Fons segregat
Un fons segregat és un tipus de vehicle d’inversió utilitzat habitualment per les companyies d’assegurances canadenques per gestionar productes d’assegurança de renda variable individual i variable. Un fons segregat ofereix prestacions d’apreciació de capital d’inversió i assegurances de vida.
Els inversors poden esperar pagar un percentatge de despeses lleugerament més alt en fons segregats per la seva estructura més complexa. A més, aquestes ofertes de fons normalment no tenen objectius de fons agressius. Per tant, els rendiments dels fons solen ser més modestos.
Compres per emportar
- Un fons segregat és un conjunt d’inversions estructurat com a anualitat variable diferida i utilitzat per les companyies d’assegurances per oferir tant beneficis de capital com beneficis de defunció als prenedors.
- Habitualment es troben al Canadà, els fons segregats són contractes privats entre asseguradores i clients que s’han de mantenir fins a la caducitat del contracte.
- Com que aquests productes ofereixen millors garanties que els productes tradicionals d’assegurança o anualitats, compten amb taxes i despeses més elevades.
Comprensió dels fons segregats
Els fons segregats s’estructuren en contractes d’anuncis variables diferits amb prestacions d’assegurança de vida. La companyia d’assegurances els gestiona en comptes separats. Aquests productes s’assemblen a altres productes de renda variable que ofereixen les companyies d’assegurances. Les empreses d'assegurances les emeten principalment per a canadencs. Els productes no es comercialitzen al mercat públic. S’estructuren com a contractes i no tenen en compte la propietat per accions o unitats.
Els fons segregats s’han de mantenir fins al venciment. Un inversor pot triar invertir en un fons segregat en funció del seu objectiu d’inversió i els seus termes de producte. Les ofertes de fons segregades varien àmpliament segons les opcions d'inversió objectives i subjacents. També ofereixen als inversors termes diferents per als pagaments anuals i la prestació d’assegurança de vida.
Com funcionen els fons segregats
Els fons ofereixen una valoració de capital mitjançant inversions fins a una data de venciment especificada. També ofereixen una prestació de mort per assegurança de vida si el propietari mor abans del venciment del contracte. La majoria de fons segregats ofereixen un pagament garantit d’almenys entre el 75% i el 100% de les primes pagades, cosa que suposa un avantatge sobre els fons mutuos estàndard on l’inversor té el risc de perdre tota la seva inversió. Aquesta disposició s’aplica generalment tant a la prestació de defunció com a l’abonament de les anualitats.
Els fons segregats comencen els pagaments als inversors després de la data de venciment especificada. Els inversors poden triar entre diverses opcions per a una programació de pagaments que ofereix el producte una vegada que el fons segregat haja madurat.
Es considera que els fons segregats són productes d’assegurances venuts per companyies d’assegurances i, en conseqüència, els òrgans i les regulacions responsables de supervisar els fons segregats solen ser els mateixos que cobreixen les companyies d’assegurances.
Exemples d’inversió de fons segregats
Sun Life i el Banc Reial del Canadà són dues empreses amb ofertes de productes de fons segregades per als canadencs.
Vida Sol
Sun Life ofereix algunes opcions de fons segregades diferents. Les opcions de Sun Life inclouen Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life també ofereix fons segregats mitjançant assessors financers.
Banc Reial del Canadà (RBC)
El Banc Reial del Canadà ofereix una gran varietat d’opcions de fons segregades per als inversors. Les opcions de fons segregades estan disponibles en tres categories: Sèries d'inversió, Sèrie 1 i Sèrie 2. Les assignacions, les inversions i els termes subjacents varien segons l'oferta de productes.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.