Creditor no garantit
Un creditor sense garantia és una persona o institució que presta diners sense obtenir actius especificats com a garantia. Això comporta un risc més elevat per al creditor, ja que no tindrà res de què recaure en cas que el prestatari hagi morit del préstec. Si un prestatari no fa un pagament amb un deute que no té garantia, el creditor no pot assumir cap dels actius del prestatari sense haver guanyat primer una demanda.
Un titular de la obligació és un creditor no garantit.
El crèdit no garantit es considera un risc més elevat.
Com funciona un creditor no garantit
No és infreqüent que les persones puguin agafar en préstec diners sense garanties. Per exemple, quan contracteu una hipoteca, un banc sempre mantindrà la vostra casa com a garantia per al préstec en cas d’impagament. Si contracteu un préstec en un automòbil, el prestador assegurarà el seu deute amb el vostre cotxe fins que es pagui completament.
Una excepció en què es presten diners sense garantia són les grans corporacions, que sovint emeten paper comercial no garantit.
Diferències entre creditors garantits i no garantits
Els creditors garantits poden tornar a posseir actius com a pagament d’un deute mitjançant la garantia del prestatari. Atès que el prestatari té més a perdre per impagament d'un préstec garantit i el prestador té un actiu per guanyar, aquest tipus de deute té menys risc per al prestador. Com a resultat, el deute garantit generalment té tipus d'interès més baixos en comparació amb el deute no garantit.
Mentrestant, l’amortització a creditors no garantits depèn generalment dels processos de fallida o dels litigis d’èxit. Un creditor sense garantia ha de presentar en primer lloc una denúncia judicial i obtenir una sentència abans de procedir a la recaptació mitjançant la captació salarial i altres tipus d’actius liquidats de prestat.
Sovint, un creditor primer intentarà obtenir el pagament mitjançant contacte directe i reportarà el deute pendent a les principals agències de crèdit —Equifax, Experian i TransUnion— abans d’intentar portar l’assumpte al jutjat. El creditor també pot optar per vendre el deute no pagat a una agència de cobrament.
Compres per emportar
- Els creditors garantits sovint requereixen garantia en cas que els prestataris morin.
- Normalment, la fallida és l’única opció per als creditors no garantits si el prestatari morirà.
- Els creditors no garantits poden anar des de companyies de targetes de crèdit fins a consultoris.
Tipus de creditors no garantits
A causa de l’elevat risc per al prestador, el deute no garantit sovint comporta taxes d’interès més elevades, cosa que suposa una càrrega financera més elevada per al prestatari.
Alguns dels tipus més habituals de creditors no garantits són empreses de targetes de crèdit, serveis públics, propietaris, hospitals i consultoris, i prestadors que emeten préstecs personals o estudiants (tot i que els préstecs per a l'educació porten una excepció especial que els impedeix l'alta).
La morositat del deute no garantit pot afectar negativament la solvència de la prestació del prestatari, fent molt menys probable que un creditor no garantit els extregui el crèdit en el futur.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.