Consells principals per als compradors d'habitatges per primera vegada

El repte de comprar una casa per primera vegada pot semblar tan desconcertant que és temptador o simplement anar amb la primera casa que entra dins del vostre rang de preus o continuar llogant-la. Per ajudar-vos a desmitificar el procés i a treure el màxim partit de la compra, examinarem què heu de tenir en compte abans de comprar, què podeu esperar del procés de compra i alguns consells útils per facilitar-vos la vida. compra la teva primera casa.

Tutorial: Fonaments bàsics sobre la hipoteca

Consideracions abans de comprar

El primer que heu de determinar és quins són els vostres objectius a llarg termini i, després, com s’adapta la propietat de la llar amb aquests plans. Podria ser que simplement estigueu buscant transformar tots aquells pagaments de lloguer "malgastats" en pagaments hipotecaris que realment us portin a tenir alguna cosa tangible. Altres veuen la propietat de la llar com un signe de la seva independència i gaudeixen de la idea de ser el seu propi propietari. El fet de restringir els objectius de la propietat en propietat en una imatge general us indicarà en la direcció correcta. Aquí hi ha cinc preguntes per fer-se:

1. Quin tipus de llar s’adapta millor a les vostres necessitats? Teniu diverses opcions a l’hora de comprar una propietat residencial: una casa tradicional unifamiliar, una casa de casa, un condominio, una cooperativa o un edifici plurifamiliar de dues a quatre unitats. Cada opció té els seus avantatges i contres, segons els objectius de la vostra propietat, per la qual cosa heu de decidir quin tipus de propietat us ajudarà a assolir aquests objectius. També podeu estalviar el preu de compra en qualsevol categoria escollint un fixer superior, tot i que la quantitat de temps, el patrimoni de la suor i els diners que necessiteu per convertir el fixer a la vostra casa de somnis pot ser molt més del que va negociar. (Per aprofundir en les vostres opcions, consulteu "Et convé la vida de Condo?" I "És adequada per a tu la cooperació habitacional?")
2. Quines característiques específiques tindrà la vostra llar ideal? Tot i que és bo mantenir una certa flexibilitat en aquesta llista, potser estàs fent la compra més gran de la teva vida i mereixes que la compra s'ajusti tant a les teves necessitats com a les necessitats més properes. La vostra llista ha d’incloure desitjos bàsics, com ara barri i mida, fins a detalls més petits, com ara un disseny del bany i una cuina que inclou electrodomèstics de confiança.
3. Quina hipoteca necessiteu? Abans de començar a comprar, és important fer-vos una idea de quant realment el prestador estarà disposat a donar-vos per comprar la vostra primera casa. Potser penseu que podeu pagar un lloc de 300.000 dòlars, però els prestadors poden pensar que només us serveixen per 200.000 dòlars, depenent de factors com el deute més que tingueu, els vostres ingressos mensuals i el temps que heu estat treballant. (Per a una introducció a la terminologia i l’estructura d’una hipoteca, llegiu el nostre tutorial Fonaments bàsics sobre hipoteca .)
4. Quanta casa realment es pot permetre? D'altra banda, de vegades, un banc us donarà un préstec per a una casa més del que realment voleu pagar. Igual que amb la compra d’un cotxe nou, voldreu mirar el cost total de la casa, no només el pagament mensual. Per descomptat, també és important tenir en compte el pagament mensual, i la quantitat de pagament que es pot permetre, la quantitat elevada d’impostos de propietat al barri escollit, la quantitat que costarà l’assegurança dels propietaris d’habitatges, quant preveu la despesa per mantenir o millorar la casa i quant seran els costos de tancament. (Per obtenir ajuda per decidir quin tipus d’hipoteca és millor per a vosaltres, llegiu "5 coses que cal saber aprovar prèviament per a una hipoteca" i "Tome una decisió hipotecària basada en el risc".)
5. Qui us ajudarà a trobar un habitatge i us guiarà en la compra? Un agent immobiliari l'ajudarà a localitzar cases que s'adapten a les vostres necessitats i estiguin dins de la vostra franja de preus, i després es reunirà amb vosaltres per veure aquestes cases. Un cop escollits un habitatge per comprar, aquests professionals us poden ajudar en la negociació de tot el procés de compra, incloent-hi una oferta, obtenir un préstec i completar tràmits. L’experiència d’un bon agent immobiliari pot protegir-vos de qualsevol problema que pugui trobar durant el procés. (Seguiu llegint sobre això a "Trobar un agent de fitxa" i "Els avantatges d'utilitzar un advocat immobiliari.")

Consells principals per comprar la seva primera casa

El procés de compra

Ara que heu decidit aprofundir, explorem què podeu esperar del propi procés de compra d’habitatges. És un moment caòtic amb ofertes i contraoferts que volen de manera furiosa, però si esteu preparats per a la molèstia (i els tràmits), podeu obtenir el procés amb la vostra salut més o menys intacta. Aquí teniu la progressió bàsica que podeu esperar:

1) Trobar un habitatge.

Assegureu-vos d’aprofitar totes les opcions disponibles per trobar habitatges al mercat, inclòs l’ús de l’agent immobiliari, la cerca de fitxes en línia i la conducció pels barris que us interessen a la recerca de rètols de venda. A més, poseu-ne alguns sentidors amb els vostres amics, familiars i contactes comercials. Mai se sap d'on pot venir un bon referent o avantatge d'un habitatge.

2) Considereu les vostres opcions de finançament i un finançament segur.

