Definició de la proporció de reserva

Quin és el ràtio de reserva?

El percentatge de reserves és la part de les obligacions reservables que els bancs comercials han de tenir, en lloc de prestar o invertir. Aquest és un requisit determinat pel banc central del país, que als Estats Units és la Reserva Federal. També es coneix com a relació de reserves d’efectiu.

Els bancs comercials nord-americans tenen obligació de mantenir les seves reserves davant dels seus passius reservables (dipòsits) que no poden ser cedits pel banc. Els passius reservables inclouen comptes de transacció neta, dipòsits a termini no personals i passius d’Eurocurrency.

L’import de la reserva s’anomena requisit de reserva i s’expressa en un percentatge conegut com a proporció de reserva. El percentatge de reserves està especificat pel Reglament del Consell de la Reserva Federal D. El Reglament D va crear un conjunt de requisits de reserva uniformes per a totes les institucions dipositàries amb comptes de transacció i obliga als bancs a proporcionar informes periòdics a la Reserva Federal.

La fórmula de la proporció de reserves

Ràtio de reserva = Dipòsits x Requeriment de reserva \ text {Ràtio de reserva} = \ text {Dipòsits x Requeriment de reserva} Ràtio de reserva = Dipòsits x Requeriment de reserva

1:29

Ràtio de reserves

Com calcular la proporció de reserva

Com a exemple simplista, suposem que la Reserva Federal va determinar que la proporció de reserves era de l’11%. Això vol dir que si un banc té dipòsits d'1 mil milions de dòlars, ha de tenir 110 milions de dòlars en reserva (mil milions de dòlars x .11 = 110 milions de dòlars).

Què et diu el Ràtio de reserves?

La Reserva Federal utilitza el percentatge de reserves com una de les seves principals eines de política monetària. La Fed pot optar per reduir el percentatge de reserves per augmentar l'oferta de diners en l'economia. Un requisit més baix de proporcions de reserva proporciona als bancs més diners per prestar, a tipus d'interès més baixos, cosa que fa que els préstecs siguin més atractius per als clients.

Per la seva banda, la Fed augmenta el requisit de relació de reserves per reduir la quantitat de fons que els bancs han de prestar. La Fed utilitza aquest mecanisme per reduir l'oferta de diners a l'economia i controlar la inflació alentir l'economia.

La Fed també estableix uns índexs de reserva per assegurar que els bancs tinguin diners a la mà per evitar que es quedin sense efectiu en cas que els dipositants en pànic vulguin efectuar retirades massives. Si un banc no té fons per satisfer la seva reserva, pot sol·licitar prestacions de la Fed per satisfer el requisit.

Els bancs han de contenir reserves en efectiu a les seves voltes o com a dipòsits en un banc de reserves federals. L’1 d’octubre de 2008, la Reserva Federal va començar a pagar interessos als bancs d’aquestes reserves. Aquest tipus es coneix com el tipus d'interès de les reserves requerides (IORR). També hi ha un tipus d’interès sobre l’excés de reserves (IOER), que es paga sobre qualsevol fons un dipòsit bancari amb la Reserva Federal que excedeixi el seu requisit de reserva.

Compres per emportar

• El percentatge de reserves, fixat per la Reserva Federal, és el percentatge dels dipòsits d’un banc comercial que ha de guardar en efectiu com a reserva en cas de retirades massives de clients.
• La Fed utilitza la proporció de reserves com a eina de política monetària important per augmentar o disminuir l'oferta monetària de l'economia
• La Fed rebaixa la proporció de reserves per donar als bancs més diners per prestar i impulsar l’economia i augmenta la proporció de reserves quan cal reduir l’oferta de diners i controlar la inflació.

Directrius de proporció de reserves

Dins els límits especificats per la llei, el Consell de Govern de la Reserva Federal té l’única autoritat sobre els canvis en els requisits de les reserves. Al gener de 2019, la Fed va actualitzar els seus requisits de reserva per a institucions dipositàries de diferents mides.

Els bancs amb més de 124, 2 milions de dòlars en comptes de transacció neta han de mantenir una reserva del 10% dels comptes de transacció neta. Els bancs amb més de 16, 3 milions de dòlars a 124, 2 milions de dòlars han de reservar el 3% dels comptes de transacció neta. Els bancs amb comptes de transacció neta de fins a 16, 3 milions de dòlars o menys no tenen requisit de reserva. La majoria dels bancs dels Estats Units entren a la primera categoria. La Fed va establir un requisit del 0% per als dipòsits a termini no personals i els passius de l’Eurocurrency.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Banca de reserves fraccionàries La banca de reserves fraccionària és un sistema en el qual només una fracció dels dipòsits bancaris té el suport de diners reals en efectiu disponibles i es poden retirar. més Requisits de la reserva Definició Els requisits de la reserva es refereixen a la quantitat d’efectiu que els bancs han de tenir en reserva contra els dipòsits realitzats pels seus clients. més Comprensió dels multiplicadors de dipòsits El multiplicador de dipòsits és el procés mitjançant el qual es crea l’oferta monetària bàsica de l’economia i reflecteix el canvi de dipòsits comprovables possible per un canvi de reserves. més Reserves de efectiu Definició Les reserves d’efectiu es refereixen als diners que una empresa o persona individual té a l’abast per satisfer les necessitats de finançament a curt termini i d’emergència. més Per què les reserves bancàries Les reserves del banc són els mínims d'efectiu que les institucions financeres han de tenir a la mà per complir els requisits del banc central. més Reserva Lagged Reserves Lagged Reserves és un mètode de càlcul de reserves bancàries pel qual la institució ha de mantenir un cert nivell de reserves amb un banc de la Reserva Federal. més Enllaços de socis