Compte del mercat monetari vers el compte de comprovació d’alt interès

Ja que fa temps que les taxes d’interès gairebé nul són la norma, probablement heu estat condicionats a acceptar les taxes dels vostres efectius líquids que gairebé no s’inscriuen als extractes del vostre compte. Segons bankrate.com, la taxa mitjana del compte monetari del mercat monetari (MMA) a la nació va ser del 0, 20%, quan vam comprovar el 29 d'agost del 2018, que guanyaria 20 dòlars en un dipòsit de 10.000 dòlars després del primer any. Podeu trobar millors preus fent compres i comparant. Si esteu disposats a fer les vostres operacions bancàries al núvol d’Internet, podríeu trobar taxes de MMA superiors al 2, 0%.

No obstant això, hi ha una altra opció que pot tenir tarifes encara millors: comptes de revisió d’interès elevat. Aquests poden pagar entre el 3% i el 5% i es solen trobar en bancs comunitaris més petits, cooperatives de crèdit o bancs en línia. És fàcil deixar-se captivar per les taxes relativament fascinants que ofereixen, però, amb totes les advertències involucrades, potser no és per a tothom.

Compres per emportar

• Els comptes del mercat monetari són comptes que porten interessos que generen una taxa variable que és normalment superior als comptes d'estalvi tradicionals.
• Els comptes del mercat monetari tenen una escriptura de xecs limitada i un màxim de sis transferències i pagaments electrònics al mes.
• Els comptes de comprovació d’interès elevat poden pagar taxes d’interès més elevades que les MMA.
• Tot i això, els comptes de comprovació d’interès alt comporten condicions, que poden incloure un requisit elevat de saldo, dipòsit directe i un nombre mínim de transaccions mensuals.

Compte del mercat monetari

Els comptes del mercat monetari són comptes que porten interessos a curt termini que generen un rendiment variable conservant principal. Les MMA solen oferir taxes d’interès superiors a les dels comptes d’estalvi, però solen demanar un dipòsit mínim més alt. Alguns requereixen un saldo mínim per rebre la taxa més alta. Els tipus d’interès dels MMA són variables, cosa que significa que augmenten i baixen amb els tipus d’interès al mercat global.

Un dels inconvenients dels comptes del mercat monetari versus els comptes de comprovació és que les MMA tenen limitats privilegis d’escriptura de xecs i transferència de saldos. El Reglament D de la Reserva Federal limita els dipositants a un total mensual de sis transferències i pagaments electrònics. Si es trenca el límit de transferència, probablement el banc carregarà una multa i, si el volum de transacció no disminuirà després, el compte es convertirà en un compte corrent.

Els comptes bancaris del mercat monetari són assegurats per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) mentre que les MMA obertes en cooperatives de crèdit estan assegurades per l’Administració nacional de la unió de crèdit (NCUA). Les dues agències ofereixen una assegurança de fins a 250.000 dòlars per dipositant per compte.

En definitiva, les MMA poden ser una opció millor, segons la tarifa, si l’objectiu és aparcar una mica d’efectiu per a un període curt o si no voleu gestionar activament els vostres estalvis. Les MMA proporcionen accés als vostres diners quan ho necessiteu, pagueu una taxa més alta que els comptes d’estalvi mentre que necessiteu un esforç mínim per part vostra.

Compte de verificació d’interès elevat

Els comptes de comprovació d’alt interès tenen totes les funcions que inclouen comptes de comprovació tradicionals. Molts dels comptes ofereixen xecs il·limitats, targeta de dèbit, gestió de comptes en línia i avantatges, com ara punts de recompensa i protecció gratuïta sobre descàrregues. Molts bancs renunciaran a la quota mensual de manteniment si es manté el saldo mínim diari.

Les taxes per als comptes de comprovació d’interès general se solen limitar, cosa que significa que la taxa d’interès més alta només es paga fins a una quantitat específica de diners en dipòsit. La majoria dels comptes són a 25.000 dòlars, però els límits poden arribar fins a 1.000 dòlars. Els dipòsits que superen el plafó guanyen una taxa molt inferior, fins al 0, 1%. Tot i això, molts comptes de comprovació d’interès elevat paguen una taxa millor que els comptes del mercat monetari.

Heu de complir diverses condicions per obtenir una tarifa més elevada, que pot incloure tenir un dipòsit directe al compte i registrar-vos als estats electrònics. Molts comptes requereixen deu transaccions mensuals, i si en feu menys de deu, deixeu de passar la taxa d’interès més elevada del període de declaració. A més, de vegades, els comptes de comprovació d’interès requereixen almenys una factura o una transferència del compte per període de compte. El pagament de factures és un sistema de pagament en línia.

Cap dels requisits esmentats anteriorment és infranquejable. Tanmateix, complir-los significa que heu de gestionar activament el compte. La majoria de les persones estan acostumades a un enfocament més passiu de la gestió del compte.

Si esteu disposats a administrar el vostre compte de manera activa, un compte de comprovació d’interès elevat pot generar guanys d’interès significativament més elevats que els MMA típics. Si en el transcurs normal d’un mes, espereu fer el nombre de transaccions de dèbit obligatòries i que tingui almenys una factura que es pot configurar en el pagament automàtic de la factura; un compte de comprovació d’interès elevat no hauria de ser molt de gestionar.

Un dels inconvenients dels comptes de comprovació d’interès elevat és el tope. Per optimitzar els ingressos sobre tipus d’interès, heu d’assegurar-vos que l’import del dipòsit no superi el límit màxim, ja que no obtindreu una taxa més elevada per superar-lo.

Tanmateix, els dipositors probablement guanyaran més amb el compte corrent si poden complir els requisits. Per exemple, un dipòsit de 10.000 dòlars en un compte corrent d’interès amb un 2, 5% d’interès equival a aproximadament 240 dòlars d’interès anuals. D'altra banda, un dipòsit de 10.000 dòlars en un compte del mercat monetari amb un tipus d'interès del 0, 20% equival a 20 dòlars anuals d'interès.

Tant els comptes de comprovació d’interès elevat com els comptes del mercat monetari poden guanyar més interès que un compte d’estalvi tradicional. A més, tots dos comptes encara us donen accés als vostres diners quan ho necessiteu. El compte adequat per a vosaltres depèn en gran mesura del nombre de transaccions bancàries mensuals i de si podríeu complir els requisits mínims de cada compte.