Inclusió financera
La inclusió financera es refereix als esforços perquè els productes i serveis financers siguin accessibles i assequibles a totes les persones i empreses, independentment del seu valor net personal o de la mida de l’empresa. La inclusió financera s’esforça a eliminar les barreres que exclouen les persones de participar en el sector financer i utilitzar aquests serveis per millorar la seva vida. També s’anomena finançament inclusiu.
Compres per emportar
- La inclusió financera és un esforç per posar els serveis financers cada dia a disposició de més de la població mundial a un cost raonable.
- Els avenços en fintech, com les transaccions digitals, faciliten la inclusió financera.
- Tot i això, el Banc Mundial estima que uns 1, 7 mil milions d’adults a tot el món encara no tenen accés fins i tot a un compte bancari bàsic.
Com funciona la inclusió financera
Tal com indica el Banc Mundial al seu lloc web, la inclusió financera "facilita la vida quotidiana i ajuda les famílies i les empreses a planificar tot, des d'objectius a llarg termini fins a emergències inesperades". A més, afegeix, "Com a titulars de comptes, la gent té més probabilitats d'utilitzar altres serveis financers, com ara estalvis, crèdits i assegurances, iniciar i ampliar negocis, invertir en educació o salut, gestionar riscos i xocs financers meteorològics, tot això. pot millorar la qualitat global de la seva vida ".
Si bé les barreres per a la inclusió financera han estat un problema des de fa temps, diverses forces estan ajudant a ampliar l’accés als tipus de serveis financers que donen molts consumidors afluents.
Per la seva banda, la indústria financera ofereix contínuament noves formes de proporcionar productes i serveis a la població mundial i sovint obté un benefici en el procés. L’ús creixent de la tecnologia financera (o fintech), per exemple, ha proporcionat eines innovadores per abordar el problema de la inaccessibilitat dels serveis financers i ha ideat noves maneres perquè les persones i les organitzacions puguin obtenir els serveis que necessiten a uns costos raonables.
El préstec entre iguals ha esdevingut especialment important als països en desenvolupament, on és possible que la gent no tingui accés al finançament bancari tradicional.
Alguns exemples de desenvolupaments de fintech que han ajudat a la causa de la inclusió en els darrers anys inclouen l’ús creixent de transaccions digitals sense diners en efectiu, l’arribada de consellers robo de baixa tarifa i l’augment del crowdfunding i peer-to-peer (P2P) o social. préstecs El crèdit P2P s’ha mostrat especialment beneficiós per a les persones dels mercats emergents, que poden ser elegibles per a préstecs d’institucions financeres tradicionals perquè no tenen un historial financer ni un historial de crèdit per valorar la seva solvència. Microlending també s’ha convertit en una font de capital en llocs on d’altra banda és difícil d’arribar.
Si bé aquests serveis innovadors han aportat més participants al mercat financer, encara hi ha una part important de la població mundial –inclosa als Estats Units– que manca d’aquest accés i roman, per exemple, sense banc o sense banc.
El Grup del Banc Mundial, que inclou tant el Banc Mundial com la Corporació Financera Internacional, també patrocina una iniciativa anomenada Accés Financer Universal 2020, que té com a objectiu assegurar que cap a l'any 2020, mil milions d'adults addicionals "tinguin accés. a un compte de transacció per emmagatzemar diners, enviar i rebre pagaments com a element bàsic per gestionar la seva vida financera. "
Si es té èxit, aquest esforç reduiria significativament el nombre d’adults que actualment no tenen fins i tot serveis financers rudimentaris, que el Banc Mundial va estimar recentment en uns 1.700 milions.