Els diferents tipus de cartes de crèdit

Les cartes de crèdit són garanties importants per als venedors que seran pagades per una gran transacció, especialment amb intercanvis internacionals. Penseu en ells com una forma d’assegurança de pagament d’una entitat financera o d’una altra part acreditada a la transacció. Les primeres cartes de crèdit, habituals al segle XVIII, van ser conegudes com a crèdits de viatgers. Les cartes de crèdit contemporànies més comunes són les cartes comercials de crèdit, les cartes de crèdit d’espera, les cartes de crèdit revocables, les cartes de crèdit irrevocables, les cartes de crèdit giratòries i les cartes de crèdit de clàusules vermelles, encara que n’hi ha diverses.

Tipus comuns

Les cartes comercials de crèdit, de vegades denominades cartes de crèdit d’importació / exportació, són destacades per completar els comerços internacionals. La Cambra de Comerç Internacional va publicar una aduana i pràctica uniformes per a crèdits documentals (UCP), amb la qual compleixen la majoria de cartes comercials de crèdit.

Les cartes de crèdit standby funcionen lleugerament de manera diferent a la majoria dels altres tipus de cartes de crèdit. Si una transacció falla i una part no es compensa com hauria de ser, la carta de reserva es paga quan el beneficiari pugui demostrar que no va rebre el que es va prometre. Això s’utilitza més com a assegurança i menys com a mitjà per facilitar un intercanvi.

Les cartes de crèdit revocables creen un avantatge per a l’emissor. És legalment contractual que una part esmeni o cancel·li l'intercanvi en qualsevol moment, normalment sense el consentiment del beneficiari. Aquest tipus de cartes no es veuen amb molta freqüència ja que la majoria de beneficiaris no hi estan d’acord i la UCP no té cap provisió.

Les cartes de crèdit irrevocables són més habituals que les revocables. Aquests estipulen que no es poden produir modificacions ni cancel·lacions sense el consentiment de totes les parts implicades. Les cartes de crèdit irrevocables es poden confirmar o no confirmar. Les cartes confirmades exigeixen que una altra entitat financera garanteixi el pagament, que sol ser quan el beneficiari no confia en el banc de l’altra part.

Les cartes de crèdit giratòries estan dissenyades per a diversos usos Es poden utilitzar per a una sèrie de pagaments. Són habituals entre persones o empreses que esperen fer negocis de manera continuada. Normalment hi ha una data de caducitat adjunta a aquestes cartes de crèdit, sovint d’un any.

Les cartes de crèdit de la clàusula vermella contenen un préstec no garantit del comprador, que actua com a bestreta de la resta del contracte. De vegades, una part sol·licita una carta de crèdit de clàusula vermella per obtenir el finançament necessari per comprar, fabricar o transportar les mercaderies implicades en la transacció.

Acordat per ambdues parts

Totes les cartes de crèdit, independentment del tipus, s’escriuen en un document oficial acordat per ambdues parts abans de sotmetre’l a l’entitat financera garantidora per a la seva revisió. Abans d’adquirir una carta de crèdit per a qualsevol transacció, assegureu-vos de comunicar-vos amb l’altra part en detall abans que entregueu una sol·licitud. Sol·liciteu una còpia de qualsevol sol·licitud perquè pugueu revisar els termes i les condicions. Tingueu en compte els terminis, inclosa la data de caducitat del crèdit i qualsevol permís de temps concedit entre la tramesa i la presentació.

Tot i que la majoria de cartes de crèdit comporten intercanvi internacional, es poden utilitzar per facilitar qualsevol tipus de comerç. Abans d’acceptar una carta de crèdit, és probable que una entitat financera revisi el seu historial de crèdit, els seus actius i els seus passius i intenti identificar la prova que el venedor té una operació legítima. El comprador sol tenir una relació existent amb el banc. Per tant, el banc té coneixement de la solvència i la situació financera general de la part. Si el comprador no pot pagar el venedor, el banc serà responsable de fer el pagament complet. Si el comprador ha efectuat una part del pagament, el banc serà responsable de pagar la resta.