Anualitat fixada
Què és una anualitat fixaUna anualitat fixa és un tipus de contracte d'anualitats que permet acumular el capital de forma diferida per impost. A canvi d’un capital únic de capital, una companyia d’assegurances de vida acredita el compte de les rendes amb un tipus d’interès fix garantit alhora que garanteix la inversió principal. Es pot anualitzar una rendibilitat fixa per proporcionar a l’investigador un pagament garantit de la renda per a un termini determinat o per a tota la vida.
Com desglossar una anualitat fixa
Les anualitats fixes són contractes emesos per companyies d’assegurances de vida a persones que busquen taxes de rendibilitat garantides sense cap risc per al principal. Bàsicament, rendiments constants i sense risc durant un període de temps establert, per un preu. Com que són un tipus de contracte d’assegurança emès per una companyia d’assegurances de vida, gaudeixen d’alguns dels mateixos avantatges fiscals de les pòlisses d’assegurances de vida, com ara el creixement diferit d’impostos dels ingressos. Els impostos es paguen quan es retiren els guanys o quan es reuneix el contracte per a pagaments mensuals.
Característiques principals d’una anualitat fixa
Rendiments fixos competitius: Les taxes de les rendes fixes es deriven del rendiment que una companyia d’assegurances de vida genera de la seva cartera d’inversions, que s’inverteix principalment en bons corporatius i governamentals d’alta qualitat. El rendiment de rendes fixes és normalment superior al rendiment d'inversions equivalents sense risc i sovint es garanteix durant un període d'entre un i deu anys.
Tarifes mínimes garantides: un cop finalitzat el període de garantia inicial, el tipus s’ajusta a partir d’una fórmula específica o del rendiment actual obtingut al compte d’inversions de l’asseguradora. Com a mesura de protecció contra la disminució dels tipus d'interès, els contractes d'anualitats fixes inclouen una garantia de tipus mínim.
Creixement diferit d’impostos: com a vehicle qualificat d’impostos, les rendes fixes ofereixen una acumulació diferida d’impostos de guanys. Per a les persones que tinguin una part més elevada, això pot fer una diferència significativa en la quantitat acumulada amb el pas del temps. Quan es retiren els guanys o es prenen com a ingressos, se’ls imposa com a renda ordinària. La quantitat pagada en impostos es determina en aquest moment pel corrent fiscal actual de l'entitat.
Retirada: les rendes fixes permeten una retirada anual fins a un 10 per cent del valor del compte. Durant el període de lliurament, que pot transcórrer entre un i 15 anys des de l'inici del contracte, les retirades superiors al 10 per cent estan subjectes a un càrrec de lliurament. La càrrega de lliurament declina cada any fins que no arriba a zero i les retirades queden lliures d’aquest càrrec. Les retirades realitzades abans dels 59 anys i mitja poden estar subjectes a una penalització del 10 per cent a més dels impostos ordinaris.
Pagaments d’ingressos garantits : les anualitats fixes es poden convertir en anualitats immediates en qualsevol moment per generar un pagament garantit d’ingressos durant un període de temps determinat o per a la vida de l’entitat.
Seguretat del principal: La companyia d’assegurances de vida garanteix el capital invertit en una anualitat fixa. Per això, els inversors només han de considerar invertir en companyies d’assegurances de vida amb una qualificació superior o superior per la seva fortalesa financera.
Inconvenients a una Anuitat
No hi ha inversions perfectes i això també és cert en les anualitats. Qualsevol anualitat requereix que concediu diners a una companyia d’assegurances durant un període de temps, durant el qual no hi tindreu accés. Les anualitats també poden carregar com a despeses fortes que mengen ingressos. Finalment, les anualitats no estan protegides per cap programa d’assegurança nacional. Si la companyia d'assegurances que ofereix la rendibilitat no es troba en negoci, l'entitat anual no podrà recuperar els diners.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.