Definidor de l'origen de la hipoteca de tercers
Un tercer creador d’hipoteca és qualsevol tercer que treballi amb un prestador per originar un préstec hipotecari. Els prestadors poden confiar en els serveis de tercers causants d’hipoteca per diversos motius.
Detallar l'origen hipotecari de tercers
Els originaris d’hipoteca de tercers poden provenir de diversos canals. Al mercat hipotecari, s’introdueixen constantment innovacions i noves tecnologies per proporcionar opcions i alternatives d’origen hipotecari i alternatives per als prestadors. Molts prestamistes externalitzen la seva subscripció i origen de la seva hipoteca a un proveïdor de serveis de tercers. En algunes situacions, intermediaris com ara corredors d'hipoteques de tercers també poden participar en el suport parcial del procés de subscripció. Generalment, qualsevol persona o empresa implicada en qualsevol aspecte del procés d’origen de la hipoteca també pot ser considerada un tercer originari de la hipoteca.
Les originacions d’hipoteques de tercers solen ser objecte de revisió per la manca de responsabilitat permanent i duradora de la hipoteca. Això ha provocat múltiples crítiques a tercers originaris, incloses les queixes jurisdiccionals i l’afirmació que hi ha un incentiu més gran per als préstecs sobrepròpics.
Proveïdors de serveis d'origen
Els prestadors alternatius en línia han integrat als creadors d’hipoteques de tercers en el seu procés de préstec en línia per facilitar les originacions de préstecs per als seus clients. Un prestador en línia de comerç públic, Club de préstec, n’ofereix un exemple. Aquesta empresa de préstecs en línia es va originar en els seus préstecs a través de WebBank, un important creador d’hipoteques de tercers.
Molts prestadors alternatius i tradicionals també treballen amb tercers originaris d’hipoteca per reduir els costos relacionats amb la subscripció hipotecària. Aquestes empreses solen integrar la plataforma tecnològica d’origen d’un prestador de tercers com a connexió d’interfície de programació d’aplicacions (API) a la seva plataforma bancària per facilitar l’ús de la tecnologia de tercers. En algunes situacions, els banquers també poden sol·licitar que introdueixin manualment informació del préstec en un sistema d’origen de tercers per iniciar el procés de subscripció del préstec mitjançant els serveis d’un tercer creador d’hipoteca.
En la majoria dels casos, el tercer originari no manté el préstec originat, venent-lo al prestador o als inversors als pocs dies de la seva procedència. En el cas dels prestadors en línia, els tercers originaris proporcionen el capital per finançar un préstec i utilitzar la seva tecnologia de subscripció per aprovar préstecs per a la plataforma. El tercer causant manté el préstec fins que el inversor el compri en peces a les plataformes de préstecs en línia. D’aquesta manera, faciliten el model d’inversió de parella a peça per als prestadors en línia.
Servei d’Originació Afiliats
En la indústria de préstecs, els creadors d’hipoteques de tercers poden tenir un abast ampli i poden definir-se poc com qualsevol persona o empresa implicada en el procés de comercialització d’hipoteques, recopilar informació del prestatari per a una sol·licitud d’hipoteca, subscriure, tancar o finançar un préstec hipotecari. Això pot donar als afiliats com a corredors d’hipoteca i a altres tipus d’intermediaris el títol d’originador d’hipoteca de tercers.
La utilització d’entitats patrocinades pel govern per vendre préstecs en el mercat hipotecari secundari també amplia l’àrea dels tercers originaris elegibles. Per exemple, Fannie Mae defineix un creador d’hipoteques de tercers com qualsevol entitat implicada en un origen, processament, subscripció, empaquetatge, finançament o tancament d’un préstec hipotecari incomplet o parcial que després es ven a Fannie Mae al mercat secundari.