Microassegurança
Els productes de microassegurança ofereixen cobertura a llars de baixos ingressos o a persones que tenen un estalvi reduït i s’adapten específicament per a actius amb menys valor i una indemnització per malalties, ferits o morts.
Trencar la microassegurança
Com a divisió de microfinançament, la microassegurança tracta d’ajudar les famílies de baixos ingressos oferint plans d’assegurança adequats a les seves necessitats. La microassegurança es troba sovint als països en desenvolupament, on els mercats d’assegurances actuals són ineficients o inexistents. Com que el valor de cobertura és inferior al pla d’assegurança habitual, els assegurats paguen primes considerablement més petites.
La microassegurança, com l’assegurança regular, està disponible per a una gran varietat de riscos. Aquests inclouen tant riscos per a la salut com per a la propietat. Alguns d’aquests riscos inclouen una assegurança de conreu, una assegurança de bestiar / bestiar, una assegurança de robatori o incendi, una assegurança mèdica, una assegurança de vida a llarg termini, una assegurança de mort, una assegurança de discapacitat i una assegurança de desastres naturals, etc.
Igual que l’assegurança tradicional, la microassegurança funciona basada en el concepte d’agrupar riscos, independentment de la petita mida d’unitat i de les seves activitats al nivell de les comunitats úniques. La microassegurança combina múltiples unitats petites en estructures més grans, creant xarxes de grups de risc que milloren tant les funcions d’assegurança com les estructures de suport.
Mètodes de lliurament de microassegurances
El lliurament de microassegurances és un repte. Existeixen diversos mètodes i models que poden diferir segons l’organització, la institució i el proveïdor implicat. En general, hi ha quatre mètodes principals per lliurar la microassegurança a una base de clients: el model d'agent soci, el model impulsat pel proveïdor, el model de servei complet i el model basat en la comunitat:
- Model de soci-agent : Aquest model es basa en una associació entre l’esquema de microaseguretat i un agent. En alguns casos, un proveïdor sanitari de tercers. L’esquema de microassegurances s’encarrega del lliurament i la comercialització de productes als clients, mentre que l’agent conserva tota la responsabilitat del disseny i desenvolupament. En aquest model, els esquemes de microassegurança es beneficien d’un risc limitat, però també són limitats en el seu control.
- Model de servei complet : En aquest model, l’esquema de microassegurança s’encarrega de tot; tant en el disseny com en el lliurament de productes als clients, treballant conjuntament amb proveïdors de salut externs. Si bé es beneficia d’un control total, l’inconvenient del model de servei complet és el de majors riscos.
- Model impulsat pel proveïdor : en aquest model, el proveïdor sanitari és l’esquema de microassegurança, i similar al model de servei complet, és responsable de totes les operacions, el lliurament, el disseny i el servei. Aquest desavantatge d’aquest mètode són les limitacions de productes i serveis que es poden oferir.
- Model basat en la comunitat / mutu : en aquest mètode, els asseguradors o clients ho gestionen tot, treballant amb proveïdors sanitaris externs per oferir serveis. Aquest model és avantatjós per la seva capacitat de dissenyar i comercialitzar productes més fàcilment i eficaçment, però la petita mida i l'abast de les operacions limiten l'efectivitat.