Adaptació al vostre pla d’inversions

"Doneu-me sis hores per talar un arbre i passaré les quatre primeres esmolant la destral". - Abraham Lincoln

Per a l’inversor de prop, coneixeu els punts forts i els punts febles, així com la quantitat de temps i esforç que esteu disposats a comprometre’s a traçar el vostre curs d’inversió - us situarà en la millor posició per triomfar. Aquest article abordarà les millors maneres de desglossar la tasca sovint desconcertant d’entendre i assignar les vostres inversions.

1. Feu una avaluació

El millor lloc per iniciar qualsevol viatge és saber on es troba actualment. En general, com més jove siguis, més disposat heu d’assumir el risc. En aquest moment, no és fonamental que estigui invertint el 100% dels vostres fons per gastar. Si participa en algun pla de jubilació com ara un compte de jubilació 401 (k) o un compte individual de jubilació (IRA), pot ser més fàcil saber que està en el camí correcte cap a una jubilació sana.

El seu horitzó de temps, o el temps que necessita per tocar els diners, va de la mà de la teva edat. Si aquest horitzó és de 25 anys o més, podeu plantejar-vos prop de la part superior del perfil de risc per invertir. Això no vol dir que hagis d’assumir riscos absurds, sinó que puguis participar plenament en els mercats d’equitat si ho decideixis. Si bé els rendiments de les accions, per la seva naturalesa, són més volàtils que altres classes d’actius, consideren que no hi ha hagut cap període mesurat al mercat de borsa dels Estats Units al llarg de 25 anys en què qualsevol cosa ha obtingut una rendibilitat superior a les accions.

Valoreu els vostres coneixements d’inversió plantejant-vos algunes preguntes senzilles. Alguna vegada has fet una anàlisi fonamental completa d'un estoc abans de comprar-lo? Enteneu els fonaments bàsics d’assignació i diversificació d’actius? Enteneu la naturalesa dels productes de renda fixa?

Si no podeu respondre a un "sí" definitiu, convindria simplement crear una assignació global d'actius d'acord amb la vostra edat i, a partir d'aquí, invertir en uns quants fons gestionats.

2. Sabeu el que teniu

Tingueu en compte el que teniu. Comenceu amb les declaracions més recents de qualsevol inversió o pla que tingueu actualment i determineu quin percentatge teniu en accions versus bons i efectius.

A continuació, decidiu quant de temps voleu dedicar a la vostra inversió personal. L’objectiu aquí és aconseguir un nombre real en termes d’hores a la setmana. Com més gran sigui la relació d’accions individuals amb fons que tingueu, més gran serà el compromís de temps. Si creieu que podeu dedicar de quatre a cinc hores a la setmana a la investigació, podeu orientar-vos a posseir algunes accions individuals a la vostra cartera. El percentatge de temps que haureu de reservar per a les existències és relativament relatiu i dependrà del vostre coneixement i experiència, així que prepareu-lo per a que canviï amb el pas del temps.

3. Avaluar les seves fonts d'informació

No cal que us subscriviu a serveis de dades costosos per trobar les dades que necessiteu per realitzar l'anàlisi de les existències. Podeu trobar informació disponible al públic amb facilitat mitjançant fonts d’internet gratuïtes: informes de resultats, comunicats de premsa, arxivacions de valors de la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC), saldos i estats de fluxos de caixa, per exemple. Qualsevol lloc web amb bona reputació us indicarà d'on provenen les seves dades i la freqüència amb què s'actualitzen, de manera que podreu sentir-vos segurs que la vostra informació és actual i exacta.

Estableix unes pautes mínimes per agilitzar la vostra diligència deguda. Un mínim de tapa de mercat o un valor de valoració és una manera senzilla de filtrar les desenes de milers d’accions en un subconjunt que podeu revisar més completament. Molts analitzadors d’accions gratuïtes poden fer aquesta tasca per a vosaltres.

4. Elaborar una estratègia

Hi ha molts avantatges per crear una assignació d’actius de base amb fons mutuals o intercanviar fons negociats (ETFs). Això pot suposar molta pressió. Amb aquestes inversions, no haureu de seleccionar totes les participacions de la vostra cartera. Decidiu quina àrea del mercat més us interessa, si es tracta d’un sector / indústria específic o d’una classe d’actius, i obteniu l’experiència de gestionar més directament aquesta part de la vostra cartera.

Busqueu un índex general del mercat com Standard & Poor's 500 i reviseu el desglossament del sector. Seria convenient no desviar-nos massa d’aquestes ponderacions sectorials a la vostra pròpia cartera. Si teniu un 60% dels vostres diners en accions tecnològiques quan representen només el 15% del S&P, teniu una perillosa sobreassignació de recursos, fins i tot per als més hàbils inversors.

Suposem, per exemple, que voleu investigar i comprar directament les vostres existències sanitàries i tecnològiques, que junts representen aproximadament el 30% del mercat global. Podríeu construir una cartera d’ETFs en tots els altres sectors, excepte l’assistència sanitària i la tecnologia, i mantenir aquest 25% al ​​30% perquè invertiu en accions individuals d’aquests dos sectors.

És una bona idea mantenir una "llista de vigilància" de les existències que heu investigat i que tingueu algun interès. Pot ser una empresa en la qual realment es valora que actualment es valori completament, o una petita empresa que us agradi estar atent. endavant. Reviseu aquesta llista setmanalment per veure si hi ha canvis materials. Quan es vengui un estoc fora de la vostra cartera, aquest esdevindrà un lloc natural per començar a buscar un substitut.

5. Reevalieu i ajusteu la vostra estratègia

Trieu un calendari per avaluar el vostre progrés. No es tracta tant de veure com els rendiments s’acumulen fins a algun punt de referència, com que és una oportunitat de revisar la vostra assignació d’actius general i el progrés d’aprenentatge. Si la relació entre accions i bons ha canviat significativament, voldreu tornar a equilibrar.

Quan reviseu les vostres participacions, reviseu els fonaments per assegurar-vos que res ha canviat significativament. Si us plau i voleu augmentar el percentatge de les vostres participacions que gestiona directament, ho podeu fer sabent que esteu assignant de forma prudent i prudent. A més, enteneu que això significa que el vostre compromís horari augmentarà.

La línia de fons

Sempre estaràs aprenent. Aquest és el moment de recordar l’antic adagi, "És el viatge, no la destinació que compta". No passarà gaire temps abans de fer avenços importants en la comprensió de les finances. Hauríeu de poder abordar fons mutuos o altres vehicles amb confiança. El temps dedicat a aprendre més sobre la inversió, tant en accions com si no, sempre paga un fort dividend.