Com reduir els costos de tancament de refinançament
Tot i que fa anys que els tipus d’interès han estat creixent en nivells rècord, algunes persones encara no n’han aprofitat i refinançat la seva hipoteca. Si bé els motius per no refinançar varien, una cosa és certa, pot estalviar molts diners als propietaris de cases cada mes. Però, per aconseguir els estalvis, els propietaris han de romandre a casa seva el temps suficient per recuperar els diners que gasten en els costos de tancament. Afortunadament, els prestataris no han de pagar tot el preu a l’hora de refinançar els costos de tancament. (Per a informació relacionada, vegeu: 4 raons per no refinançar la vostra llar .)
Compreu al vostre prestador
Els consumidors no haurien de pensar dues vegades sobre les compres a l’hora de comprar un cotxe o un televisor i cal aplicar la mateixa disciplina a un refinançament d’hipoteca. Tots els prestadors ofereixen diferents tipus d’interès, termes i costos per demanar prestat diners, és per això que els prestataris han de comprar el seu prestador per obtenir els mínims costos de tancament. Comenceu amb el vostre préstec d’hipoteca existent, però també poseu-vos en contacte amb altres persones. Incloure una unió de crèdit i un banc local en l’anàlisi. Intenta obtenir almenys tres pressupostos comparant les mateixes tarifes i despeses. Els prestadors han de proporcionar-vos una estimació de bona fe dels costos per tancar el préstec quan estigueu comprant el refinançament de la vostra hipoteca. Amb aquesta estimació de bona fe disponible, podeu fer una comparació precisa del que els altres prestadors cobraran en termes de costos de tancament. (Per obtenir més informació, vegeu: 9 coses a saber abans de refinançar la vostra hipoteca .)
Sol·liciteu una refinançament de costos sense tancament
Per als propietaris que no tinguin els diners estalviats per costos de tancament, poden demanar al referent que no tanqui els costos, cosa que significa que no hauran d’aportar diners a la taula quan finalitzi el nou préstec. Hi ha una reducció a l’hora de fer aquesta ruta: un tipus d’interès més alt. Sovint, els prestadors estan disposats a renunciar als costos de tancament, però cobraran una taxa d’interès més elevada durant la vida del préstec a canvi de cobrir els costos de tancament. Sovint pot acabar sent més car que pagar els costos de tancament per endavant. Aquesta estratègia té sentit si no teniu previst romandre a casa vostra més de cinc anys. Al cap i a la fi, es pot trigar molt a recuperar els costos de tancament i si teniu previst mudar-vos en un curt període de temps, o voleu refinançar-vos, pot ser que tingui sentit. Els pagaments d’interès addicionals sovint no seran tant com els costos de tancament si actuem més aviat que tard.
La fidelització pot tenir els seus beneficis
Gràcies a les baixes taxes d’interès, la competència per als negocis dels prestataris d’habitatges és ferotge, cosa que significa que el vostre prestador actual vol mantenir el vostre negoci i tindrà una gran durada per seguir sent el proveïdor de préstecs hipotecaris. Però el prestador no us oferirà descomptes no sol·licitats. Si voleu reduir alguns dels costos de tancament amb el vostre refinançament, haureu de parlar i preguntar. El prestador bancari o hipotecari pot estar disposat a renunciar a algunes de les taxes o, fins i tot, a pagar-les perquè el mantingui com a client.
Negociar una reducció de les taxes de préstec
No tots els honoraris es creen iguals, cosa que significa que un prestamista cobrarà diferents tarifes en comparació amb l’altra que hi ha al capdamunt. Tot i que alguns dels costos de tancament no seran negociables, hi ha zones on podeu obtenir una tarifa reduïda. Per exemple, podeu demanar al prestador que renunciï a la taxa de sol·licitud i processament. La tarifa de sol·licitud és la despesa per cobrir els costos administratius amb la sol·licitud del refinançament, i la taxa de tramitació és el cost per obtenir el préstec.
És possible que els prestadors no estiguin disposats a abaixar la quota de procedència, però conèixer el cost mitjà per ajudar-vos també a comprar. La quota de procedència és normalment de l’1% de l’import del préstec. Amb un refinançament de 300.000 dòlars, la quota d’origen hauria de ser de 3.000 dòlars. Si es tracta d’un prestador que cobra més de l’1% del seu temps per comprar o aconseguir que l’entitat financera rebaixi aquesta taxa. El percentatge màxim que pot cobrar per un prestador en els drets d’origen és del 2%.
Fins i tot podeu reduir l’import que pagueu per l’assegurança de títol fent compres al voltant. Per descomptat, el vostre prestador tindrà una asseguradora preferida que volen fer servir, però només és un suggeriment. L’únic àmbit on no podreu negociar un preu més baix és amb la taxació, ja que el prestador ho demana. (Per a més informació, vegeu: Com negociar els costos de tancament .)
La línia de fons
El refinançament d’una hipoteca més baixa us farà estalviar diners, però no passarà de franc. De forma similar a la contractació d’una primera hipoteca en un habitatge, hi ha costos de tancament associats a un refinançament. La quantitat que pagueu en les comissions de tancament varia entre un prestador i un altre, i és per això que és gairebé obligatori fer compres. Demanar descomptes i veure quina fidelitat obté amb el prestador existent també són formes de reduir l’import que pagueu per refinançar el vostre préstec a un tipus d’interès més baix.