Càrrega de risc de mortalitat i despesa
Una càrrega de risc de mortalitat i despesa és una comissió de renda variable inclosa en determinades anualitats o productes d’assegurança que compensa la companyia d’assegurances pels riscos de mortalitat i altres riscos i despeses diferents que assumeix en el marc del contracte de renda anual.
Càrrega de riscos per mortalitat i despesa
Una càrrega de risc de mortalitat i despesa es calcula cada vegada que una companyia d’assegurances ofereix una anualitat a un client. Per fer-ho, ha de fer supòsits sobre factors incerts (com ara l’esperança de vida del contractista) i la probabilitat que es produeixin fets incerts. També ha de proporcionar a la persona anònima tranquil·litat mitjançant opcions de pagament per a tota la vida per a les primes fixes i futures. La companyia d’assegurances valora aquests riscos inherents a l’estructura d’una anualitat amb la màxima precisió possible i l’embala en un càrrec en valor en dòlar per a l’entitat anual.
La causa de les despeses de mortalitat i despesa és cobrir el cost de les prestacions per mort (la porció de “mortalitat”) i les despeses d’altres garanties d’ingressos assegurats que podrien incloure’s amb el contracte de renda. La despesa de mortalitat comporta el risc de morir el titular del contracte mentre que el saldo del compte és inferior a les primes que han patit la pòlissa, menys les baixades. El total dels càrrecs de risc de mortalitat i despeses sol oscil·lar entre el 0, 40 i l'1, 75 per cent a l'any, amb una mitjana del 1, 25 per cent. La majoria d’asseguradors anualitzaran aquesta despesa i la deduiran una vegada a l’any. Amb anualitats variables, la càrrega de risc de mortalitat i despesa només s'aplica als fons deus en els comptes separats, no als fons del compte general.
Càlcul dels càrrecs de risc de mortalitat i despesa
Generalment, un subscriptor tindrà en compte tres factors per determinar els càrrecs de risc de mortalitat i despesa: l’import net en risc de la pòlissa, la classificació del risc del prenedor i l’edat del prenedor. La companyia d’assegurances invertirà el tros més gran d’una prima en un fons d’estalvi i es retornarà al prenedor en el moment del venciment i al candidat quan el prenedor de l’assegurança mor.
Com afecta l'edat els càrrecs de risc a la mortalitat i la despesa
Si adquiriu una assegurança de vida a una edat jove, obtindreu uns càrrecs de mortalitat reduïts. Aquesta determinació es basa en la simple lògica que com més gran sigui algú, més probabilitats tingui de morir. Per exemple, un jove de 25 anys tindrà una esperança de vida més alta que un de 55 anys, i, per tant, el jove de 25 anys es beneficiarà de menors càrrecs de mortalitat si compra una assegurança de vida.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.