Pla de retirada sistemàtica (SWP)
Un pla sistemàtic de retirada (SWP) és un pla de retirada d’inversions programat normalment utilitzat en la jubilació. Els inversors poden estructurar els SWP de diverses maneres. Els fons mutuals solen permetre a un inversor determinar un pla de retirada sistemàtica que inclou pagaments per intervals mensuals, trimestrals, semestrals o anuals.
Compres per emportar
- Un pla sistemàtic de retirada (SWP) permet fluxos de caixa avançats generats per les inversions com a ingressos.
- Els jubilats confien més sovint en els SWP per obtenir ingressos per jubilació generats per inversions acumulades en comptes de jubilació com IRAs o plans 401 (k) o mitjançant actius de rendibilització.
- Comprendre la quantitat d’ingressos que necessiteu en la jubilació és un pas important per establir un SWP. Les calculadores en línia de jubilació poden ajudar-vos a tenir en compte coses com la inflació, els impostos i la seguretat social.
Comprensió d'un pla sistemàtic de retirada
El pla de retirada sistemàtica s'utilitza amb més freqüència per a la jubilació. Tanmateix, els inversors poden estructurar i utilitzar els SWP per a diverses necessitats de pagament. Es poden establir plans sistemàtics de retirada per a retirades de gairebé qualsevol tipus de vehicle d'inversió al mercat.
Els vehicles d’inversió comuns que s’utilitzen per als SWPs inclouen fons mutus, anualitats, comptes de corretatge, plans de 401 k i comptes de jubilació individuals (IRA). Les anualitats són un tipus comú de pla de retirada sistemàtica que proporciona una sèrie de fluxos d'efectiu basats en algunes aportacions inicials.
Planificació d'un SWP
Per planificar de forma activa les retirades sistemàtiques, un inversor pot utilitzar recursos com les calculadores SWP o les calculadores de jubilació estàndard. Les calculadores de planificació d’inversions ajudaran un inversor a determinar l’import objectiu que necessitarà per cobrir les seves necessitats de retirada mitjançant una fase d’utilització predeterminada.
La calculadora d’ingressos de jubilació d’avantguarda n’és un exemple. Les variables implicades inclouen l’edat, el salari anual, l’assignació d’ingressos d’estalvi de jubilació, l’assignació actual, les necessitats d’ingressos per jubilació, el rendiment anual previst de la inversió, l’estimació de la seguretat social i altres estimacions dels fons de jubilació. Les calculadores us poden proporcionar l’import mensual que haureu de retirar per un pla de retirada sistemàtica i també us ajudaran a determinar quant heu d’estalviar per assolir el vostre objectiu.
Configuració d'un SWP
Configurar un SWP pot necessitar temps. Entendre les vostres opcions i els processos implicats pot ajudar un inversor a rebre de manera més eficient els seus fluxos d’efectiu. La majoria d’inversions ofereixen un pla de retirada sistemàtica. Els inversors poden realitzar retirades sistemàtiques de fons mutuals, anualitats, comptes de corretatge, plans 401k, IRAs i molt més. Una diligència deguda amb compte per als comptes de jubilació serà específicament important, ja que poden requerir retirades obligatòries a una edat determinada.
Els comptes d’inversió estàndard, fons mutus i altres proveïdors de comptes necessitaran un formulari SWP que també es pot conèixer com a formulari de distribució. Els inversors poden determinar diversos horaris de distribució que inclouen mensuals, trimestrals, semestrals o anuals. Els comptes solen tenir un requisit mínim de saldo per començar les retirades sistemàtiques. Per comoditat, els inversors poden tenir l'opció d'especificar percentatges de liquidació per fons per a comptes amb participacions múltiples. Això pot produir-se amb participacions de fons mutuals, comptes de corretatge o carteres gestionades per un assessor financer.
Els SWP dels comptes d’inversió de jubilació requereixen una diligència deguda addicional, ja que estan regulats per les directrius del servei d’ingressos interns (IRS). L’IRS exigeix que els inversors comencin a retirar-se d’un compte tradicional d’IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA o un pla de jubilació als 70 anys i mig.
Altres consideracions SWP
A l’hora de preparar i iniciar un SWP, els inversors també poden voler considerar impostos i possiblement un pla de transferència sistemàtica. Un assessor d’impostos us pot ajudar a determinar el tipus d’impost que pagareu per les retirades tant dels comptes estàndard com de la jubilació. Atès que les retirades requereixen venda de valors per fer distribucions de comptes estàndards, les retirades seran normalment tributades com a ingressos. Les retirades del compte de jubilació tindran les seves pròpies estructures tributàries.
En alguns casos, els inversors també poden tenir l'opció de fer transferències sistemàtiques programades. Pot ser una bona opció per estructurar la retirada de fons en un compte d’efectiu, estalvi o compte del mercat monetari.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.