Carta de crèdit d'espera (SLOC)
Una carta de crèdit d’espera (SLOC) és un document legal que garanteix el compromís de pagament d’un banc per part d’un venedor en cas que el comprador o el client del banc s’imputin a l’acord. Una carta de crèdit d'espera ajuda a facilitar el comerç internacional entre empreses que no es coneixen i tenen lleis i regulacions diferents. Tot i que el comprador segur que rep les mercaderies i el venedor segur que rep el pagament, un SLOC no garanteix que el comprador estarà satisfet amb la mercaderia. Una carta de crèdit d'espera també es pot abreujar SBLC.
Com funciona una carta de crèdit d'espera
Una empresa SLOC sol ser sol·licitada per una empresa per ajudar-la a obtenir un contracte. El contracte és un acord "de reserva", ja que el banc només haurà de pagar en els pitjors casos. Tot i que un SBLC garanteix el pagament a un venedor, l’acord s’ha de seguir exactament. Per exemple, un retard en l’enviament o una mala distribució del nom d’una empresa pot provocar que el banc es negui a efectuar el pagament.
Hi ha dos tipus principals de cartes de crèdit d'espera:
- Un SLOC financer garanteix el pagament de béns o serveis, tal com especifica un acord. Una empresa refinadora de petroli, per exemple, podria organitzar una carta per tal d’assegurar a un venedor de cru que pot pagar per un enorme lliurament de cru.
- El funcionament SLOC, menys comú, garanteix que el client finalitzi el projecte descrit en un contracte. El banc es compromet a reemborsar el tercer en cas que el seu client no realitzi el projecte.
El destinatari d'una carta de crèdit d'espera té assegurat que realitza negocis amb una persona o empresa capaç de pagar la factura o acabar el projecte.
El procediment per obtenir un SLOC és similar a una sol·licitud de préstec. El banc no l'emet només després de valorar la solvència de la sol·licitud.
1:51Carta de crèdit
En el pitjor dels casos, si una empresa entra en fallida o deixa d’operar, el banc que emet el SLOC complirà les obligacions del seu client. El client paga una taxa per cada any que la carta sigui vàlida. Normalment, la taxa és d’1% a 10% de l’obligació total a l’any.
Avantatges d'una carta de crèdit independent
El SLOC sol aparèixer en contractes amb comerç internacional, que solen implicar un gran compromís de diners i tenen riscos afegits.
Per als negocis que es presenten amb un SLOC, el major avantatge és la possibilitat de sortir d’aquest escenari pitjor. Si un acord exigeix el pagament dins dels 30 dies posteriors al lliurament i no es fa el pagament, el venedor pot presentar SLOC al banc del comprador per al seu pagament. Així, es garanteix que el venedor sigui pagat. Un altre avantatge per al venedor és que el SBLC redueix el risc que la compra o la cancel·lació de la comanda de producció.
Un SBLC ajuda a garantir que el comprador rebrà els béns o serveis descrits al document. Per exemple, si un contracte demana la construcció d’un edifici i el constructor no els lliura, el client presenta el SLOC al banc perquè es faci complet. Un altre avantatge quan s’involucra en el comerç mundial, el comprador té una major seguretat que els productes seran lliurats al venedor.
A més, les petites empreses poden tenir dificultats per competir contra rivals més grans i més coneguts. Un SBLC pot afegir credibilitat a la seva oferta per un projecte i sovint pot ajudar a evitar un pagament anticipat al venedor.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.