Programació de retirada sistemàtica

Què és una planificació sistemàtica de retirada

La programació de retirada sistemàtica és un mètode per retirar fons d’un compte de anualitats, mitjançant el qual l’inquestant retira fons del compte en quantitats especificades per a una freqüència de pagament especificada. Els asseguradors no tenen garantits els pagaments durant tota la vida ja que ho són amb el mètode estàndard d’annotització. Amb el calendari de retirada sistemàtica, es tria retirar fons d'un compte fins que es buidi, tenint el risc que s'esgotin els fons abans que es morís.

Programes de retirada sistemàtica de baixades

Les retirades sistemàtiques solen aplicar-se a fons mutuals, anualitats i, de vegades, a comptes de corretatge. Els programes de retirada sistemàtics permeten liquidar les accions de les inversions per proporcionar l’import indicat de les retirades. Es pot configurar un calendari de retirada sistemàtica per retirar-se cada mes, trimestralment, semestralment o anualment, segons es desitgi.

Penseu, per exemple, en un anuitari que tingui quatre fons mutuals. El Fons A té el 35 per cent de tots els fons, el Fons B el 30%, el Fons C el 20 per cent i el Fons D el 15 per cent. Si l’investigador estableixi una retirada mensual de 2.000 dòlars, 700 dòlars (35 per cent) de l’import de la retirada provindrien del Fons A, 600 dòlars (30 per cent) provindrien del Fons B, 400 dòlars (20 per cent) provindrien del Fons C i 300 dòlars (15) per cent) provindria del Fons D.

Els avantatges d’un calendari de retirada sistemàtica són que es pot agilitzar la jubilació de la gestió de la riquesa, particularment en els anys de jubilació, i que també pot ajudar el temps d’impostos. Un anualitzador que tria aquest mètode de retirada en lloc del mètode de anualització no estaria limitat a una petita quantitat de fons cada mes i, de fet, podria eliminar els seus fons del compte relativament ràpidament, si ho desitgen. Els desavantatges d’un calendari de retirada sistemàtica d’una anualitat, al no garantir un flux d’ingressos per a tota la vida per a l’entitat anual, situen el risc d’una vida de vida més llarga del que s’esperava a les entitats de la persona contractant en lloc de la companyia d’assegurances que ofereix la renta.

Alternatives a la programació de retirada sistemàtica

Les alternatives a les planificacions sistemàtiques de retirada inclouen l'aplicació d'un enfocament de segmentació basat en el temps, és a dir, l'estratègia de cubell; comprar una anualitat immediata a una companyia d’assegurances i obtenir el benefici mensual que la companyia paga; invertir els estalvis i gastar únicament els interessos i dividends, deixant el principal intocable; i col·locant un valor de les retirades d’un any en un fons del mercat monetari per a retirades mensuals, i tornar a reposar els fons a final d’any mitjançant la venda d’inversions amb la taxa de rendibilitat més elevada.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Fase d’anuitització La fase de desgraciació és el període en què l’entitat anual comença a rebre pagaments de la anualitat. més Mètode d'anuitització El mètode de anualització és una estructura de distribució d'anualitats que proporciona pagaments periòdics d'ingressos per a la vida de l'entitat o un període de temps determinat. més Pla de retirada sistemàtica (SWP) Definició Un pla de retirada sistemàtica (SWP) és un pla de retirada d’inversions programat que s’utilitza normalment a la jubilació. més Cert i continu És cert i continu és un tipus de anualitat que garanteix diversos pagaments, fins i tot en cas de morir. més Què és cert el període? Període cert és una opció de renda vitalícia que permet al client triar quan i quant temps ha de rebre els pagaments, que els beneficiaris poden rebre després. més Definició d'anualitat diferida Una anualitat diferida és un tipus de contracte d'anualitats que retarda els pagaments d'ingressos, fraccionaments o sumes globals fins que l'inversor decideixi rebre'ls. més Enllaços de socis