Xec de transferència de dipòsit
Un banc de cobrament de dipòsits utilitza un xec de transferència de dipòsits (DTC) per dipositar els rebuts diaris d’una empresa des de diverses ubicacions. Els xecs de transferència de dipòsits són una manera d’assegurar una millor gestió de diners en efectiu per a les empreses, que recullen efectiu en diversos llocs.
Les dades són transferides per un servei d'informació de tercers de cada ubicació, des del qual es creen DTC per a cada ubicació. Aquesta informació s'introdueix al sistema de processament de xecs al banc de destinació del dipòsit.
Comprensió dels xecs de transferència de dipòsits
Les companyies utilitzen els xecs de transferència de dipòsits per recaptar ingressos de diversos llocs, que després es dipositen en una quantitat única en un banc o una altra institució. També s’anomenen esborranys de transferència de dipòsits.
El servei d'informació de tercers utilitzat per transferir les dades ho fa a través d'un banc de concentració. Un banc de concentració és la institució financera principal de l'organització o on realitza la majoria de les seves transaccions financeres. Aleshores, el banc de concentració crea DTC per a cada ubicació del dipòsit que s'introdueix al sistema.
Un xec de transferència de dipòsits sembla un xec personal, excepte que el "xec de transferència de dipòsits" està escrit al centre superior de la cara del xec. Aquests instruments no són negociables i no porten signatura.
No cal confondre els DTC amb els dipòsits durant la nit. Les empreses ofereixen la clau d’una caixa de desplegament assegurada. Els dipòsits, que s'instal·len en una bossa amb relliscos de dipòsit, s'abandonen en aquest dipòsit després de l'horari comercial. El banc obre la caixa de sortida al matí i diposita el dipòsit durant la nit al compte corrent del negoci.
DTCs versus sistemes de compensació automàtica (ACH)
Els sistemes basats en DTC s’han substituït lentament per Automatic Clearing House (ACH). Els sistemes ACH són sistemes de transferència electrònica de fons que solen tractar-se amb nòmines, dipòsits directes, devolucions d’impostos, factures de consumidors i altres sistemes de pagament als Estats Units. Aproximadament 10.000 institucions a tot el país utilitzen ACH, que es consideren més ràpides, barates i més eficients.
Les empreses que no formen part d’una xarxa ACH encara han d’utilitzar DTC.
Xecs de transferència de dipòsits i sistemes de gestió de diners
Com s'ha indicat anteriorment, els xecs de transferència de dipòsits permeten a les empreses gestionar millor els seus ingressos. La gestió de caixa corporativa és generalment gestionada per un tresorer corporatiu, sobretot si l'empresa és bastant gran.
Per exemple, Goldman Sachs compta amb un equip de tresoreria robust per assegurar-se que els seus efectius es gestionin de manera que mantingui el seu valor i mitigi diversos riscos clau, relacionats amb canvis en els tipus d’interès, el crèdit, la moneda, les mercaderies i les operacions. La gestió d’efectiu és fonamental per assegurar l’estabilitat i la solvència financeres de l’empresa o la seva capacitat per complir amb les seves obligacions financeres a llarg termini.
Els DTC i ACH poden ajudar a algunes organitzacions a fer un seguiment dels ingressos d'efectiu. Aquests sistemes sovint ajuden a organitzar comptes a cobrar (AR), juntament amb les taxes de cobrament.