La banca fora del mar no és il·legal, però amagar-ho

Tota l’atenció centrada en els Panama Papers pot haver-vos fet més curiositat sobre la banca fora de mar. Potser fins i tot heu pensat en recórrer la ruta de “sofisticat inversor” i arrossegar part dels vostres diners a la costa, però heu vacil·lat perquè no voleu acabar amb problemes amb l’IRS. La banca en alta mar pot suposar alguna cosa d'una pel·lícula d'espia, però en realitat és molt més avorrida i banal del que sembla.

Com funciona la banca bancària

Primer, retallem totes les paraules a l'estil de pel·lícules com: "tallar", "ocultar" o, fins i tot, "compte bancari fora de la costa". Utilitzar els serveis d'un banc fora de casa vostra no és il·legal. I, tot i que el terme "fora del mar" s'aplica literalment en alguns casos, com les Bahames, si hi ha negocis amb Canadà, és probable que puguis conduir-hi.

La pràctica no és només per als rics. Alguns bancs estrangers prendran tan sols 300 dòlars de diners i iniciaran un compte. Com els bancs de tot arreu, els estrangers estableixen els seus mínims de compte i altres termes relacionats amb els comptes dels clients.

D'altra banda, alguns bancs estrangers no treballaran amb clients estrangers, perquè hi ha molt més compliment. L’Organització per a la Cooperació i el Desenvolupament Econòmic (OCDE) i l’Organització Mundial del Comerç (OMC) tenen normes que exigeixen que els bancs informin sobre els seus clients estrangers. Cada país compleix aquestes lleis de manera diferent. Alguns països no compleixen res.

Què passa amb els comptes bancaris suïssos?

Probablement heu sentit a parlar del famós "compte bancari suís", aquell compte similar a James Bond que posa els diners de la gent rica a l'abast del govern del seu propi país, com l'IRS, per exemple. És cert que els suïssos tenen estrictes lleis de privadesa. I en el passat els bancs suïssos ni tan sols tenien noms adjunts als comptes. Però Suïssa ha acceptat transmetre informació als governs estrangers sobre els titulars del seu compte, posant fi efectivament a qualsevol evasió fiscal que pogués haver-se de tenir un compte quan un titular del compte no ho hagi informat.

Els avantatges d’un compte fora de mar

L'evasió fiscal no era l'únic motiu per celebrar un compte bancari suís. Hi ha moltes raons legítimes per eliminar els diners fora del vostre país d'origen. Primer, hi ha el tractament fiscal. En molts països, podeu guanyar diners sense impostos. Com voldríeu invertir els vostres diners en un altre país, obtenir guanys de capital greix i pagar zero impostos a aquest país? Això és tècnicament possible quan moveu els vostres diners fora del mar.

Fins i tot els Estats Units ho permeten. En els darrers anys, els Estats Units s’han convertit en un dels paradisos fiscals preferits del món. Estats com Nevada, Wyoming i Dakota del Sud tenen ara una gran quantitat de diners estrangers, però la raó no és principalment pel tractament fiscal favorable.

Un dels principals avantatges de llocs com els Estats Units, Suïssa i altres nacions desenvolupades és la seva estabilitat. Les persones que viuen en països amb trastorn polític i econòmic temen que els seus diners, així com la seva vida, puguin estar en perill. Què passa si l’economia s’esfondra? Què passa si hi ha guerra civil? Què passa si el seu govern els recau per algun motiu? Si els diners es mantenen a l'estranger, és més difícil que el propi govern el prengui.

Els comptes bancaris a l'estranger també ofereixen als titulars del compte més oportunitats d'invertir internacionalment i serveixen com a cobertura de divises davant d'un possible col.lapse de la seva moneda nacional. Menys important, però notable és que, a causa dels tipus de canvi de moneda, en altres països pot ser considerat un alt nivell i obtenir els beneficis que formen part de la clientela benestant, tot i que als Estats Units, és possible que no es vegi o tractat així.

Tingueu en compte que no pagueu els impostos als Estats Units si guanyeu o reteniu diners a l'estranger. L’IRS requereix que els nord-americans presentin el formulari d’IRS conegut com a FBAR que reporti diners que superin els 10.000 dòlars en l’agregat que es conserva en comptes estrangers. Existeix una exclusió d’impost sobre la renda de guanys estrangers pels diners que guanyeu a l’estranger, però la resta és imposable.

Què ho fa il·legal?

No hi ha res il·legal en establir un compte fora de mar, tret que ho faci amb la intenció d’evasió fiscal. La Llei de compliment d’impostos de comptes exteriors (FATCA) obliga als bancs de tot el món a informar dels saldos i qualsevol activitat de ciutadans nord-americans a l’IRS o fer front a multes.

Algunes empreses nord-americanes que mantenen diners estrangers afirmen que utilitzen un equip d’advocats per assegurar-se que persones i empreses informen de forma adequada i legal de la seva activitat estrangera al país d’origen.

Inevitablement, hi haurà persones que utilitzin el sistema per obtenir beneficis il·legals. Segons les Nacions Unides, al voltant de centenars de milions de fons il·lícits flueixen pels Estats Units. Segons els informes, Suïssa continua mantenint la mare sobre una quantitat important de diners secrets.

La línia de fons

Tenir diners en un compte bancari fora de costa no és il·legal, però tampoc està exempt d’impostos. Sempre que aneu fora del mar per raons legítimes de negoci, com ara les anteriors, podeu sentir-vos còmode per anar-hi i dir-li a tots els vostres amics que teniu un d’aquests comptes bancaris “secrets”, tot i que no és realment secret. en absolut.