Tipus d’interès anual indicat
El tipus d’interès (SAR) indicat és el rendiment d’una inversió (ROI) que s’expressa en un percentatge anual. Es tracta d’un senzill càlcul de tipus d’interès que no té en compte cap compost que es produeix al llarg de l’any.
El tipus d’interès anual efectiu (EAR), d’altra banda, té en compte la compilació interanual que pot tenir lloc diàriament, mensualment o trimestralment. Típicament, la taxa d’interès anual efectiva comportarà rendiments més elevats que la taxa d’interès anual indicada a causa del poder de recopilació. Els inversors poden comparar productes i calcular quin tipus d’interès oferirà el rendiment més favorable.
Compres per emportar
- La taxa anual indicada descriu una taxa d’interès anualitzada que no té en compte l’efecte de la compilació interanual.
- Les taxes anuals efectives tenen en compte la recopilació d'interès interanual,
- Els bancs sovint mostraran qualsevol tipus de taxa que sigui més favorable, segons el producte financer que venen.
Comprensió del tipus d'interès anual declarat
La declaració anual indicada és la rendibilitat anual simple que un banc et proporciona amb un préstec. Aquest tipus d'interès no té en compte l'efecte de l'interès compost. El tipus anual efectiu, en canvi, és una eina clau per avaluar el rendiment real d’una inversió o el tipus d’interès real d’un préstec. La taxa anual efectiva s’utilitza sovint per esbrinar les millors estratègies financeres per a persones o organitzacions.
Quan els bancs cobren interès, el tipus d’interès indicat s’utilitza sovint en lloc del tipus d’interès anual efectiu per fer creure als consumidors que paguen un tipus d’interès més baix. Per exemple, per a un préstec a un tipus d’interès indicat del 30%, compost mensualment, el tipus d’interès anual efectiu seria del 34, 48%. En aquests casos, els bancs normalment anunciaran el tipus d’interès indicat en lloc del tipus d’interès efectiu.
Per interessos que un banc paga en un compte de dipòsit, es fa publicitat de la taxa efectiva anual, ja que sembla més atractiva. Per exemple, per a un dipòsit a un tipus indicat del 10% compost anual, el tipus d'interès efectiu anual seria del 10, 47%. Els bancs anunciaran la taxa d'interès anual efectiva del 10, 47% en lloc del tipus d'interès indicat del 10%.
Exemple de tipus d'interès anual establert
Un certificat de dipòsit (CD) d’un any de 10.000 dòlars amb un tipus d’interès anual declarat del 10% guanyarà 1.000 dòlars al venciment. Si els diners es van incorporar en un compte d’estalvi amb guanys d’interès que pagava un 10% compostos mensuals, el compte obtindrà interessos a una taxa del 0, 833% cada mes (10% dividit per 12 mesos; 10/12 = 0, 833). Al llarg de l'any, aquest compte obtindrà 1.047, 13 dòlars en interessos, amb un tipus d'interès efectiu anual del 10, 47%, que és notablement superior a les rendibilitats del tipus d'interès anual del 10% del certificat de dipòsit.
Càlcul de la taxa anual efectiva
L'interès compost és un dels principis fonamentals de les finances. Es diu que el concepte es va originar a la Itàlia del segle XVII. Sovint es descriu com a “interès per interès”, l’interès compost fa que una suma creixi a un ritme més ràpid que l’interès simple o anant amb una taxa anual indicada, ja que només es calcula sobre l’import principal tal com s’ha indicat anteriorment.
La fórmula exacta per calcular els interessos compostos sobre la taxa anual efectiva és:
(On i = tipus d'interès nominal anual en termes percentuals, i n = nombre de períodes de recopilació.)
Càlcul de SAR i EAR en Excel
Excel és una eina comuna per calcular l'interès compost. Un dels mètodes és multiplicar el nou saldo de cada any pel tipus d’interès. Per exemple, suposem que dipositeu 1.000 dòlars en un compte d’estalvi amb un tipus d’interès del 4% que es composa anualment i voleu calcular el saldo en cinc anys.
A Microsoft Excel, introduïu "Any" a la cel·la A1 i "Saldo" a la cel·la B1. Introduïu els anys 0 a 5 a les cel·les A2 a A7. El saldo de l'any 0 és de 1.000 dòlars, de manera que entraríeu "1000" a la cel·la B2. A continuació, introduïu "= B2 * 1.05" a la cel·la B3. A continuació, introduïu "= B3 * 1.05" a la cel·la B4 i continueu fent-ho fins que arribeu a la cel·la B7. A la cel·la B7, el càlcul és "= B6 * 1.05."
Finalment, el valor calculat a la cel·la B7, 1.216, 65 dòlars, és el saldo del vostre compte d’estalvi després de cinc anys. Per trobar el valor d’interès compost, resteu 1.000 dòlars de 1.216, 65 dòlars; això us proporciona un valor de 216, 65 dòlars.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.