Compte del mercat monetari de jubilació
Un compte del mercat monetari de jubilació és un compte del mercat monetari que un individu té dins d’un compte de jubilació com un IRA. En un compte del mercat monetari de jubilació, els dipòsits se situen en inversions de baix risc com ara certificats de dipòsit (CD), factures del Tresor i paper comercial a curt termini.
Tot i que el compte paga una taxa d’interès relativament baixa, la rendibilitat és lleugerament superior a un compte d’estalvi. A més, proporciona liquiditat i estabilitat. Per al titular del compte, funciona molt com un compte de comprovació o d’estalvi i pot proporcionar tranquil·litat en temps volàtils. L’inconvenient és que el rendiment d’aquest compte sol ser molt baix en comparació amb les participacions de renda fixa o fins i tot menys líquides.
Com funcionen els comptes del mercat monetari de jubilació
Es pot celebrar un compte del mercat monetari de jubilació dins d’un Roth IRA, IRA tradicional, IRA de capçalera, 401 (k) o un altre compte de jubilació. A diferència d’un compte regular del mercat monetari, un compte del mercat monetari de jubilació es regeix per un acord de pla de jubilació. Per exemple, pot ser que el titular del compte no pugui retirar diners del compte sense pagar una penalització fins que hagi assolit una edat mínima, com ara 59½. Com a avantatge, però, es pot permetre que el saldo del compte estigui lliure d’impostos.
No es permeten les retirades sense penalització dels comptes del mercat monetari de la jubilació fins que el titular arribi a una certa edat.
Un compte del mercat monetari de jubilació és una inversió conservadora que es pot utilitzar com a part d'una estratègia de diversificació dins d'una cartera de jubilació general. El seu valor es manté estable, independentment del comportament dels mercats borsaris o de bons. A diferència de les accions i les obligacions, els saldos de comptes del mercat monetari dels bancs tenen una assegurança FDIC de fins a 250.000 dòlars per dipositant per institució.
A partir del 2018, els rendiments del compte monetari de la jubilació eren molt baixos, però segueixen uns pocs punts bàsics per davant d’un compte d’estalvi regular i a la vegada amb un compte normal del mercat monetari. Els comptes d'estalvi regulars, amb els seus rendiments inferiors, proporcionen al titular del compte l'avantatge d'un millor accés al diner en cas que l'estalviador ho necessiti, tot i que hi pot haver límits en quantes transaccions mensuals es puguin realitzar. Els comptes regulars del mercat monetari també poden tenir límits de transacció mensuals, però poden oferir la possibilitat d'utilitzar targetes de dèbit o xecs per accedir als diners. Els comptes del mercat monetari de jubilació limiten les retirades sense penalització fins als més tard de 26 anys.
Usos del compte del mercat monetari de jubilació
Un compte del mercat monetari de jubilació també es pot utilitzar per emmagatzemar el producte de les vendes d’accions i bons, a mesura que el titular del compte envelleixi i busqui participacions més conservadores. A més, els comptes del mercat monetari sovint tenen privilegis per escriure xecs, cosa que facilita als jubilats la retirada dels fons del compte de jubilació segons sigui necessari.
Si bé aquests comptes poden pagar una taxa d’interès més alta que un compte d’estalvi genèric, un inconvenient important dels comptes del mercat monetari de la jubilació és que potser no guanyen prou interès a la inflació exterior, cosa que significa que el saldo del titular del compte es redueix efectivament cada any en termes de la seva compra. poder.
Compres per emportar
- Els comptes del mercat monetari de la jubilació són comptes del mercat monetari que es conserven en un compte de jubilació com un IRA.
- Aquests comptes paguen interessos baixos, però proporcionen liquiditat i estabilitat.
- És possible que els titulars del compte no puguin retirar-se de la MMA de jubilació sense pagar una penalització fins arribar a l'edat mínima.
- Els MMA de jubilació es poden utilitzar per escriure xecs i per retirar-los segons sigui necessari.
Estalvi per a la jubilació
La majoria de la gent no sap quants diners necessitaran per retirar-se. Segons Bankrate, el 45% dels nord-americans que guanyen menys de 30.000 dòlars no destinen diners, mentre que el 21% de les persones a tot el país, independentment del nivell d’ingressos, no estalvien en absolut per a la jubilació. Això els posa en una situació de perill. No estalviar significa no poder-se permetre un estil de vida determinat. I també vol dir que haureu de treballar més temps, cosa que pot no ser factible.
Estalviar diners, per petita que sigui, suposa una gran diferència sempre que tinguis l'estratègia adequada. Com més aviat comenceu, millor. Si tens els 30 o 40 anys, no pensis que és massa tard. És millor tenir alguna cosa empassada que res de res. Penseu en posar diners en cubetes diferents: una a curt termini, una a mitjà termini i una a llarg termini, tot això amb un propòsit diferent.
Les inversions a curt termini, com ara els comptes d’estalvi, els comptes regulars del mercat monetari i certs CD, són llocs fantàstics per emmagatzemar efectiu. Com s'ha apuntat anteriorment, aquests vehicles d'inversió estan assegurats i proporcionen rendiments baixos. Però, perquè es liquiden fàcilment, el titular del compte pot confiar en elles per a necessitats immediates, com ara un cotxe o una emergència familiar.
Les inversions que poden ser bones a mitjà termini, entre dos i set anys, inclouen accions i bons. Invertint en un compte de corretatge, per exemple, podeu obtenir exposició al mercat, donant-vos un temps suficient per generar rendiments importants.
El vostre buc d’inversions a llarg termini –per un horitzó de més de set anys– també ha d’incloure accions, bons i altres valors com els fons mutus. També heu de considerar l’obertura d’un IRA, un 401 (k) o un Roth IRA, en què podeu tenir un compte del mercat monetari de jubilació. Si teniu un pla patrocinat per un empresari, no ho oblideu. És una manera fantàstica de guanyar contribucions abans d’impostos i el vostre empresari pot correspondre a una part o a tots els vostres estalvis, tots ells sense impostos.