Com funcionen els tipus d’interès en els préstecs de cotxes

Obtenir un préstec automàtic a llarg termini amb taxes d’interès més baixes pot mantenir la factura mensual per sota d’un nivell de pressupost pressupost, però és un bon preu per a vostè?

Per respondre a aquesta pregunta, heu d’entendre com funcionen els tipus d’interès dels préstecs de cotxes.

Tres grans factors sobre els préstecs de vehicles

El preu mitjà d’un cotxe nou és de 33.652 dòlars a juny de 2016, un 2% més que el juny de 2015, per la qual cosa no és d’estranyar que els consumidors financin cada cop més les seves compres amb préstecs a llarg termini. El termini mitjà del préstec automàtic es registra en els 68 mesos del primer trimestre del 2016.

A continuació, es detallen els tres principals factors abans de contractar el vostre propi préstec automàtic:

• Els tipus d'interès dels préstecs automàtics canvien cada dia i varien molt. Abans d’entrar a un showroom, comproveu les tarifes actuals publicat a BankRateMonitor.com. Podeu plantejar-vos obtenir una aprovació prèvia d’un banc o una unió de crèdit abans de comprar un cotxe. Els defensors dels consumidors asseguren que un venedor d'automòbils us pot oferir un bon preu al cotxe o bé un bon finançament, però no tots dos. En qualsevol cas, voleu estar informat sobre el que suposa un "bon acord" en un préstec actualment. (Consulteu 6 maneres de reduir el cost del vostre préstec de cotxe. )
• Els préstecs automobilístics inclouen costos d’interès simples, no interessos compostos. Això és bo. El prestatari accepta tornar els diners, a més d’un percentatge pla de la quantitat prestada. (Per interès compost, l'interès guanya interès amb el temps, de manera que l'import total pagat boles de neu.)
• Els préstecs automobilístics estan “amortitzats”. Com en una hipoteca, els interessos que es deuen es carreguen anticipadament en els pagaments anticipats. Durant el col·lapse del preu de l’habitatge, els propietaris que devien valer més que la seva llar per vendre’ls es van dir que eren “sota l’aigua”. De la mateixa manera, els compradors de vehicles poden conduir “sota l’aigua” durant molt de temps, a no ser que tinguin un pagament inicial o un retard. -Model de comerç, perquè un cotxe es deprecia amb força tan aviat com se l'empara del solar.

Cruixint els números

Els exemples a continuació mostren com el cost real d’un cotxe es determina en funció del préstec de cotxe que trieu. En tots els casos, el cotxe, la liquidació inicial i l’import a finançar són els mateixos: El preu és de 33.652 dòlars mitjans. El pagament inicial és del 10%. L’import finançat serà de 30.287 dòlars.

• Un préstec del 4% per un període de cinc anys tindria un cost de 557, 78 dòlars al mes. Al final d'aquest moment, hauríeu pagat 33.466, 80 dòlars en pagaments mensuals. Afegiu el pagament inicial de 3.365, 20 dòlars, i el cost real del cotxe serà de 36.832 dòlars.
• Si amplies aquest préstec a vuit anys, el pagament mensual baixaria fins a 369, 18 dòlars. Al final d'aquest període, els pagaments del vostre préstec serien de 35.441, 28 dòlars. Inclòs el pagament inicial de 3.365, 20 dòlars, el cost real del cotxe puja fins als 38.806, 48 dòlars.

El vostre pagament mensual i el total

El tipus d’interès que obté sobre el préstec té un impacte dramàtic en aquests números. Considereu com canvien els números si haureu de pagar una taxa del 6% en lloc del 4% pel mateix cotxe.

• El pagament mensual d’un préstec de 5 anys per 30.287 dòlars amb un interès del 6% seria de 585, 53 dòlars. Vostè pagaria 35.131, 80 dòlars en pagaments mensuals. Tireu el pagament del 10% i el cotxe costa 38.497 dòlars.
• Si s’estén a un termini de 8 anys, el pagament mensual d’aquest préstec de 30.204 dòlars amb un interès del 6% baixa fins a 398, 01 dòlars al mes. Els pagaments del préstec ascendien a 38.208, 96 dòlars. Afegiu un descompte del 10% i el cotxe costa 41.574, 16 dòlars.

Podeu publicar els números utilitzant la calculadora de préstecs de BankRateMonitor.com.

La línia de fons

Si opteu per un préstec de cotxe sempre es pot compensar. Si teniu un pressupost reduït, una factura mensual més baixa és una opció atractiva, però significa més pagaments mensuals i un preu real més elevat per al cotxe. Si voleu pagar el millor preu per al cotxe i una sortida més ràpida del deute, haureu de gestionar un pagament mensual elevat.

Per obtenir més informació, consulteu els tutorials d’investopedia, la guia completa per comprar un cotxe nou i com obtenir un bon preu en un cotxe usat.