Els tipus més habituals de frau al consumidor

El frau al consumidor es produeix quan una persona pateix una pèrdua financera o personal. El frau pot implicar l'ús de pràctiques comercials enganyoses, injustes, enganyoses o falses. Els estafadors s’adrecen generalment a gent gran i estudiants universitaris, però tots els consumidors tenen risc de frau.

L'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) és una agència governamental que protegeix els consumidors de fraus i estafes financeres, assegurant-se que els bancs i les empreses financeres tracten els consumidors de forma justa.

"Els estafadors constantment troben noves maneres de robar-vos diners. Podeu protegir-vos en saber què heu de mirar". - El CFPB.

A continuació es mostren alguns dels fraus més comuns que victimitzen els consumidors i consells sobre com protegir-se de la seva afectació.

El robatori d'identitat

El robatori d’identitat és el crim que es produeix quan algú roba la vostra informació personal, que pot incloure el vostre nom, número de seguretat social, número de compte bancari i informació de la targeta de crèdit, sovint mitjançant la mineria de dades.

L’objectiu dels lladres és utilitzar les vostres dades personals per assumir la vostra identitat o la identitat de la víctima. Un cop tinguin la vostra identitat, poden obrir targetes de crèdit al vostre nom i cobrar les compres. Els lladres poden obrir comptes d'utilitat al vostre nom que es poden fer servir com a "prova" que els lladres són persones reals o legítimes, ja que sovint es requereix una adreça de serveis per a la prova de residència de préstecs i altres productes financers.

Els defraudadors poden accedir al vostre compte bancari i drenar els fons. En alguns casos, els lladres han accedit a l’assegurança mèdica de les seves víctimes i han cobrat càrregues i tractaments mèdics a les companyies d’assegurances. Els defraudadors també poden presentar una declaració d’impostos i cobrar una devolució. Alguns signes habituals que podríeu ser víctima del robatori d’identitat inclouen:

• Retirades dels vostres comptes bancaris que no vau efectuar
• Si les vostres factures ja no apareixen per correu electrònic, és a dir, els estafadors han canviat la vostra adreça perquè puguin obrir productes financers al vostre nom
• Rebreu trucades als col·leccionistes de deutes sobre targetes de crèdit i deutes que mai no vàreu obrir ni prendre
• Consulteu el vostre informe de crèdit i trobeu comptes que mai no vau obrir
• Obteniu factures d’hospitals i proveïdors mèdics per a tractaments que mai no vau buscar

Tot i que les víctimes del robatori d’identitat solen ser adults, cada cop són més els nens que cauen presa dels defraudadors. L’any 2018, segons informa NBC News, més d’un milió de nens van ser víctimes de robatoris d’identitat als Estats Units, que es calculava que va costar unes pèrdues de 2.67 mil milions de dòlars. Atès que els números de seguretat social dels fills no tenen antecedents de crèdit, els lladres poden obrir targetes de crèdit i comptes bancaris al seu nom, perquè els informes de crèdit són nets.

La FTC o l'Oficina de Protecció del Consumidor de la Comissió Federal de Comerç té l'encàrrec d'aturar pràctiques comercials injustes, fraudulentes i enganyoses. La FTC recopila queixes dels consumidors i demanda a empreses que es troben en fraus. L’oficina també educa els consumidors i fa regles dissenyades per protegir-vos del robatori d’identitat. Si creus que és víctima d’un robatori d’identitat, la FTC té un lloc web que descriu els passos a realitzar i com presentar una queixa.

Compres per emportar

• El frau al consumidor es produeix quan una persona pateix una pèrdua financera que implica l'ús de pràctiques comercials enganyoses, injustes o falses.
• Amb un robatori d’identitat, els lladres us roben informació personal, assumeixen la vostra identitat, obren targetes de crèdit, comptes bancaris i cobren compres.
• Les estafes hipotecàries estan dirigides als propietaris d'habitatges en problemes per obtenir diners amb ells.
• El frau a la targeta de dèbit és quan algú treu la informació de la targeta i fa compres.

Frau hipotecari

L’FBI tracta anualment milers de casos de frau hipotecari. Les estafes hipotecàries actuals solen dirigir-se als propietaris d'habitatges en situació de dificultat, segons la Unitat de Frau de la Institució Financera del FBI. Aquestes estafes inclouen esquemes de rescat d’execució hipotecària, esquemes de modificació de préstecs i escapada d’equitats, entre d’altres. Sovint són realitzats per professionals immobiliaris i hipotecaris que fan un mal ús del seu coneixement i autoritat especialitzada.

L’FBI recomana que els consumidors es protegeixin del frau hipotecari mitjançant la consulta de derivacions i evitar relacions no sol·licitades i comprovant la seva llicència. A més, allunyeu-vos de qualsevol transacció amb alta pressió o que sembli massa bona per ser veritat i no sigueu cap document que no enteneu.

