Hipoteca delinqüent
Una hipoteca morosa és un préstec d’habitatge pel qual el prestatari no ha efectuat pagaments segons els requisits dels documents del préstec. Una hipoteca es considera morosa o tardana quan no es fa un pagament programat abans o abans de la data de venciment. Si el prestatari no pot portar els pagaments amb un corrent hipotecari morós en un termini determinat, el prestador pot iniciar els procediments d'exclusió. Un prestamista també pot oferir a un prestatari diverses opcions per ajudar a prevenir l'exclusió hipotecària quan la hipoteca es converteix en morosa.
HABILITAR LA hipoteca delinqüent
Les tarifes tardanes se solen aplicar als pagaments perduts. L’import de la taxa de demora depèn del prestador, així com dels termes de la hipoteca del prestatari. Si inicialment no s’aplica una taxa de demora, això no vol dir que la hipoteca no sigui delinqüent: alguns prestamistes poden optar per esperar fins que el pagament retardi més de 30 dies abans d’iniciar els procediments de cobrament.
Una hipoteca amb delinqüència pot donar lloc a una execució hipotecària, però la hipoteca és un últim recurs per als prestadors perquè és un procediment car i els prestamistes solen perdre diners en els procediments d'exclusió hipotecària. Un acord de garantia és una alternativa potencial a l'exclusió si les dificultats financeres del prestatari són temporals. En virtut d’un acord d’acreditació, el prestador permet temporalment al prestatari que deixi de fer pagaments o pagui menys de l’habitatge mensual habitual.
Mesures a prendre en cas que tinguis una hipoteca morosa
Un propietari amb una hipoteca morosa, que no creu que les seves dificultats financeres siguin temporals, però que vulgui evitar l'execució hipotecària, pot convèncer el banc d'acord amb una venda curta. Això es produeix quan el prestatari no pot vendre la casa perquè deu més del que val la casa, per la qual cosa el banc es compromet a permetre que el prestatari pugui vendre la casa per un import inferior al saldo hipotecari. En alguns estats, el banc perdonarà la diferència; en d’altres, el propietari ha d’amortitzar la diferència.
Un prestatari que ha estat delinqüent durant diversos mesos o fins i tot anys, però que no ha estat prescrit, pot acceptar un pla de reemborsament amb el prestador per tal que finalment estigui al corrent de la hipoteca i no perdi la casa. El prestador també pot acordar modificar el préstec canviant el principal que es deu, el termini del préstec i / o el tipus d’interès per tal que el prestatari pugui pagar els pagaments mensuals.
Una hipoteca morosa pot afectar la puntuació de crèdit del prestatari i afectar la seva capacitat de garantir préstecs en el futur, és per això que els prestataris haurien de fer tots els esforços per pagar la seva hipoteca puntual. Tanmateix, si el prestatari sospita que no podrà pagar a temps, és imprescindible que ell o ella acudeixin puntualment al seu prestador. En alguns casos, el prestador pot tenir maneres d’ajudar al prestatari a evitar una hipoteca delinqüent del tot.