Com està configurant l'AI per formar el paisatge consultiu

A través de les indústries, la intel·ligència artificial (IA) s'ha convertit en més que una paraula clau. La seva premissa: que les màquines es puguin programar per pensar i actuar gairebé com els humans, per aprendre contínuament i utilitzar aquest coneixement per resoldre problemes cada cop més complexos, ja s’ha demostrat i la tecnologia va en el camí d’adopció principal.

Tot i que moltes empreses han tardat a adoptar la tecnologia, a causa, en part dels costos d'implementació bruscos, l'AI i l'aprenentatge profund es mostren ràpidament a la indústria dels serveis financers. Els assessors financers i els RIA, que ja han estat rebutjats pels canvis de la indústria, corren un gran risc de deixar-se enrere si renuncia a aquesta nova innovació.

Compres per emportar

• El sector financer sempre ha estat adoptat per la tecnologia, des de la cinta ticker original fins als mercats electrònics i comercials basats en pantalla.
• Ara, la intel·ligència artificial (AI) està a l’avantguarda dels serveis financers, amb màquines que poden “aprendre” i adaptar-se per si mateixes.
• La majoria de l’IA que s’utilitza ara es troba entre els professionals de Wall Street, però els analistes de la indústria preveuen que aviat s’obrirà a l’espai d’assessorament financer al detall.
• L’ajuda amb el servei d’atenció al client, el servei d’oficina i altres serveis al client és allà on l’II sembla més probable que ajudi, mentre que les plataformes de comerç automatitzades com els assessors robo solen utilitzar-se en models d’inversió estàndard en lloc de AI.

L’aixecament del comerç robot

Amb més de 250 mil milions de dòlars actualment sota gestió als Estats Units, diversos estudis de la indústria preveuen que la quantitat gestionada pels assessors locals continuarà creixent a un ritme tímid. En un moment determinat, molts van predir que els serveis de robo reduirien dràsticament o eliminarien la necessitat d’assessors tradicionals.

És evident que la desaparició de l’assessor financer humà ha estat molt sobreestimada. Si bé el robo-advice ha interromput la indústria del consell, no ha substituït en cap cas als humans. De fet, la tecnologia ha servit generalment per millorar el lliurament d’assessorament.

Prenguem, per exemple, l’oferta d’avantguarda, Serveis d’assessorament personal d’avantguarda. La plataforma de Vanguard és una combinació de la tecnologia robo i l’assessorament humà i ha tingut un gran èxit pel que fa a la captació d’actius. I el pioner Betterment, que investeix en robo, ofereix ara opcions on els clients poden interactuar amb un assessor humà, així com una plataforma que permet als assessors humans utilitzar la plataforma de Betterment per als seus propis clients.

Els assessors de robo no utilitzen fins ara una gran quantitat d'IA en la seva implementació. De fet, la majoria simplement automatitzen estratègies de cartera que s’ajusten a alguna versió de la teoria moderna de carteres (MPT) i creen carteres indexades passives optimitzades. A continuació, busquen i reequilibren contínuament les carteres de clients, però l'estratègia d'inversió no els informa de cap mena d'aprenentatge automàtic. Tot i així, aquestes empreses busquen maneres d’utilitzar IA per millorar la MPT mitjançant estratègies com la inversió intel·ligent en beta.

L'IU és més freqüent a Wall Street, on els centres de negocis professionals ho han utilitzat per modelar l'economia i el mercat i predir què passarà a curt termini. Els escriptoris d’alta freqüència (HFT) també utilitzen AI per oferir noves i noves estratègies de comerç que funcionen a l’escala de mil·lisegons. Quan els comerciants utilitzen IA en els seus algorismes HFT, els sistemes de negociació s’adapten per si mateixos a les condicions del mercat canviants que es produeixen per sota del nivell de percepció humana i, sovint, ni els comerciants que els utilitzen ni els enginyers de programari que han creat aquests robots saben realment què passa. a sota el capó o per què el HFT alguna cosa fa el que fa!

AI per a inversors ordinaris

Si no sou un comerciant de Wall Street, podeu trobar maneres d’aprofitar els suposats beneficis de la intel·ligència artificial en la recollida d’accions o en el calendari del mercat, però no es trobarà a través de la majoria d’administradors. En lloc d'això, han sorgit diversos fons borsaris (ETF) que utilitzen tècniques de IA professionals i que permeten als inversors ordinaris comprar aquesta estratègia a través d'accions de la seva ETF.

Diversos ETF inverteixen en el sector de l'AI (empreses implicades en el desenvolupament o l'ús d'AI), però no utilitzen IA en el seu procés de selecció de cartera. Tingueu compte de quina estratègia utilitza un ETF abans de comprar.

