Què és una programació de vestimenta 401 (k)?

Segons els termes del calendari d'adquisició del vostre pla 401 (k), en cas que en tingui un, el vostre empresari pot retenir algunes de les contribucions que heu realitzat al vostre compte. Es pot produir si us separeu de la vostra feina massa aviat.

Compres per emportar

• L'empresari pot requerir un cert nombre d'anys de servei abans que les seves cotitzacions corresponguin siguin de l'empleat, i això s'anomena programa de contractació.
• La vestimenta de penya-segat és un calendari en què l'empleat passa de posseir el 0% de les contribucions coincidents immediatament a tenir el 100% després d'un determinat període de temps.
• L'adjudicació graduada veu que l'empleat comença a posseir una part creixent de cotitzacions iguals fins que finalment sigui propietari de totes elles.

401 (k) Planificar les planificacions

Tot i que les contribucions que feu al vostre pla d’estalvi de jubilació sempre són de manteniment, els fons aportats per l’empresari poden estar subjectes a un calendari d’adjudicació. Un calendari d’adjudicació és una previsió d’un pla de jubilació 401 (k) que preveu que haureu de prestar un determinat nombre d’anys de servei al vostre empresari abans de tenir la vostra totalitat de cotització empresarial. Els empresaris solen utilitzar els calendaris de contractació per augmentar la retenció. Limiten l’accés a les cotitzacions d’empresaris fins que arribeu a un nombre determinat d’anys de servei.

L'administració d'empleats oscil·la entre el 0 i el 100% depenent de la durada del servei. Si teniu un 0% de contracte, vol dir que només podeu retirar els fons que vau aportar. Si teniu una adquisició del 100%, teniu el 100% dels fons del vostre compte, incloses les aportacions o els interessos que heu guanyat.

La inclusió d’un calendari de contractació significa que si us separeu de la vostra feina abans que hagin passat el nombre d’anys de servei requerit, pot ser que us hagi de perdre una part o la totalitat dels diners que el vostre empresari ha invertit en els vostres 401 (k). Si opteu per ajornar només l’import mínim al vostre compte d’estalvi de jubilació, les contribucions d’empresaris poden representar una quantitat important del vostre saldo.

Hi ha circumstàncies en què un empresari té el dret de recuperar alguna o totes les contribucions que corresponguin al pla 401 (k) d'un empleat.

Tot i que el Departament de Treball dels Estats Units requereix la contractació completa després de sis anys de servei, cada empresari dicta els termes específics del seu calendari de contractació. Aquests termes poden variar àmpliament segons el tipus d’horari que utilitzi l’empresari i el seu mètode de comptabilitzar els anys de servei. Tot i que alguns plans permeten la contractació immediata, molts empresaris requereixen que realitzeu almenys un any complet de servei abans de començar a pujar a l'escala.

Vestimenta del penya-segat

Un format comú de programació de vestigis és el vestigi de cingleres. Heu de completar diversos anys de servei quan tingueu el 0% de contractació. Un cop transcorregut el temps assignat, el percentatge de cobertura passa automàticament al 100%.

Suposem que el vostre empresari utilitza un calendari de vestimentes de penya-segat que requereix cinc anys complets de treball abans de la seva contractació. Al cap de quatre anys, el vostre saldo de 401 (k) és de 12.000 dòlars, compost per ajornaments de nòmines del 50% realitzats per vosaltres i del 50% de contribucions empresarials. Si decidiu deixar el vostre ocupador per a una altra feina, només podreu conservar els 6.000 dòlars que heu aportat, perquè no heu completat els cinc anys complets de servei necessaris per assolir la seva totalitat. Si espereu només un any més, totes les contribucions a la vostra 401 (k) són vostres per conservar, independentment del vostre estat laboral.

Vestimentació Graduada

Els horaris d’admissió graduats són una mica menys greus. A poc a poc, augmenteu el percentatge de cobertura amb el pas del temps, en comptes de passar diversos anys en un 0%. No obstant això, els empresaris poden requerir un període inicial de servei abans que comenci la contractació. Un calendari habitual d’adjudicació graduada és una assignació del 20% per a cada any de servei després del primer any.

Suposem que l'empresari de l'exemple anterior utilitza aquest tipus de calendari d'adquisició graduat en lloc d'una planificació de vestigis de penya-segats. Després de quatre anys complets de servei, teniu un 60% de contracte. Si decidiu canviar de lloc de treball, teniu dret als 6.000 dòlars que heu aportat i al 60% de les aportacions de l'empresari. En aquest exemple, l'import total que hauríeu de retenir és de 6.000 dòlars més (6.000 dòlars * 60%) o 9.600 dòlars.

Hauríeu de quedar-vos o hauríeu d’anar?

Els horaris d’ajuda ajuden els empresaris a protegir la seva inversió en empleats actuals, convertint la provisió comuna en molts plans 401 (k). Tanmateix, si no esteu satisfet amb el vostre empresari actual, l’espera de ser completament revestit pot tenir més ganes d’esperar a l’alliberament d’un ostatge.

Si teniu previst abandonar el vostre empresari abans que finalitzi el període de contractació del pla, consulteu els termes específics del vostre pla 401 (k). Si heu contribuït de manera agressiva al vostre compte, és possible que la quantitat de diners que deixeu de perdre per als requisits d’adjudicació no sigui suficient per mantenir-vos en un lloc final. Això és especialment cert si esteu traslladant-vos a una nova feina amb un sou considerablement superior. Si es basen en les contribucions dels empresaris per amortitzar els vostres estalvis de jubilació, una comprensió dels requisits de contractació pot evitar la falta necessària de fons necessaris.

Si una empresa us recluta de manera agressiva i us deixeu perdre diners igualats, mireu si podeu negociar un sou i una bonificació de signatura que us "aniria tot" si sortiu. Si et volen malament, ho podràs aconseguir.