Fons de vida
Un fons d'estil de vida és un fons d'inversió que gestiona una cartera diversificada entre actius amb diferents nivells de risc, generalment amb la finalitat d'invertir a llarg termini. Els inversors que solen utilitzar els fons d'estil de vida busquen un vehicle d'estalvi per a una data d'utilització especificada.
BREAKING DOWN Fons Estil de vida
Els inversors que solen utilitzar productes per ajudar a estalviar jubilacions solen utilitzar els fons de vida. Tot i així, els inversors poden ser utilitzats per a qualsevol nombre d'esdeveniments amb una data d'utilització específica. Els fons d'estil de vida es poden comparar amb els fons de data objectiu, ja que tots dos tenen la finalitat de servir de vehicle per invertir fons en un objectiu concret. Els fons de l'estil de vida difereixen pel fet que normalment no tenen una assignació variable que segueixi un camí obert sobre la vida de la inversió. Més aviat es centren en proporcionar assignacions de risc conservadores, moderades o agressives als inversors que comencen a invertir en totes les diferents etapes de la seva vida.
Estratègies de Fons de Vida
Els fons d'estil de vida són una iteració de fons equilibrats estàndard. Utilitzen una combinació d’actius i una estratègia d’assignació d’actius en el seu enfoc d’inversió, però els seus objectius es centren més en proporcionar als inversors un vehicle per a la inversió a llarg termini. Els fons d'estil de vida seguiran el concepte tradicional de la moderna teoria de la cartera, utilitzant una combinació òptima de renda variable i deute basada en la tolerància al risc del fons. Tanmateix, a diferència dels fons de data objectiu, la majoria dels fons de vida no canvien les assignacions per una ruta de desviació designada ni se centren en una data de destinació especificada per a la seva utilització.
Els gestors de fons de vida gestionen les seves carteres de manera similar als fons equilibrats. Diferents dels fons equilibrats, però, ja que tenen la intenció de proporcionar als inversors un vehicle per invertir cap a un objectiu determinat i una data de retirada. Això els fa una mica més conservadors en general que els fons estàndard equilibrats.
Els fons d'estil de vida es dissenyen generalment per orientar-se a l'estil de vida i a la fase de vida dels inversors. Es poden comercialitzar en diferents estils amb diferenciació per a la tolerància al risc de l’inversor. Els estils poden incloure un estil conservador, moderat i agressiu. També poden ampliar-se a ingressos o creixements, així com a altres estils com el valor, tot amb la idea que estan destinats a una tolerància al risc específica. Les toleràncies al risc es delimiten generalment per edats, i es suggereixen fons agressius per a inversors més joves i fons conservadors per a inversors que s'apropin a la jubilació.
Els fons agressius buscaran rendiments més agressius mitjançant majors dotacions a inversions en capital, gestionant també la preservació de capital mitjançant assignacions de renda fixa. En les opcions de fons més agressives, les inversions es poden diversificar àmpliament a tots els segments de mercat i a les regions mundials per obtenir el màxim rendiment de totes les oportunitats de mercat. En els fons conservadors, els actius seran fortament ponderats cap a inversions de menor risc, amb majors assignacions a ingressos fixos en general.
Inversió de fons de vida
Els fons d'estil de vida se solen proporcionar en una sèrie, similars als fons de dates objectiu. Dos gestors amb una oferta de mercat líder en la categoria de fons de vida són Vanguard i PIMCO. Vanguard ofereix fons de LifeStrategy, centrats en l'ús d'un fons específic com a data de destinació bàsica. Aquests fons no segueixen un camí de planificació, sinó que se centren en l'estil d'inversió d'un inversor, utilitzant l'estil focus com a mitjà per gestionar un ou niu amb el pas del temps. PIMCO ofereix el seu Fons de Renda REALPATH, que es correspon amb els seus fons objecte REALPATH. El Fons de Renda REALPATH difereix dels fons de la data objectiu en no utilitzar una ruta de planificació. Aquest fons pretén proporcionar als inversors un vehicle que produeixi ingressos a llarg termini.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.