Com funciona l’interès amb un avançament en efectiu de la targeta de crèdit
Quan la gent necessita diners en efectiu, no sempre para de pensar en els millors mitjans per adquirir-lo. Generalment, els diners en efectiu són per pagar per allò que volen o necessiten. Tot i això, sovint poden obtenir-lo comprant-lo amb la targeta de crèdit, fins i tot si no poden pagar-lo de forma directa i hauran de pagar el saldo de la targeta a terminis. Llavors, quin mètode d’adquisició és millor per a vostè? Heu de pagar amb efectiu prestat o amb crèdit?
Què és una bestreta d'efectiu en una targeta de crèdit?
Un avançament en efectiu és una forma d’obtenir fons immediats mitjançant la targeta de crèdit. No és diferent a un préstec en règim de pagament, només s’estan avançant fons no contra la vostra quinta de pagament, sinó contra la línia de crèdit de la targeta. En certa manera, un avançament d’efectiu actua com qualsevol altra compra que es fa a través de la targeta de crèdit, però en lloc de comprar béns o serveis, compres efectiu.
El que molta gent no entén sobre els avenços d’efectiu és que la targeta de crèdit els gestiona de manera diferent a la forma en què gestiona el crèdit que s’estén per comprar productes o serveis amb la vostra targeta. Entre d'altres coses, el tipus d'interès pot ser més elevat i hi pot haver una comissió per transacció. D'altra banda, un avançament pot tenir sentit en comparació amb altres formes d'obtenir un préstec ràpid. Sempre val la pena revisar-ho, però no fer cap mena de moviment fins que no coneguis els costos complets.
Com obtenir un avançament en efectiu d’una targeta de crèdit
Els titulars de la targeta obtenen un avançament en efectiu visitant un caixer automàtic, un banc o una altra institució financera o sol·licitant un xec a la companyia de targetes de crèdit. De fet, alguns emissors de targetes envien periòdicament xecs per correu electrònic com una forma d’atraure els consumidors a obtenir un avanç en efectiu.
Si l’empresa de targetes us convida a fer una bestreta en efectiu, què podria estar malament? Probablement ja coneixeu la resposta general a aquesta pregunta. Però el diable és en els detalls, i heu d'entendre plenament el que esteu introduint abans d'exercir la vostra opció de bestreta.
Els avenços en efectiu de la targeta de crèdit tenen termes de devolució diferents de les compres habituals
A les empreses de targetes de crèdit els agraden els avenços en efectiu en part, ja que els tracten de manera diferent els interessos que les compres de targetes. El tipus d'interès és sovint més elevat per avançar en efectiu en diversos punts percentuals, que oscil·la entre el 15% i el 30%. A més, és possible que qualsevol promoció especial sobre tipus d'interès de la targeta (com ara cap interès fins a una data determinada) no sigui aplicable als avançaments en efectiu, és a dir, podríeu obtenir un préstec inesperat.
A més de cobrar un tipus d’interès superior al normal, les empreses de targetes de crèdit també cobren automàticament una comissió de transacció del 2% al 4% sobre la quantitat avançada. A més, els interessos pels avançaments en efectiu solen començar a acumular-se des del mateix dia que retireu els diners. No hi ha un període de gràcia, com passa amb les compres habituals. A més, els avenços en efectiu no solen obtenir la recompensa, la devolució de diners o altres avantatges de la targeta de crèdit. La vostra línia d’avançament d’efectiu es considera gairebé sempre separada de la resta del vostre saldo creditici.
Podeu obtenir els detalls de la targeta en particular des del lloc web o els documents que us van rebre quan vau iniciar la sessió. Si es tracta d’una oferta especial, aquesta és la part que heu de consultar.
Com s'apliquen els vostres pagaments
Una altra consideració és que els emissors de targetes de crèdit tenen dret a efectuar pagaments cap a compres d’interès inferior en primer lloc i compres d’interès superior. Això significa que el saldo complet de les compres de targetes regulars s’ha de pagar abans que fins i tot els vostres pagaments comencin a avançar en efectiu.
Per exemple, digueu que teniu un saldo de 5.000 dòlars en una targeta amb un percentatge anual especial del 10% que teniu previst trigar 15 mesos per saldar-vos, i mentre ho feu, traieu un avanç en efectiu de 500 dòlars que genera un 22, 5% en interès Els pagaments mensuals s’aplicaran només al saldo de 5.000 dòlars fins que es pagui. Mentrestant, se us cobrarà aquest 22, 5% per avançar en efectiu els 500 dòlars durant tot el període de 15 mesos. L’única manera d’evitar-ho és pagar els altres 5.000 dòlars més ràpidament del que teníeu previst. Només aleshores els vostres pagaments mensuals mínims aniran vers l’abonament de la bestreta en efectiu i els seus majors càrrecs d’interès.
És millor utilitzar simplement la targeta de crèdit
En comptes d’efectuar una bestreta d’efectiu, intenteu utilitzar la targeta de crèdit per a qualsevol cosa que pugueu. Si heu de pagar alguna cosa i no podeu fer servir una targeta de crèdit per fer-ho, feu un avanç en efectiu el més petit possible per reduir els càrrecs d’interès i assegureu-vos que pagueu el saldo tan ràpidament com pugueu.
La línia de fons
Igual que les transferències de saldo, els avenços en efectiu poden ser un bon recurs en determinades circumstàncies. Tot i això, és important que els consumidors entenguin els termes de l’acord, inclosos els tipus d’interès i les tarifes d’un sol ús, abans de continuar amb aquestes transaccions. Si no el gestioneu adequadament, el vostre préstec d’avançament d’efectiu d’interès elevat podria quedar-se molt temps.