Assegurança de lloc obligat
Els propietaris de préstecs posaran una assegurança obligatòria en una propietat hipotecada en els casos en què el prestatari permeti que cobreixi la cobertura que els hauria de comprar. Els terminis poden ser deguts a l’impagament de la prima, presentar reclamacions falses o per altres motius. L'assegurança obligada de lloc protegirà la propietat, el propietari i el titular de la propietat. Els pagaments hipotecaris futurs reflectiran el cost afegit de l’assegurança
L'assegurança forçada de lloc també es coneix com a assegurança de protecció col·locada pels creditors, prestada per prestador o garantia.
Com funciona l'assegurança de llocs forçats
L’assegurança de lloc obligat comporta uns costos que el titular paga per endavant però s’afegeix al saldo de la garantia. Normalment, aquest tipus d’assegurances són més cares que una pòlissa que el propietari hauria pogut trobar. Els proveïdors d’assegurança col·locada forçària cobraran preus més alts per a la cobertura perquè tenen l’obligació de proporcionar cobertura, independentment del risc. L'augment del risc dóna lloc a una prima més alta.
A més, l'assegurança de prestador pot oferir menys cobertura pel preu que les altres polítiques de propietari disponibles. La pòlissa només cobrirà l'import degut al prestador, que pot no protegir adequadament la llar en cas de pèrdua total o parcial. A més, aquestes polítiques no inclouen la propietat personal ni la protecció de responsabilitat.
Abús inherent al sistema d’assegurança de lloc forçat
A causa de la relativa facilitat d'abús derivada de l'ús d'una assegurança de lloc forçat, hi ha disposicions específiques a la Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street que exigeixen que el seu ús sigui "bona fe i raonable".
En alguns casos, el prestador de préstecs també comptarà amb un negoci del negoci que ofereix una assegurança. Els compradors no educats o per primera vegada poden no entendre totalment com comprar una assegurança i suposaran que la pòlissa de préstec és la mateixa o tan bona que qualsevol altre producte. Alguns prestadors no practiquen en l’interès del prestatari. Una altra tàctica és que el prestador inclogui primes en retard, ja que afegeixen la suma al pagament de la hipoteca.
A tall d’exemple, un prestamista pot rebre incentius en efectiu o contraprestacions importants de l’asseguradora, com a compensació per donar-li la pòlissa. Alguns defensors dels consumidors asseguren que els preus més elevats de l’assegurança forçosa de lloc són conseqüència de la disminució dels preus o dels rebots als prestadors sense escrúpols.
Raons per no obtenir cobertura del propietari
- Un comprador pot trobar-se que paga la prima més elevada, la cobertura forçada del pla si retrasa o perd el període de renovació de la pòlissa d’assegurança del seu propietari. La majoria d’assegurances del propietari tenen una durada d’un any de cobertura.
- Si la ubicació d’una casa es troba en una planura inundable, propensa a forats, risc d’incendis forestals o terratrèmol, el propietari pot tenir problemes per trobar una empresa que n’afirma el risc. Així mateix, si l'estructura es troba en una zona d'alta criminalitat, pot ser que sigui difícil arribar a les assegurances.
- Els propietaris que hagin presentat reclamacions fraudulentes anteriors també poden trobar difícil trobar una empresa per cobrir la seva propietat. Fins i tot si les reclamacions presentades eren vàlides quan un propietari presenta múltiples reclamacions, els proveïdors les veuen com un risc massa elevat.
- Una puntuació de crèdit deficient també pot afectar la capacitat d’una persona d’obtenir una assegurança de propietari. Les empreses es resisteixen a assumir el risc afegit dels prenedors que tenen antecedents d’impagament.
- Les cases que són velles o les estructures que no han tingut un manteniment i manteniment generalitzat, es consideren arriscades per a les asseguradores. A més, estats com Florida, han actualitzat codis d’edificació que l’edifici pot deixar de complir. Si l’estructura no té danys reparats, l’asseguradora pot negar-se a cobrir el propietari. Altres banderes vermelles són addicions no permeses.
- Finalment, els propietaris que posseeixen mascotes vicioses o els que crien pollastres o porcs també poden rebre un avís de denegació de cobertura.