Certificat de dipòsit indexat
Un certificat de dipòsit (CD) indexat és un compte d’estalvi amb una taxa de rendibilitat que fluctua amb els moviments d’un índex específic de borses, com ara l’índex Standard & Poor's 500. Com en qualsevol certificat de dipòsit, els diners es dipositen durant un període de temps acordat.
Un CD indexat fa una crida als estalviadors que voldrien assegurar-se que el seu estalvi segueixi amb la rendibilitat de les accions evitant el risc de capital. Els certificats de dipòsit són de vegades anomenats certificats de dipòsit vinculats al mercat o de capital. Un certificat de dipòsit vinculat al patrimoni pot estar lligat a una cistella d’accions en lloc d’un índex borsari.
Els fonaments dels CD indexats
Els certificats de dipòsit, en general, es consideren pràcticament sense risc, ja que el principal invertit està garantit per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). No obstant això, no es garanteix la devolució d’un CD indexat. Molts inversors consideren aquests productes com una forma més segura d’invertir en borsa o un producte del mercat monetari una mica més arriscat.
Compres per emportar
- Els CD indexats tenen un ritme de rendibilitat que canvia amb el moviment d’un índex específic borsari.
- Això permet que un inversor asseguri que la seva inversió manté el ritme amb els rendiments borsaris sense cap risc afegit.
- Els CDs indexats poden tenir una rendibilitat mínima garantida, però també poden tenir un plafó a la tornada.
Com es calculen les devolucions dels CD
Els bancs i altres institucions financeres ofereixen CDs indexats i els termes precisos varien. Alguns coincideixen amb el 100% del rendiment generat per l’índex en què es basa, mentre que d’altres especifiquen un percentatge menor, sovint el 90%. Es coneix com a "taxa de participació" del CD.
Alguns ofereixen una rendibilitat mínima garantida, fins i tot si l'índex associat assenyala la immersió inesperada. És important tenir en compte que alguns emissors també apliquen la rendibilitat del CD, limitant eficaçment el guany potencial de l'inversor (i la pèrdua de l'entitat emissora).
L’emissor també té dret a "trucar" o "bescanviar" un CD indexat abans de la seva data de venciment. El "preu de trucada", o l'import que el banc acorda pagar en interessos, s'indicaran de forma anticipada en la lletra petita. En qualsevol cas, l’inversor té la garantia d’obtenir la inversió original al final del termini del CD. La FDIC garanteix el dipòsit fins a 250.000 dòlars.
Els interessos de CD indexats es tributen com a ingressos per interessos i no com a guanys de capital.
Pros i contres dels CD
A més d’un alt grau de seguretat, un CD indexat ofereix alguna oportunitat de creixement més enllà de les quantitats mínimes disponibles als comptes d’estalvi ordinaris.
Tanmateix, com en qualsevol CD, invertir en un CD indexat implica lligar diners durant un període prolongat de temps. En aquest tipus de dipòsits és habitual un termini de tres o cinc anys, amb penalitzacions per retirada anticipada. Això és notablement diferent dels altres CD, que estan disponibles a llarg termini molt més curts.
Alguns emissors ofereixen una breu finestra anual durant la qual es podrà retirar el principal sense penalització. Tanmateix, són una opció d’inversió més adequada per a una persona que no espera que tingui accés a aquests diners en un futur proper.
A diferència dels CD tradicionals disponibles en durades curtes, com ara 21 dies o sis mesos, els CDs indexats solen tenir una durada de tres o cinc anys.
Implicacions fiscals dels CD indexats
L'interès en un CD indexat es deu a l'exercici en què es va guanyar, suposant que els diners no es mantenen en un compte de jubilació com un 401 (k).
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.