Frau de targeta de crèdit i dèbit

Si detecteu càrrecs a la targeta de crèdit que no són vostès, truqueu immediatament al banc per informar-la i cancel·leu la targeta. El vostre número de targeta de crèdit hauria pogut ser recollit per un empleat d'una empresa on va comprar mercaderies. Sovint, les compres fraudulentes es fan en línia. La bona notícia és que els consumidors no solen ser responsables dels imports perduts en casos de frau a la targeta de crèdit. La Llei de facturació de crèdits justos limita la responsabilitat a 50 dòlars i, de vegades, no hi ha cap cost en absolut.

El frau a la targeta de dèbit pot ocórrer a qualsevol, inclòs un examinador certificat de fraus (CFE) com Ken Stalcup. Stalcup treballava per als CPA de Somerset a Indianapolis en el moment d’aquesta entrevista, utilitzava la seva targeta de dèbit per pagar la factura en un restaurant local. Segons Stalcup,

"La meva cambrera va agafar la meva targeta i vaig anar al registre, fora de la meva vista, i vaig tornar amb el rebut i la targeta. Vaig signar la còpia i fins i tot vaig afegir un bon consell."

Dos dies després, el seu banc es va posar en contacte amb ell per comunicar-li que tancaven el seu compte i la seva targeta de dèbit perquè el banc sospitava que el compte havia estat compromès. La seva targeta es va utilitzar per comprar ordinadors i material d'oficina en una botiga a 600 quilòmetres de casa seva.

"Permetent que la meva cambrera emportés la targeta, va poder lliscar la meva targeta i vendre la informació del meu compte a altres persones que van poder robar del meu compte", afirma.

Tot i que el seu banc va atrapar el frau ràpidament, recomana que els consumidors evitin deixar les seves targetes de dèbit i comprovar els seus comptes diàriament.

Falses caritats

Les organitzacions benèfiques falses utilitzen les mateixes tècniques per robar els vostres diners que les organitzacions de beneficència legítimes utilitzen per recaptar fons, segons la Comissió Federal de Comerç (FTC). Abans de fer la donació, assegureu-vos de saber cap a on van els vostres diners.

Ignoreu els terrenys d’alta pressió, no doneu diners i tingueu especial cura en el seguiment de desastres naturals, que és quan els artistes contrapoden la simpatia i el generós. Obteniu la informació de contacte de la beneficència i consulteu l'organització abans de donar-los la informació. Assegureu-vos que l’organització sigui legítima i que sigui sense ànim de lucre aprovat per l’IRS. A més, és millor investigar si les donacions s’utilitzen per al propòsit previst.

Loteries falses

El típic frau de loteria s’adreça a la gent gran i s’origina amb una trucada telefònica o una postal d’un país estranger. La FTC rep desenes de milers de denúncies per fraus de loteria cada any. Com que moltes víctimes no declaren que han estat estafades, els funcionaris estimen que l'abast del problema és molt més gran.

Aquestes falses estafes de loteria internacional demanen al "guanyador" que enviï diners per cobrir els impostos sobre el premi. Les víctimes que paguen són assetjades per més diners. Rarament es recuperen els diners robats. A més, els noms i les dades de contacte de les víctimes es podran posar a les "llistes d'atenció" que es venen als defraudadors que dirigiran les mateixes víctimes per a altres estafes.

La FTC diu que els consumidors no haurien de pagar mai diners per cobrar en una loteria o un altre premi. Sigui especialment escèptic si us diuen que heu guanyat un premi per loteria o sorteigs que no recordeu haver entrat. No compartiu els números de la vostra targeta de crèdit ni del vostre compte bancari ni envieu diners, fins i tot si l’organització que atorga el “premi” us envia un xec primer. A més, atès que la legislació nord-americana no permet la compra o venda transfronterera de bitllets de loteria per correu o telèfon, suposem que qualsevol cosa que pretengui ser una loteria internacional és il·legítima.

Frau de cobrament de deutes

Hi ha estafadors que truquen i es plantegen com a agència de cobrament que truquen per cobrar un deute. Intentaran obtenir les vostres dades personals, com ara els números de compte o el vostre número de Seguretat Social. No doneu informació personal a ningú per telèfon o per correu electrònic. És possible que intentin coaccionar i amenaçar les accions legals per espantar-vos a renunciar a la vostra informació financera. Sovint, seran vagos per la quantitat de deute que deieu. A més, no us donaran la seva adreça ni el seu número de telèfon per evitar que pugueu verificar qui són o les seves reclamacions.

La línia de fons

"Tot i que els consumidors estan protegits per diverses lleis de protecció al consumidor, inclosa la Llei de protecció del crèdit al consumidor, encara hi ha moltes oportunitats per a que les persones siguin aprofitades per professionals i corporacions poc ètics", afirma Steven Wolf, director executiu i comptable forense a la secció. Washington, DC, oficina del grup assessor Capstone.