Què és i no està cobert per l’assegurança del propietari d’habitatges

La pòlissa d’assegurança de cada propietari és diferent. Per comprendre adequadament el que es tracta, el propietari ha de fer moltes preguntes i llegir la lletra petita de la pòlissa d’assegurança. Tot i que hi ha diferències entre les pòlisses, hi ha algunes coses que gairebé totes les pòlisses d’assegurança tenen en comú.

Què cobreix l’assegurança del propietari d’habitatges

L'assegurança del propietari té generalment una àmplia gamma de possibles danys. L'habitatge real hauria de ser cobert, així com algunes altres estructures de la propietat, com ara un garatge, una tanca, una calçada o un cobert. Tanmateix, si teniu un negoci sobre la vostra propietat en una estructura separada, generalment no està cobert per l'assegurança del propietari.

La propietat personal normalment també es té en compte a la vostra política. A vegades es coneix com a assegurança de continguts. La quantitat de cobertura de la propietat personal pot estar limitada en determinats tipus d’articles d’alt valor, com ara joies o obres d’art, tret que es compri cobertura addicional per a aquests articles.

Cost de substitució davant Valor raonable

No totes les pòlisses d’assegurança ofereixen als propietaris el cost de substitució de la propietat. La cobertura de compra del cost de substitució ajuda a solucionar el buit causat per la inflació i la pèrdua de valor quan els articles de propietat ja no són nous. En cas contrari, si es fa una reclamació, es valorarà el seu valor de mercat just.

Com que alguns articles es depreciaven ràpidament, això vol dir que no podreu obtenir prou diners amb una reclamació per substituir els articles perduts o danyats. La cobertura de costos de reemplaçament garanteix que podeu substituir els elements perduts per articles similars. Si teniu aquesta cobertura important per a vosaltres, voldreu estar segur que tant la vostra llar com la propietat personal estan cobertes d'aquesta manera.

Cobertura de cotxes

La majoria de les pòlisses d’assegurança del propietari inclouen cobertura d’efectes personals i estructures separades a la vostra propietat, però, què passa si el cotxe està desglossat mentre està a la seva propietat? Aquí és on la distinció entre les pòlisses d’assegurança de casa i l’automòbil es pot convertir en una mica difuminada.

Moltes pòlisses d’assegurança del propietari proporcionen una cobertura per a articles personals robats al vostre cotxe, però també poden incloure algunes de les pòlisses d’assegurança d’automòbils més completes. Les companyies asseguradores també poden limitar la cobertura disponible mitjançant la pòlissa si els articles robats es van comprar per utilitzar-los exclusivament en el vehicle.

Cobertura de desastres naturals

La pòlissa d’assegurança del propietari sol cobrir una àmplia gamma de desastres naturals, encara que no tots. Si viviu en determinades regions, voldreu estar segur d’informar-vos sobre coses com el tornado o l’assegurança de terratrèmols. No obstant això, les inclusions típiques per a desastres naturals inclouen llamps, tempestes de vent i calamarsa.

La seva política també pot incloure cobertura per danys de fum o danys causats per articles que cauen. Els terratrèmols i altres moviments naturals de la terra no solen estar coberts per pòlisses d’assegurança, tot i que podeu adquirir una assegurança independent per cobrir aquest tipus d’esdeveniments.

Cobertura d’incendis

Els incendis d'habitatges són una de les causes més freqüents de danys a les cases i gairebé totes les pòlisses d'assegurança del propietari cobreixen els danys causats per un incendi. En cas que un habitatge es destrueixi completament a causa del foc, la majoria de polítiques estàndard sobre incendi també cobreixen el cost de les despeses de vida addicionals, com el cost de les estades d'hotels o fins i tot les factures del restaurant. (Per a informació relacionada, consulteu Comprendre el vostre contracte d’assegurança .)

Vandalisme

Els actes vandàlics solen estar inclosos en una política de tots els perills, tret que s'exclogui específicament. La cobertura de vandalisme s'aplica a les cases desocupades, però no a les cases vacants després d'un determinat període de temps. Una casa desocupada encara conté la propietat personal del propietari de la pòlissa, però el propietari no existeix.

Per quedar vacant, l’habitatge ha d’estar buit i lliure de la propietat personal del propietari. Un exemple d’això seria si venguéssiu la casa i us traslladàveu, portant tota la vostra propietat personal amb vosaltres. Passat un període de temps definit, la cobertura de vandalisme ja no s'aplicaria a la vostra política.

Inundació

La inundació és el mateix que els terratrèmols quan es tracta d’assegurances del propietari. Les inundacions de flaix i fins i tot les còpies de seguretat de clavegueram no estan incloses generalment en les polítiques bàsiques, tot i que podeu demanar a la vostra companyia d’assegurances sobre com afegir cobertura a la vostra pòlissa, sobretot si viviu en una regió propensa a inundacions. (Per a informació relacionada, vegeu: Comprendre l’assegurança d’inundació requerida pels prestadors .)

Danys corporals

La majoria de les pòlisses d’assegurança del propietari inclouen la cobertura de lesions que pateixin els propietats de la vostra propietat on és responsable. Això pot incloure una cosa com algú que es cola sobre un raig de gel que es troba al vostre passeig frontal o que cau com a resultat d'un esglaó al vostre porxo.

Aquesta cobertura sol limitar-se a un valor determinat en dòlar, de manera que sens dubte voleu saber quina cobertura teniu i exactament què inclou. L’assegurança de paraigües pot proporcionar una cobertura addicional de lesions personals si ho creu.

Deductibles

La deduïble és l’import que ha d’abonar l’assegurat quan es fa una reclamació. Podeu disminuir els costos de l’assegurança augmentant l’import de la vostra franquícia, és a dir, us haureu de pagar més si mai teniu algun incident que requereixi reclamar. Tingueu en compte que molts proveïdors d’hipoteca requereixen que els propietaris tinguin una quantitat d’assegurança sobre la seva propietat amb un franquícia inferior al límit especificat.

Consulteu el vostre proveïdor d’hipoteca abans d’optar per la taxa més baixa possible amb el màxim de deduïble possible. Potser és temptador buscar la tarifa més baixa, però, si alguna vegada haureu de fer una reclamació d’assegurança, potser us penedireu si sou responsables d’una deducció de 10.000 dòlars.

La línia de fons

Pot semblar que no sigui un material de lectura especialment interessant, però és millor aprofitar el temps per entendre a fons què abasta la pòlissa d’assegurança que no quedar-se segur en una situació en què no estigueu segurs de quan en necessiteu. Pregunteu als vostres amics i familiars sobre el tipus d’assegurança que tenen i què cobreix. Això podria ajudar-vos a determinar si realment necessiteu una assegurança per inundació o terratrèmol, i quin tipus de deduïble és normal.

A més, no us oblideu de preguntar al vostre agent si haureu de tenir cobertura addicional per cobrir la pintura original de Van Gogh o aquell anell de diamants gegant. Al final del dia, fer les tasques de casa abans de comprar una pòlissa podria ser realista si es troba en una situació desafortunada quan realment ha de dependre de l’assegurança del propietari.

(Per a informació relacionada, vegeu: Guia d'assegurances del propietari: visió general d'un principiant.)