Els "ETF artificials" són ETF intel·ligents que són escollits i gestionats per programes informàtics que segueixen regles establertes i analitzen fons per trobar els millors intèrprets dins de les restriccions de les regles donades. Des del 2017 han començat diversos ETFs intel·ligents artificials diferents i van bé contra la resta del mercat de fons. El gran nombre d’existències que són capaços d’analitzar els proporciona l’avantatge dels ETF intel·ligents gestionats tradicionalment.

Un exemple és el "ETF Powered AI" (NASDAQ: AIEQ). Des del prospecte del fons, s'afirma: "AIEQ utilitza intel·ligència artificial per analitzar i identificar les accions dels Estats Units que es creuen que tenen la major probabilitat d'apreciació del capital durant els propers 12 mesos, alhora que mostra volatilitat similar al mercat general dels Estats Units. El model suggereix pesos basats en Potencial de valoració de capital i correlació amb altres empreses incloses, subjecte a un tapa del 10% per part. Cal destacar que, mentre que AIEQ es basa molt en el seu model quantitatiu, el fons es gestiona activament i no segueix cap índex. "

És massa aviat per saber si els fons amb tecnologia d’AIQ com l’AIEQ superaran el mercat més ampli a llarg termini.

Mirant al futur

Hi ha moltes especulacions sobre el que es desplaçarà la propera frontera de l'AI per Wall Street i cap a la indústria d'assessoria financera. Molts creuen que el següent pas és que l'AI faciliti millor la gestió de relacions dels assessors en lloc de prendre decisions exclusivament comercials. Com a exemple, un assessor podria utilitzar AI durant una reunió de clients per trucar informació específica del client i modelar el rendiment de les recomanacions potencials, tasca que anteriorment hauria pres un equip d’analistes diverses hores o més.

Si bé molts dels programes de planificació financera actuals ofereixen aquestes capacitats, el creixement de l'AI només servirà per ampliar el poder analític i de predicció del programari. Això augmenta amb les profundes capacitats d’aprenentatge de l’AI, que alleujaran els assessors a haver de realitzar gran part de les tasques de control o de control i de control mundà que actualment ocupen una part important del seu temps. Per exemple, es podria configurar un sistema basat en IA per controlar les carteres de clients i enviar un senyal a l’assessor quan les assignacions no siguin determinats paràmetres.

Si bé l'AI podria eliminar concebuts alguns rols per a assessors humans o personal de suport, les capacitats analítiques de l'AI resultarien probablement en el creixement de rols interpretatius més especialitzats. L’adopció d’Intel·ligència Artificial alliberarà el temps dels assessors per augmentar les activitats de cara al client: és poc probable que els assessors mai vulguin deixar que els seus sistemes escupin dades i anàlisis directament a un client sense revisar aquesta producció.

Automatització del servei al client

És probable que moltes de les consultes dels vostres clients siguin preguntes que pot ser atès per un assistent basat en IA, guiat pels paràmetres que vau establir. Aquest assistent virtual podria realitzar una anàlisi de la pregunta del client i tenir a punt algunes alternatives suggerides per revisar i discutir.

Aquest sistema es podria establir de manera que es pugui fer una anàlisi contínua de la imatge financera del vostre client, cosa que suggereix opcions a mesura que evolucioni la situació del client. Potser tenen un préstec que es podria refinançar o hi ha hagut un canvi recent en la llei fiscal que activaria el sistema per revisar automàticament l'impacte sobre tots els vostres clients.

De la mateixa manera, si es produís un canvi significatiu en la gestió d’un fons mutualista utilitzat en un o més portafolis de clients, l’assistent basat en IA podria desencadenar una alerta perquè l’assessor determini si aquest fons s’hauria de retenir o substituir.

Costos de caiguda al darrere

Si bé aquests escenaris poden semblar futuristes, molts d’ells ja estan sent implementats per gegants de la indústria. Restar en la tecnologia pot suposar un risc enorme per als assessors, especialment aquells que treballen amb la propera generació de clients mil·lenaris i generació X de tecnologia avançada. Aquestes generacions van al bon camí per ser els beneficiaris de la transferència intergeneracional de riquesa més gran de la història i esperen que els seus assessors col·laboren amb ells en els seus termes.

Si bé l’IA i les tecnologies relacionades no han substituït els assessors financers humans i és poc probable que ho facin, AI millorarà les capacitats analítiques de l’assessor i automatitzarà diverses tasques mundials de back-office, reduint costos entre tots els membres. L’AI i altres tecnologies són una eina i els assessors que desitgin continuar prosperant hauran d’estar continuadament al capdavant d’aquestes tecnologies i incorporar-les estratègicament a les seves pràctiques.