, així com de la vostra capacitat per gestionar la clientela.

Corredor de servei complet: treballar en una empresa de serveis complets o una casa de serveis com Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) o Morgan Stanley (NYSE: MS) és encara l’enfocament més tradicional per vendre inversions. Els corredors que treballen per a aquestes empreses tindran un paquet complet de formació que inclou vendes i formació de productes, així com educació en procediments administratius i normes de compliment. Normalment se'ls proporcionarà un espai d'oficina (o com a mínim un taulell), targetes de visita, un sou garantit o un sorteig contra comissió i una elevada quota de vendes que hauran de complir en un període relativament curt si volen romandre. empleat.

Algunes empreses han canviat els seus models i permeten als seus representants períodes de temps més llargs amb majors sous per començar a tenir més possibilitats de triomfar. Però un percentatge relativament gran de cada classe d’estudiants es netejarà d’aquests programes perquè no són capaços de generar prou negoci per satisfer les seves quotes.

Molts corredors d’èxit acaben deixant aquestes empreses de servei complet i passen a concessionaris independents com Raymond James (NYSE: RJF, RJD) o Linsco Private Ledger. Aquestes empreses ofereixen generalment una gamma més àmplia de productes i serveis i no requereixen la seva representació per vendre productes propietaris de cap tipus. Normalment ofereixen pagaments molt més alts per encàrrec que les empreses de servei complet, i de vegades un ambient més càlid i agradable. Tot i això, normalment només són capaços de donar suport administratiu a les oficines i no proporcionen serveis com ara espai per a oficines. Els que treballin per aquestes empreses han de pagar totes les seves despeses i despeses generals.

Els que no tinguin formació prèvia o amb llicència podrien ser convenients iniciar-se en una empresa de servei complet que proporcionarà aquestes coses sense cap cost; fins i tot si aquest tipus de vestits són al final on volen estar, adquiriran habilitats que els fan molt més comercialitzables quan marxen.

Corredors de descompte: si no sou un venedor súper per naturalesa, però encara voleu provar-vos en la gestió d’inversions, pot ser que un agent de descompte com Charles Schwab (NYSE: SCHW) o Fidelity (NYSE: FNF) us funcionin. Aquestes empreses estan orientades a oferir un servei eficaç per als clients atractius i solen pagar als seus agents un salari pla (encara que tingui algunes bonificacions menors o altres incentius).

Molts corredors de serveis que no ho fan a les empreses de servei complet acaben en empreses de descompte on tenen la possibilitat d’aprendre el negoci i donar-li a conèixer els mercats. Alguns corredors poden acabar acumulant una clientela informal que poden traslladar-se a un corredor de serveis complet o independent i guanyar-se la seva vida.

És probable que els corredors de descomptes tinguin una base d’experiència molt més àmplia que molts corredors de serveis complets, que generalment s’especialitzen en determinades àrees com el desplegament d’IRA o les opcions d’accions d’empleats. Es preveu que un representant que treballi en una empresa com Schwab o Fidelity pugui proporcionar una àmplia gamma de recerca i serveis, incloent-hi anàlisis tècniques i fonamentals bàsiques, desinvolucions, opcions d’accions, accions de comptes de marges, derivats, escales d’obligacions, open-, fons mutus intercanviats i intercanvis intercanviats, aliances, donacions benèfiques, 1035 intercanvis i moltes altres àrees d’inversió, jubilació i planificació immobiliària.

Sovint, els representants també seran obligats a exercir funcions administratives com caixer, configuració de comptes nous, processament de certificats de borsa i altres tràmits. Però no estan sotmesos al tipus de pressió de vendes que els seus homòlegs de servei complet i, generalment, no tenen quotes de producció ni molt baixes ni nul·les.

Corredors bancaris: Ser agent de banc en un banc és una proposta completament diferent de treballar a Merrill Lynch o Fidelity. Com la majoria de les empreses de descompte, molts bancs també busquen corredors amb llicència amb experiència prèvia, però el sistema bancari és tan diferent al món del corretatge que sol portar una mica els nouvinguts en obtenir-ne els seus resultats. Els corredors que treballen als bancs són corredors de servei complet en un sentit tècnic, però se'ls sol rebre un pagament inferior en les seves comissions a canvi de tenir accés a la base de clients del banc. Les posicions de corredoria bancària van ser considerades una vegada com feines sense final que eren només per als corredors que van fallar en un altre lloc, però aquesta percepció ha desaparegut en gran mesura amb el creixement d’aquest segment de la indústria de corretatge.

La majoria de bancs i cooperatives de crèdit ara treballen assessors d'inversió interns que poden oferir productes i serveis assegurats no de la FDIC. Tot i així, un nombre creixent de bancs també esperen que els seus representants conrein una clientela de fora del banc i, amb més èxit, han treballat per desenvolupar un sistema que premia els empleats del banc per referir-los als clients, així com una plataforma de prospecció per aportar-ne nous. negocis.

Els corredors experimentats entenen que han de ser visibles i presents al personal bancari i treballar per educar-los en el que fan, però també poden mantenir-se fora del camí quan estiguin ocupats amb els deures bancaris. Molts d’ells convidaran a majoristes i venedors de productes a aportar el dinar al personal i, a continuació, expliquen com els seus productes poden beneficiar els clients del banc.

Els corredors bancaris també poden esperar treballar amb una clientela més conservadora que la que es trobaran en altres llocs, i molts d’ells es basen molt en anualitats fixes i altres productes de baix risc per construir els seus negocis. Però els corredors bancaris solen escapar de les elevades quotes de vendes i la pressió per vendre productes exclusius als quals s’enfronten els que treballen en altres empreses de servei complet. L’entorn bancari sol ser un ambient molt més relaxat, però els corredors sovint han de fer un esforç addicional per aconseguir que els seus clients entenguin que el que ofereixen –a diferència dels comptes bancaris habituals– no està assegurat per la FDIC.

Construint clientela

Allà on surt un agent broger, el nucli del seu esforç és construir un llibre de negocis. Hi ha moltes maneres de cercar clients, incloses:

• Una llibreta telefònica i una comanda per "somriure i marcar", que significa fer trucades fredes per obrir comptes.
• Llista de perspectives prèviament qualificades des d’on començar a contactar per tal d’executar empreses (aquestes poden ser les que la vostra empresa o les ha comprat a empreses comercialitzadores).
• Toqueu familiars o amics per obtenir derivacions
• Membres d’organització, com ara la cambra de comerç local per tal de fer xarxa i conèixer clients potencials.

La línia de fons

Actualment, a la indústria financera hi ha més oportunitats per a aquells que estiguin disposats a treballar dur i fer front als aspectes negatius (llargues hores, estrès elevat) que acompanyen les etapes inicials de la carrera professional. El modern agent de borsa compta amb diverses àrees importants per construir un negoci, però ha d’adquirir les llicències necessàries abans de fer la seva pràctica. Tot aquest procés pot ser una aventura que requereix molt de temps i costosa, però molts troben els beneficis financers que val la pena lluitar inicialment. Pel que fa a l’augment de “assessors robo”, el més probable és que no afecti massa l’àmbit professional, ja que molta gent necessita la personalització –i l’empatia– d’algú en qui poden confiar.