Com funcionen els préstecs 401 (k)?

Quan les persones es troben en un lloc molt ajustat, solen recórrer a préstecs 401 (k). El tipus d'interès dels préstecs 401 (k) sol ser un punt o dos superior a la taxa inicial, però poden variar. Per llei, els individus podran agafar en préstec el menor de 50.000 dòlars o el 50% de l'import total dels 401 (k).

Com qualsevol altre préstec, hi ha avantatges i contres per contractar un préstec de 401 (k). Alguns dels avantatges inclouen la comoditat i la recepció dels interessos pagats. Per exemple, si teniu un préstec 401 (k) i pagueu un 12% d’interès, aquest 12% tornarà al vostre 401 (k) perquè és d’on provenen els diners. Un dels principals inconvenients d’un préstec 401 (k) és la pèrdua de l’estat de protecció fiscal en cas de pèrdua d’ocupació. Si es contracta un préstec en un número 401 (k) i es perd una feina o es canvia de treball abans que es pagui completament el préstec, hi ha un període de temps en què s’ha de tornar l’import total del préstec. Si el préstec no es retorna completament al final del període de gràcia, no només l'imposa l'impost, també es cobra una penalització del 10% addicional pel servei d'ingressos interns (IRS) si teniu menys de 59, 5 anys.

Per obtenir més informació sobre els plans 401 (k), llegiu el nostre article: El 4-1-1 del 401 (k) s .

Conseller Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Pot semblar una bona opció per als que necessiten fons, però hi ha algunes coses a considerar.

El préstec hi tindrà interessos. Si aquest pagament d’interessos torna al vostre compte, considereu el cost d’oportunitat del que podríeu haver obtingut si s’hagués invertit l’import del préstec.

Segons les estipulacions del vostre pla 401 (k), mentre esteu procurant el pagament del vostre préstec, potser no podreu fer aportacions addicionals.

Altres opcions a considerar són la retirada de dificultats, tot i que tenen condicions significatives segons el codi IRS, o un préstec d’equitat a casa.

Una altra possibilitat és fer una sèrie de pagaments periòdics iguals, que poden ajudar a evitar la pena de retirada anticipada del 10%. Les retirades han de durar un mínim de cinc anys o fins als 59, 5 anys.