Una guia ràpida sobre com funcionen els préstecs de FAFSA

Els estudiants solen descartar la idea d’ajut econòmic per a la universitat perquè pensen que els seus pares guanyen massa diners. Però, el 2019, les famílies que guanyin fins a 180.000 dòlars a l’any poden optar a alguna forma d’ajuda, de manera que tret que els vostres pares guanyin molt més que això, val la pena sol·licitar-ho.

El 2018, el Departament d’Educació dels Estats Units va informar que tots els estudiants universitaris dependents, independentment dels ingressos familiars, podrien obtenir almenys 27.000 dòlars en préstecs Stafford no subvencionats durant quatre anys. Aquesta quantitat potencial es manté vigent el 2019.

Per poder optar a préstecs i ajuts, heu d’omplir la sol·licitud gratuïta d’ajuda als estudiants federals (FAFSA); és el formulari oficial que utilitzeu per sol·licitar ajuda financera de col·legis, estats i govern federal. Aquesta guia ràpida us ajudarà a comprendre el funcionament del FAFSA.

Què és el FAFSA?

L’objectiu principal del FAFSA és esbrinar quina ajuda financera basada en les necessitats cal i, a continuació, la quantitat d’ajuda no necessària que es pot obtenir. Tot i que espereu obtenir la major part dels diners que necessiteu dels vostres pares, beques privades i préstecs personals, val la pena prendre una hora per emplenar el formulari. Algunes escoles fins i tot ho requereixen com a part de prendre totes les decisions d’ajuda financera, incloses les beques privades i la concessió de diners.

Tingueu en compte que els préstecs federals tenen opcions de reemborsament extremadament flexibles i fins i tot es poden utilitzar per pagar lloguers, per la qual cosa val la pena investigar-los abans de mirar les opcions de préstec privat.

Com necessita el càlcul de FAFSA?

Per satisfer les vostres necessitats financeres, el FAFSA realitza bàsicament un càlcul, assumint el cost d’assistència (COA) a la institució educativa i restant la vostra contribució familiar prevista (EFC).

Els col·legis i universitats proporcionen una estimació del vostre COA. El càlcul inclou matrícules i taxes, habitació i pensió, llibres, subministraments, transport, taxes de préstec i altres despeses relacionades amb l'escola. També es consideren despeses d’atenció a la infància i la dependència, així com els costos relacionats amb una discapacitat o amb programes d’estudis elegibles a l’estranger.

A continuació, el FAFSA calcula la quantitat que s’espera que aporti la vostra família (EFC). El sistema calcula que el 20% dels actius dels estudiants i el 5, 64% dels actius dels pares haurien d’estar disponibles per gastar en un any universitari. Així doncs, la clau és posar la majoria d’estalvis universitaris a nom dels pares. No obstant això, 529 plans d’estalvi universitari, ja siguin a nom del nen o dels pares, s’avaluen a la mateixa taxa parental del 5, 64%.

Després de restar l’EFC al COA, el FAFSA us mostra quina ajuda financera cal obtenir per obtenir. Aquesta ajuda pot ser ajuts i préstecs basats en necessitats o no necessaris.

Podeu reduir els vostres actius?

També podeu reduir els vostres actius pagant targetes de crèdit o gastant diners per a les necessitats universitàries abans de presentar el FAFSA, per a un exemple, si (o els vostres pares) teniu previst comprar un ordinador i un cotxe per tornar a l'escola. També podeu considerar que reduïu el vostre patrimoni abans de completar el FAFSA. Tanmateix, tingueu en compte que prop de 50.000 dòlars en béns familiars estan protegits per la fórmula FAFSA, la quantitat exacta depèn de l'edat dels pares.

Els actius no considerats en aquest càlcul inclouen el valor de la llar familiar, el valor dels actius de jubilació, les pòlisses d’assegurança i les anualitats. (Una altra manera com els pares poden reduir els seus actius és augmentar la seva contribució als seus comptes de jubilació mentre el seu fill es troba a l'escola secundària.) Els elements personals, com ara cotxes, roba i mobles, tampoc no es calculen quan es calcula l'EFC.