Els compradors d'habitatge primera tenen una gran varietat d'opcions per ajudar-los a entrar a una llar, incloent préstecs i préstecs amb garantia federal per a aquells que no tinguin el pagament mínim estàndard del 20%. El vostre estat també pot tenir els seus propis programes per a compradors d’habitatges per primera vegada. El vostre tipus d'interès hipotecari també tindrà un impacte important en el preu total que pagueu per casa vostra. Realment donarà els seus fruits. (Per obtenir més informació, consulteu la nostra presentació de diapositives, "Finançament de compradors per a la llar".)

3) Feu una oferta.

El vostre agent immobiliari us ajudarà a decidir quants diners voleu oferir per a la casa juntament amb les condicions que voleu sol·licitar, com ara que el comprador pagui els vostres costos de tancament. El vostre agent presentarà l’oferta a l’agent del venedor; el venedor acceptarà la vostra oferta o emetrà una contraoferta. A continuació, podeu acceptar o continuar endavant i endavant fins que arribeu a un acord o decidiu que el truqueu. Si arribeu a un acord, efectuareu un dipòsit de bona fe i el procés passarà a la garantia. L’encarcament és un període de temps curt (sovint uns 30 dies) en què el venedor treu la casa del mercat amb l’expectativa contractual de que comprarà la casa, sempre que no la trobeu amb problemes greus en inspeccionar-la. (Per obtenir més informació sobre el procés de dipòsit, consulteu "10 obstacles a la cloenda d'una casa nova.")

4) Obtenir una inspecció a casa.

Tot i que la casa que voleu comprar sembla impecable, no hi ha cap substitut per tal que un professional entrenat inspeccioni la vostra nova llar potencial per a la seva qualitat, seguretat i estat general. Si la inspecció a domicili revela defectes greus que el venedor no va divulgar, generalment podreu anul·lar l'oferta i tornar-la a fer. Negociar que el venedor faci les reparacions o descomptar el preu de venda són altres opcions si us trobeu en aquesta situació. (Per obtenir consells sobre com es pot avançar en qualsevol negociació, consulteu "Obtenir el que voleu")

5) Tanqueu o continueu.

Si aconseguiu resoldre un acord amb el venedor o, encara millor, si la inspecció no va revelar cap problema important, hauríeu d’estar a punt per tancar. El tancament consisteix bàsicament en signar un munt de paperetes en un període de temps molt curt, mentre preguem que no passi res a l’últim minut.

Les coses que tractareu i pagueu en les etapes finals de la compra poden incloure la valoració de la casa (les empreses hipotecàries requereixen que protegeixin el seu interès a la casa), la cerca de títols per assegurar-se que ningú més que el el venedor té una reclamació a la propietat, obtenint una assegurança hipotecària privada o un préstec de crèdit si el pagament inicial és inferior al 20% i completant els tràmits hipotecaris. (Per obtenir més informació sobre els inconvenients de l’assegurança hipotecària privada, consulteu "6 raons per evitar l’assegurança hipotecària privada" i "Assegurança hipotecària privada externa").

Enhorabona, propietari nou ... Ara què?

Heu signat els papers, pagat els trasllats i el nou lloc ja comença a sentir-se com a casa. El joc no? No exactament. Analitzem ara alguns consells finals per fer la vida com a nou propietari més divertit i segur.

1. Seguiu estalviant. Amb la propietat de l’habitatge es produeixen grans despeses inesperades, com substituir els canalons de pluja o obtenir un nou escalfador d’aigua. Inicieu un fons d’emergència per a la vostra llar de manera que no us deixin fora de guàrdia quan inevitablement es produeixin aquests costos. (Per a que l'estalvi del vostre fons d'emergència faci brisa, consulteu "Construïu-vos un fons d'emergència").
2. Realitzar un manteniment regular. Amb la gran quantitat de diners que esteu incorporant a casa vostra, voldreu assegurar-vos de tenir una cura excel·lent. Un manteniment regular pot disminuir els costos de reparació permetent solucionar problemes quan són petits i manejables.
3. Ignora el mercat de l’habitatge. No importa el que val la teva llar en un moment determinat, excepte el moment en què el vens. El fet de poder triar quan vengui la vostra casa, en lloc de veure’s obligat a vendre-la a causa d’una deslocalització laboral o una situació financera, serà el factor més important de saber si obtindràs un benefici sòlid de la seva inversió.
4. No confieu en vendre la vostra casa per finançar la vostra jubilació. Tot i que és propietari d’una casa, haureu de continuar estalviant el màxim en els vostres comptes d’estalvi de jubilació cada any. Tot i que pot semblar difícil per a algú que hagi observat la fortuna que van fer algunes persones durant la bombolla de l’habitatge, no necessàriament farà una matança quan venguis casa. Si voleu veure la vostra llar com una font de riquesa a la jubilació, considereu que un cop pagada la vostra hipoteca, els diners que gastàveu en els pagaments mensuals es poden utilitzar per finançar algunes de les vostres despeses de vida i de la vostra jubilació. . (Per obtenir més informació per obtenir la vostra casa a l'hora de vendre, mireu "Fixar-la i relliscar-la: el valor de la remodelació.")

La línia de fons

Aquesta breu descripció general us hauria d'ajudar a obrir el camí cap a omplir els buits del vostre coneixement sobre la compra de casa. Recordeu que, amb més educació prèvia sobre el procés, menys estressant serà i més probabilitat tindreu la casa que voleu per un preu que podeu permetre, i amb un somriure a la cara.