Pèrdua màxima previsible: MFL
La pèrdua màxima previsible és un terme d’assegurança més freqüent en l’assegurança d’empreses i propietats comercials. La MFL és la pitjor situació en què la reclamació de danys i pèrdues és important.
La pèrdua màxima previsible és una referència a l’afectació financera més important que podria tenir un prenedor de la pòlissa quan un bé assegurat ha estat perjudicat o destruït per un esdeveniment advers, com ara un incendi. La pèrdua màxima previsible suposa un mal funcionament i no resposta de les salvaguardes habituals, com els aspersors i els bombers professionals, que normalment limitarien aquesta pèrdua.
Reclamant pèrdues de MFL
Una reclamació per a una pèrdua màxima previsible és extensa, ja que inclourà no només pèrdues físiques, com ara la propietat que allotja el negoci i els productes, subministraments i equips propietat de l'empresa, sinó també l'impacte que va tenir el dia advers en el dia. -decorregut dia de les operacions.
La política reconeix la possible pèrdua de negoci, anomenada interrupció comercial, que és probable que sigui inevitable mentre es continuïn reparant la propietat. Depenent de la mida de la propietat i de l’amplitud del negoci, les reparacions poden trigar setmanes o mesos. La interrupció del negoci pot ser completa (100%) o parcial (per exemple, 50%) segons si és possible reprendre el negoci en una altra ubicació física o, en alguns casos, digitalment. La pèrdua màxima previsible es refereix al pitjor dels casos que pot presentar una empresa en cas que es produeixi un esdeveniment advers.
Compres per emportar
- Pèrdua màxima previsible: la MFL és un terme d’assegurança generalment aplicat a la protecció d’una empresa o propietat comercial.
- La MFL és una referència a un dels pitjors casos, el cop més important que podria tenir un prenedor si la propietat assegurada ha estat perjudicada o destruïda.
- Típicament, els danys provenen d’un esdeveniment advers, incloent incendis, tornados, huracans o altres tipus de desastres naturals.
Pèrdua màxima previsible i altres determinacions de pèrdua
Les asseguradores utilitzen una pèrdua màxima previsible per a les pòlisses de subscripció de la cobertura de l’assegurança. A més de MFL, el subscriptor de l’assegurança considera la pèrdua màxima probable i l’esperança de pèrdua habitual dels tipus de negoci típics. Per exemple, la pèrdua màxima previsible per al propietari d’un magatzem que experimenta un incendi, un huracà o un tornado és el valor complet de l’edifici del magatzem i tot el contingut.
El sentit comú suggereix que la majoria dels propietaris busquen tal cobertura. No obstant això, el propietari del magatzem també tria normalment protegir el negoci en cas que es produeixin menys danys, com ara danys d'aigua dels productes després d'una fuga al sostre. Altres llindars que poden reflectir l'impacte de pèrdues més petites, però encara perjudicials per a l'empresa
Esperança de pèrdua probable i normal
La pèrdua màxima probable (PML) és una xifra financera inferior que assumeix part de l’estructura física i alguns dels continguts del magatzem es poden recuperar. Això passa perquè les salvaguardies passives de l’edifici van limitar parcialment els danys, però l’actiu més crític no ho va fer.
Una dotació menor seria l’esperança de pèrdua normal, la màxima reclamació que pot presentar una empresa per danys a la propietat i interrupció del negoci d’un esdeveniment advers com un incendi. És un escenari de pèrdues òptimes. L'esperança de pèrdua normal suposa que tots els sistemes de protecció funcionaven correctament i el dany es limita al 10% del valor assegurat de la propietat.
Determinació de la pèrdua màxima previsible - MFL
El percentatge del valor total assegurat de la propietat en risc de ser delimat per un tipus particular de pèrdua varia amb cada pòlissa en funció de factors que inclouen la construcció d’edificis, la combustibilitat del contingut de l’edifici, la facilitat amb la qual es pot danyar el contingut i la lluita contra incendis existent. serveis a la zona immediata.
El càlcul de diferents estimacions de pèrdues és fonamental per ajudar a les asseguradores a determinar quina cobertura han de comprar els seus clients i quant arrisquen les asseguradores a pagar amb diferents tipus de reclamacions.
Exemple del món real
Suposem que un comerciant tenia un magatzem crucial que tenia la majoria de les seves ofertes. El detallista sap que ha de ser completament subministrat abans d’una temporada crítica de compres de vacances i depèn del contingut d’aquest magatzem per satisfer els seus clients i ajudar-lo a capitalitzar la despesa del consumidor. Si passés alguna cosa a aquest magatzem, seria un gran cop per al minorista. No només el minorista hauria perdut l’inventari que ja va pagar, sinó que experimentaria una interrupció comercial derivada de la destrucció del seu inventari, la seva incapacitat de complir les comandes del client i la seva incapacitat per aprofitar el període de compres de vacances.
La pèrdua màxima previsible d’aquest escenari és que un incendi o desastre natural destrueixi el magatzem abans de l’esdeveniment de la compra. La destrucció del magatzem provocaria una interrupció comercial massiva que danyaria substancialment els resultats de l’empresa, per no oblidar que la seva reputació amb els consumidors a llarg termini. Com a resultat, la compra d'assegurances en previsió de la pèrdua màxima previsible seria essencial per al minorista.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.