Opcions d’ajuda basada en la necessitat

Subvenció federal de pell

No cal reemborsar aquests ajuts. S’atorguen principalment a estudiants menors d’edat, però alguns programes de certificació de professors també són elegibles per a beques Pell El màxim premi al curs escolar 2019-2020 és de 6.195 dòlars. L’oficina d’ajuda financera determinarà quant califiqueu per rebre.

Subvenció federal suplementària d’oportunitat educativa

Aquest programa de beques tampoc és necessari reemborsar, però no està disponible a totes les escoles. Els imports que es poden adjudicar se situen entre els 100 i els 4.000 dòlars anuals, a partir del febrer del 2019.

Préstec federal subvencionat directe

Aquests préstecs estan subvencionats pel govern, cosa que significa que l’oncle Sam pagarà els interessos mentre esteu a l’escola i durant un període de gràcia de sis mesos després de la vostra formació. Les quantitats de préstec que es poden subvencionar oscil·len entre 5.500 i 12.500 dòlars anuals, a partir del 2019, segons l’estat del vostre estudiant. No obstant això, no hi ha préstecs subvencionats disponibles per a l'estudi de postgrau. (Per obtenir més informació sobre préstecs estudiantils, vegeu "Préstec universitari: privat vers federal").

Préstec federal de Perkins

Aquests préstecs estan disponibles per als estudiants amb una necessitat financera excepcional a nivell de pregrau i postgrau. No totes les escoles ofereixen aquests préstecs i cada escola que té una piscina limitada de préstecs disponibles cada any.

Estudi de treball federal

Si no podeu obtenir prou beques, ajuts i préstecs, de vegades hi ha llocs de treball a temps parcial com a part del programa Federal Study Study. Tant els estudiants universitaris com els graduats poden ser elegibles.

Ajuda no basada en la necessitat

Préstec no subvencionat directe

Això és similar al programa de préstecs subvencionats amb una gran excepció: el govern no paga els interessos mentre l’estudiant estigui a l’escola o durant el període de gràcia de sis mesos després. Si un estudiant o els seus pares no paguen els interessos durant aquest temps, s’afegirà al principal del préstec.

Préstec federal PLUS

Aquest és un préstec concedit pels pares per a l’educació universitària del seu fill o per estudiants graduats. No està subvencionat pel govern federal, per la qual cosa s’afegirà a l’interès que es produeixi durant els anys universitaris si no es paga mentre l’estudiant estigui a l’escola.

Accés a l’educació del professorat per a ajuts universitaris i d’ensenyament superior (ENSENYAMENT)

Els estudiants que es formin per convertir-se en professors poden acollir-se a aquesta subvenció —fins a 4.000 dòlars anuals (a partir del 2019 )—, encara que no compleixin els criteris basats en les necessitats. No s'ha de pagar. Per obtenir la qualificació, heu de prendre certes classes i, en un termini de vuit anys després de la graduació, heu de treballar almenys quatre anys en una escola primària o secundària o en una agència de serveis educatius que doni servei a famílies de baixos ingressos.

La línia de fons

Qualsevol tipus de beques o préstecs que espereu obtenir, és fonamental que empleneu la sol·licitud FAFSA en línia tan aviat com sigui possible l’1 d’octubre de cada any. Moltes escoles i alguns estats tenen un conjunt limitat d’ajuts i préstecs, que s’atorguen de forma primera i ben servida. Ara podeu utilitzar els impostos de l'aplicació d'un any anterior, de manera que ja no haureu d'esperar l'any fiscal actual o modificar la vostra sol·licitud amb informació tributària de l'any actual després de presentar els impostos.

A més, assegureu-vos de posar alguna cosa en totes les línies de l'aplicació, encara que sigui només un zero. Si us perdeu una línia, us podríem tornar l'aplicació. Després d'haver corregit els errors i haver reenviat l'aplicació, aneu a la part inferior de la pila.

Si la vostra família no té adreçades circumstàncies a la FAFSA que han afectat els fons disponibles per a l'escola (despeses mèdiques desorbitades, per exemple, o una pèrdua de feina), assegureu-vos també de presentar una declaració sobre això.

Podeu emplenar la sol·licitud en línia aquí i podeu consultar quina és la vostra ajuda als estudiants al Departament d'Educació FAFSA4caster.

Per obtenir més informació, vegeu "Préstecs directes federals: subvencionats contra no subvencionats" i "Proveïdors de préstecs per a estudiants principals".