Termes i condicions (targeta de crèdit)
Els termes i condicions per a una targeta de crèdit són una declaració formal de les regles i directrius que regeixen la relació entre l'emissor de la targeta de crèdit i el titular de la targeta de crèdit.
El document que conté els termes i les condicions de la targeta de vegades porta un nom diferent, com ara publicacions; informació sobre tarifes, recompenses i costos; o preus i termes.
Termes i condicions de la targeta de crèdit
Els termes i condicions per a una targeta de crèdit indiquen les taxes i els càrrecs d’interès que podríeu incorporar com a titular de la targeta. Aquest document proporciona el percentatge percentual anual (TAE) de la targeta de crèdit per a compres, TAE per a transferències de saldo, TAE per avenços en efectiu i TAE de penalització. També indica quant dura el període de gràcia, quina és la càrrega mínima d’interès si teniu un saldo, la taxa anual, la taxa de transferència del saldo, la taxa d’avançament de caixa, la taxa de transacció estrangera, la taxa de retard i la taxa de pagament retornat.
Si la targeta de crèdit té un programa de recompenses, els termes i condicions o, de vegades, un document separat explicaran les regles bàsiques del programa de recompenses, inclosos els tipus de transaccions que obtenen recompenses –per exemple, les compres– i les que no, com, potser, les transferències de saldo. Si la targeta de crèdit té una oferta promocional, com ara una bonificació d’inscripció o una taxa d’introducció baixa, els termes i les condicions també descriuen com cal optar a l’oferta.
A més de proporcionar quantitats i percentatges en dòlars per taxes i taxes d’interès associades a una targeta de crèdit, els termes i condicions també descriuen com l’empresa de targetes de crèdit calcularà el vostre saldo, és a dir, si utilitzaran el saldo diari inclòs el mètode de les transaccions actuals, per exemple. El document de termes i condicions també explica quines accions desencadenaran la TAE de penalització, com ara la manca de termini límit de pagament mínim. També descriu com l’empresa aplicarà pagaments al vostre compte, incloses opcions com ara aplicar els pagaments als saldos d’APR més baixos fins al pagament mínim degut, i després aplicar els pagaments al saldo més alt de TAE.
Compres per emportar
- Els termes i condicions de la targeta de crèdit documenten oficialment les regles i les directrius de l’acord entre l’emissor d’una targeta de crèdit i el titular d’una targeta.
- Els termes i condicions habituals inclouen els honoraris, el tipus d’interès i el percentatge anual que porta la targeta de crèdit.
- Els termes i condicions de la targeta de crèdit haurien d’estar disponibles abans que el consumidor faci una sol·licitud i també s’hauria d’enviar per correu electrònic al consumidor amb la nova targeta.
Consideracions especials per als termes i condicions de la targeta de crèdit
Tots els termes i condicions de la targeta de crèdit estaran disponibles quan el consumidor sol·liciti la targeta. També s’enviarà per correu electrònic al consumidor quan s’emet una nova targeta.
Els consumidors han de llegir atentament els termes i condicions abans de sol·licitar-los i tornar a rebre la nova targeta per assegurar-se que comprenguin plenament les tarifes i els interessos que puguin incorporar. Els consumidors també han de llegir els termes i les condicions per assegurar-se que entenen com poden optar a qualsevol promoció i recompensa associada a la targeta.
L’efecte de la Llei CARD sobre els termes i els acords de la targeta de crèdit
La Llei de responsabilitat i divulgació de responsabilitats de la targeta de crèdit (CARD Act) del 2009 va ajudar a estandarditzar els termes i les condicions de les targetes de crèdit. Va fer que l'idioma, els termes i la revelació de les penalitzacions i taxes fossin molt més transparents i comprensibles, tant en els acords inicials de la targeta com en els estats mensuals. També va requerir l'ús de caixes de Schumer (anomenades per al senador Charles Schumer), taules fàcils de llegir que permetien als consumidors veure a primera vista informació important i poder comparar els termes de les diferents targetes.